反诈警察:被骗之后多久报警,最有可能追回钱?

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本文 Key message 

[1] 一个普通人要被洗脑到什么程度,才会把警察当骗子?

[2] 与诈骗链条相对抗,警方的反诈链条如何起作用?

[3] 互联网平台定制的反诈骗模型大揭露

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2020年,发生了一个不可思议的骗局,有人只说了一句话,就骗了600多个人。

骗局是这样的,骗子把自己包装成高富帅,在一个QQ群里说,自己要过生日了,谁能转100块钱给他,他就能转800块钱回去。

如此不符合常理,居然不停有人相信,6万多块钱就这样打进了骗子账户。为什么会这样,当然是因为贪心,使人丧失了理智。

“你图他的利息,他图你的本金。”这是杨础在宣传反诈时,反复说的一句话。他是合肥市反电诈中心的民警,喜欢称自己为肥肥,从2020年开始,在快手上用自己的账号@肥肥小警 宣传相关内容。

转100返800这个案子,是他的第一条反诈视频。这种骗局简单到离谱,骗子也很快被抓,反诈看起来并不难。

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🟧肥肥做科普的日常

然而,随着他的反诈工作越来越多,他越来越意识到了诈骗分子的可怕。

电信诈骗第一次引起全国关注是2016年的徐玉玉案件。当年,山东女生徐玉玉被骗9900元大学学费,伤心欲绝,心脏骤停离世。

此后,被曝光的电诈案件越来越多,金额也越来越大。今年,香港一位女性遭遇冒充大陆公检法的诈骗,整个行骗过程历时10个月,个人被骗金额达到了4600万元。

这些诈骗团伙相当多都在缅甸,还会以打工淘金的名义,将人骗到那里,强迫一起从事电信诈骗。如拒绝或不能完成“业绩”,迎接他的将是殴打、拘禁甚至死亡。

曾有境外从事电诈的人回国后说:“我现在真的很轻松了,我也心甘情愿接受公安机关的处罚,起码我知道自己已经回家了,安全了。”

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🟧诈骗分子在短视频上发誓

电信诈骗的大本营在网络上,肥肥的反诈之路,也针锋相对地从网络开始了。

他本不是反诈民警,刚当上警察时,他做了5年特警,之后在合肥市公安局新闻中心运营@合肥警方 的官方快手号。在那里,他发现用快手做宣传的效果比传统的宣传方式会更好,观众的反馈也更直接。

2019年,肥肥成为反诈民警之后,就在快手和诈骗分子开展了一场场没有硝烟的斗争。

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要对付诈骗分子,首先必须了解形形色色的诈骗方式。传统的骗子,团伙人数少,有的甚至可以单干。但电信诈骗是一条产业链,一环扣一环,每一环都有不同团伙分别组成。

警方曾抓过一个团伙,只是群发短信而已,看似不起眼,但在电诈链条中,这就是诈骗开始的第一个环节。

这是因为,手机上的垃圾短信,往往引导向赌博、投资、黄色网站,再进行诈骗。这个团伙购买了很多物联卡,插在专业的设备上,开车在全市范围内移动,最高峰一个小时发送 6000 条短信出去。这些短信就是大家口中的“垃圾短信”。为此,肥肥专门做了一期视频,教大家退订垃圾短信的技巧。

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🟧肥肥科普:回复“TD“,反而暴露了你的真实信息

骗子设计的高明骗局,往往不是能一眼看穿的,有的甚至可以到以假乱真的地步。

肥肥在一场反诈直播里,请到了合肥市刑警队的一位教导员。教导员说,不久前有位宝妈坐在家中,一次就遭遇了两种最常见的骗局。她之所以被骗,只是想为自己的孩子挣一点奶粉钱。

骗局始于小区团购区,有人在里面发兼职的消息,“兼职刷单,足不出户,日进百元,只需手机点一点”。

所谓刷单,就是帮一些商铺在电商平台刷信誉度,会有返现,刷得越多反得越多。宝妈顺着客服引导,给刷了两单,得到了一些返利后,对此深信不疑。

但是第三单刷完,宝妈一直收不到返利。她问客服怎么回事?客服回复她,这次系统派发的是三连单,就是要刷完三笔订单,才能返利。

诈骗这时已经开始,金额逐渐比之前增加了很多倍,但宝妈只是短暂犹豫了一下,还是刷完了三连单。

打完钱过了很久,她急着问客服,为什么还是没有返利?客服又多了一套说辞,系统说您返利超时了,需要一个回档资金,五分钟内再充2万,就能取出来。

宝妈不知道怎么办了,因为她真的没钱了。客服给她指了一条路,没钱可以在网上借贷,很方便的。宝妈并不知道,这时刷单诈骗转成了网贷诈骗。

当她按照借款流程填写完相关信息后,系统提示她,对不起您的银行账号输错了,系统自动冻结了您的银行卡,如不及时修改,会影响个人征信,需要再支付一笔解冻金,之后连同贷款金额一并返还。

那天在直播间,肥肥听到这里直摇头。几乎每条反诈视频和直播里,都有人给他留言,说自己被骗了钱。可是这一切都晚了。

有没有什么办法,能让他们更早察觉?

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电诈集团是一个完整的链条,要与之对抗,警方也建立了一套完整的反诈链条。2022年1月,肥肥决定把这套反诈链条,通过快手直播的方式,展现给观众。

他走进了合肥市反电诈中心,大厅的灯光下,很多人的人坐在一起联合办公,不停有人在打电话。

肥肥向大家解释,警察的反诈工作怎么起效。

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🟧 肥肥为网友科普警方的反诈链条

反诈分为三大类,反诈宣传,预警拦截、研判打击:他做的反诈宣传,就像是打疫苗,让人提前知道诈骗类型和方式,让脑海中对诈骗有一个意识,尽量不被骗;万一被骗了,反电诈中心就能通讯拦截,就像医生赶紧给病人开药,让人能尽快好起来,尽量挽回损失;研判打击是最后一步,对整个诈骗集团进行打击。

而光在通讯拦截处,就有三个部门在一起做这件事。

首先是通讯拦截的部门,一旦发现疑似电信诈骗的电话,都会第一时间拨打电话或发短信的方式,劝阻受害人不要被骗。一些联系不上的,还有派出所上门劝阻。

为了达到预警的效果,通讯拦截部门的20个警察每个月一共要打2万—3万个电话。据媒体介绍,2022年以来,合肥市已经处置预警线索超42万起,阻断、封停涉案电话超2.5万个。

对于被骗后报警的受害者,则有一个警情处置部门负责处理,然后与各银行派驻的止付冻结部门一起,对骗子的银行卡等进行冻结,帮助受害者尽量挽回损失。

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2020年12月,一位会计报警,有人冒充公司老板,骗了28.9万元,被马上转交到了警情处理和止付部门。

这是一种常见的骗局,一般来说,财务会被拉进了一个微信群,群的名称是公司最近开展的项目。只见自己的老板在群里和对方谈合作流程,然后老板对财务说,转20万给对方作为合作意向金,财务深信不疑,当即就转了。

但其实这个群除了财务都是骗子,他们早就了解了这家公司的情况,还特意修改了和老板一样的头像与昵称,以假乱真。

这次,警方接到报警后,迅速启动紧急止付机制,协调银行,发现骗子收到钱之后,已经提交了转账申请,正在等待过程中,被阻止了,挽回了全部损失。

在这次直播时,反电诈中心的一位民警介绍,如果被骗30分钟之内,能尽早联系上警方,追回损失的概率就会大增。

除了这场直播之外,肥肥还做了很多反诈的直播,最多的时候一次有超过100万人观看。看过这些的观众,诈骗分子就很难再“抢走”了。

事实上,反诈不光靠警察,快手自身也有应对电信诈骗的一整套严密的防范机制。基于短视频诈骗的特点,快手以“事前教育”、“事中阻断”、“事后打击“为策略,搭建了异常行为、诈骗话术等上千个风控模型,从易受骗行为识别、诈骗人意图识别两个维度,对不同人群进行分层治理。

其中,对于诈骗账号的处置,平台有三大武器:机器审核、召回审核、举报审核。机器审核是用户在发布诈骗内容时,系统自动识别并处罚;召回审核是将高度疑似诈骗的内容推到审核队列,由人工再次确认并处罚;举报审核是通过人工对用户举报信息进行核查,并对违规账号做相应的处罚,一旦有人举报诈骗账号,24小时内就会得到处理。

2020年,各类短视频平台上曾出现“假靳东事件”,很多中年阿姨深信,靳东在短视频里和自己谈恋爱,但这实则是一个AI换脸的骗局。当时,快手正是通过内部自检,找到了所有的假靳东账号,做出了相应处罚。

警方和快手的联手,让诈骗分子更难在这里骗到普通人。最近,这样的联手正在发挥更大作用。

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5月的一天,肥肥接到一个任务,和同事们赶去一处保健品店。那是专骗老年人的诈骗现场,警方已经布局了几天,现在是收网的时候。

保健品店的一楼是展示区,各类商品码得整整齐齐。二楼的大厅里,摆了多张塑料椅,坐满了老年人。

警察的蜂拥而至让一位清瘦的阿姨感到惊讶。她不相信自己被骗了,从不怀疑保健品有问题,“这个就是便宜,我们才吃得起,便宜又有效。”

都吃了什么呢?阿姨说:“我吃的是牛初乳,吃了钙,吃了小分子胶原蛋白肽,吃了以后我的关节就好了,能走路了。”

另一位戴墨镜的阿姨也适时插话:“他们的东西绝对没问题。”

事实上,这里所有的保健品都是三无产品,专门骗老年人上当,甚至就连店员也被老板骗了。

店员对肥肥说,这是正经八百的东西,是老板薄利多销。可是肥肥和他一算账,现在按原价打1.6折卖,到底怎么赚钱?店员这才意识到自己也被骗了,又诈骗了别人的钱。

由于网络的普及,许多老年人学会了使用网络,针对他们,出现了夕阳红交友、扶贫款发放、养老金投资理财等骗局,因此今年4月开始,全国进行了一场打击整治养老诈骗的专项行动。截至6月底,警方破获了7880余起相关案件,挽回经济损失84亿余元。

肥肥发布的一条条抓捕诈骗分子的视频,正是对诈骗分子最好的打击。现在,越来越多用户成为肥肥粉丝后,他们之间开始自动宣传反诈。

肥肥曾经注意到,有个网友在他的评论区咨询,自己收到一条可疑信息,另一个网友回复他,看到肥肥讲过类似的故事,应该是骗局。

以前只有警察吆喝,现在还能发动群众的力量,这让肥肥欣喜。“快手是一个很真实的社区,把大家连接在一起,形成反诈小分队。”肥肥说。

不久之后,他打算在@肥肥小警 上,尝试一些反诈短剧,也许这样,快手的反诈小分队会比现在更加壮大。

作者:西罗

编辑:小南

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