【眉山论剑】尝试提出一个解决中国年轻人负债的方法，争当云学生

@眉山论剑 陈平老师，您好。

我是一名三十多岁的中年人。由于学习工作和个人经历，我对现阶段中国年轻人负债，尤其是消费贷款的问题相当痛心。我希望有生之年可以深入群众，进行相关社会调查，收集案例，甚至可以对相关金融产品进行分析调查，跟不同的人进行讨论研究，最终可以设计出一套完整的，涵盖法律、行政、经济、金融、教育多个领域的方案——用刚学会的词汇说，一个体制工程学的研究成果，使得我国的年轻人识破消费主义陷阱，躲开被剥削的命运，将生命和努力挥洒在更有价值的地方。

先旨声明…我以下的所有的发言仅建立在个人阅历和日常生活工作的见闻，缺乏深入的社会调查成果，如有谬误，请陈平老师和各位朋友不吝指正。

从腾讯网《我国总负债200万亿，人均负债14万？这些欠款都从何而来？》一文得知，“伴随着各类金融机构，对于超前消费市场的涉足，年轻人也有了贷款的途径。根据有关部门的相关数据统计结果来看，现如今我国的90后群体大约有1.75亿人，其中90%都通过欠款来进行超前消费。不仅如此，90后群体的人均负债率已高达13万元。这也就意味着，他们至少需要用18个月的工资才能还清贷款。”可见超前消费已经成为我国年轻人日常生活的一部分。

在我国，只要一个人年满18周岁，就自动享有从各种金融机构贷款的权力。但是在得到这个权力的同时，绝大部分年轻人并不具备相应的知识和认知来面对负债的一系列后果，他们也基本不可能知道如何善用这个金融工具来挑起财务的杠杆，绝大部分人只会把借来的钱用于消费和享乐。

这里我提出一个可以改善这一问题的，我自认为确切可行的方法：在未成年人的必修课里，也就是义务教育阶段加入简单的财务基础课程。我曾经在朋友的子女身上做了简单但长期的尝试，事实证明即使是小学生也能理解、掌握初级会计程度的部分内容，使他们在面临开支、负债决策的时候更加理智，作出较为聪明的选择。我认为金融、贷款是合理存在的工具，和汽车开不好变成马路杀手一样，不宜因噎忘食，我们更应该做的是让年轻人掌握使用工具的知识。

提高年轻人的财务常识有助于大幅度提高国家的创新能力、社会稳定和民族凝聚力。在我身边就有因为大量负债不堪压力而死的年轻人，或者因为负债而丧失活力和创造力、不得不为了还贷而作出种种退让的人。相对地，如果年轻人都知道如何适度地使用金融工具，避免恶性消费贷款，那他们自然就不会受困于债务带来的种种困难，他们的创造力和自信心会得到不可估量的提升。

更有意思的是，如果这是一个成熟的社会工程学研究成果，它甚至可以不止应用在中国一个国家。高利贷作为人类古已有之的一种剥削方式，在人类社会中普遍存在。假设将来这一研究成果在我们国家有了成效，那经过对别的国家的负债和贷款问题同样进行深入调查和研究讨论后，它可以成为消灭一种剥削方式的通用法则。这可能扯得太远，但，知彼知己，纵横天下，不是吗？

为了让陈平老师可以看到这段话，我将除这篇文章以外，在多个平台或公开、或私信与老师联系，希望老师不厌其烦。

我欢迎任何看得到这篇文章，对里面的说辞感兴趣的朋友与我联系。同时各位不需要征求我的意见，一方面各位可以尝试用别的方式提出解决这个问题的答案，可以“抄袭”我的方案进行实践，甚至无妨将以上的所有文字当成自己的想法来传播。

认同以上文字并为此作出行动的各位，我们无分彼此。