不良率不断攀高 泉州银行高层大换血

问道者 | 杜一用

江文鹏担任泉州银行董事长的资格最近获批。这是泉州银行在不良贷款率持续上升后，进行高管大换血的一个缩影。

江文鹏调整前的职务是泉州银行行长，他在2022年通过全国公开选聘聘上的，曾在工商银行、平安银行、广发银行等多家大型银行的多地分行工作过，担任过泉州地区分行的行长，算是银行界的一员老兵。2023年获批正式担任泉州分行行长，直到此次转任董事长。

江文鹏的前任是林阳发。林阳发1965年出生，南安人。进入泉州银行前，他在工商银行和平安银行工作过，同样担任过泉州地区的分行行长。林阳发2011年担任泉州分行行长，2022年改任董事长，这次被免职属于到龄退休。

江文鹏接任董事长，新行长也有了人选，公开信息已经明确将由李明钦接任。李明钦的职业生涯起步于农业银行，还在华夏银行工作过，曾经在地区分行担任过高级管理职位，今年7月成为泉州分行候任行长，不过，正式的监管批复文件目前还未公布。

泉州银行近期不只一二把手都调整，副行长黄海滨也被免职。黄海滨是南安人，早年在泉州市会计师事务所和泉州市财政局工作过，2000年加盟泉州银行，在南安和丰泽担任过支行行长。黄海滨1968年出生，还不到退休年龄，不过公开信息没有披露他被免职的具体原因。

原董秘唐瑾珺也在调整之列，并新任命了行长助理王海彬。

从财报上看，泉州银行的这番人事调整在时机上挺微妙。泉州银行最近三年不良率持续攀升，2022年1.52%、2023年1.61%、2024年提高到了1.83%。江文鹏担任行长的两年，不良率攀升的速度明显加快，仅2024年增加的逾期贷款就超过8亿元，信用贷款和抵押贷款逾期均显著增长。

不良率攀升意味着有越来越多的贷款面临变成坏账。事实上，泉州银行已经在2023年第一次通过阿里司法拍卖平台公开拍卖过16户不良债权资产，当时的债权本息金额超过4亿元，不过起拍价仅为1720万元，相当于本息金额的0.4折。最终成交价是1815万元，仅收回了不良债权总额的大约4%。

不良率攀升，而拨备覆盖率则持续下降，2022年170.81%、2023年168.01%、2024年163.23%。也就是说，为应对潜在不良贷款损失而预先准备的资金越来越少，最近两年减少的速度同样出现明显加快的情形。

泉州银行不良率持续攀高的背后，内部控制与风险管理存在明显短板，泉州银行屡次因为信贷管理问题受到监管处罚。而分散的股权结构可能给公司治理的有效性带来挑战。泉州银行有大小股东880个，前10大股东的持股比例不超过60%，国企泉州国有资产投资公司是单一最大股东，持股只有13%，连捷投资、浔兴集团等在内的不少泉州民企都是股东。

尽管不良率位居福建城商行前茅，泉州银行的盈利能力还是可圈可点的。营收持续增长，最近三年从33亿元增加到将近37亿元，净利润也从5.9亿元增加到了6.6亿元。这样的利润率，泉州有几家工厂做得到。

新管理团队能否改善泉州银行的资产质量，就要看江文鹏了。