个人养老金优缺点和实操

1，这个个人养老金类似个人账户，跟养老金不是一个东西。这个就是你个人的。养老金是国家弄的，是现在上班的人缴费养退休的人。现在上班的人30年后退休了，让30年后上班的人缴费来养，所以，越是年轻人，越应该最少缴纳一个基本费用。

2，缺点是你缴纳了，就拿不出来了，直到退休才能拿。这个是缺点。优点是省税，比如我，也许能省2000元一年，不多，但是10年2万，就不少了。反正我卡里经常有钱，也不在乎取不出这点钱。算法是看下面的个税税率表，你要是进入了20%的税率那个档位，就是12000x20%=2400元，省下的就是2400元。各个银行宣传最多省5400元的是那种税率达到了45%一档的人。这个是从上面消掉抵扣的，所以特别适合收入跨了比例的那种人，比如你一年收入了144000+12000=156000，查表发现有12000要缴纳20%的税，现在抵扣了，直接不用交税了，你只缴纳144000那10%的税就行了。

3，国家获得的好处是封闭了一大笔资金，不能直接用来炒房了。另一个好处是封闭了一些资金，退休人员退休后的生活质量会稍有保证。避免日本那种20%的退休人员存款竟然不到100万日元。5万人民币都没有。都不如我。

4，这个个人养老金分2个部分，一个是个人养老金账号。另一个是个人养老金资金账号。理论上都可以在商业银行渠道开。我是分别开的。

5，个人养老金账号，下载掌上12333，在里面认证，开户就行。个人养老金资金账号，在xx银行的手机客户端，也点进去开户就行。开好了你名下会增加一个卡号，没有实体卡。然后回到掌上12333app，重新进入个人养老金账号，就会发现，刚才个人养老金账号最下面一行资金账号那行，本来空白的，现在出现了xx银行字样。表明你的钱在xx银行。这个个人养老金账号里是没钱的。记得回去找一下，各个银行都在拉这个业务，都有小礼品，比如我用的xx银行，是回首页抽微信代金券，抽了之后，要在支付的时候，挂上这个银行的借记卡，才能用掉这个代金券。也是套路。

6，个税的抵扣申报，需要回到xx银行的手机客户端，找税延凭证，下载，然后才能扫这个凭证上的二维码导入。我用的这个银行是每月4日之后可以下载上个月的税延凭证。我是今天3日开户的，明天正好能下载。

7，这个12000元能干啥用，包括不限于买理财买保险，我打算直接储蓄了。省的麻烦，懂的都懂。不懂的也不用问了，问就是懒得麻烦。