又一ESG挂钩银团贷款落地！消费金融驶入价值创造新航线

伴随“双碳”目标推进与普惠金融深化，ESG理念正逐步渗透消费金融行业。

近日，湖北消金可持续发展挂钩银团贷款也顺利完成全额募集，成为今年消费金融行业首笔ESG挂钩银团贷款，由招商银行、永丰银行、天津银行、韩亚银行、友利银行等机构共同参与组建。

业内人士认为，这笔银团贷款成功吸引多家境内外金融机构携手参与，在当前消金行业中并不多见。这一方面印证了湖北消金在绿色金融、普惠金融以及数字科技发展层面得到国内外资本的认可，另一方面也凸显出消金公司价值内涵进阶——更加关注环境、社会及治理水平的提升，通过ESG的价值引领实现高质量可持续发展。

实际上，银团贷款本是消金公司通常采用的融资渠道之一，但其与ESG挂钩后，贷款的定价逻辑和评估标准也随之发生变化。

在融资方式上，消金ESG挂钩银团贷款将绿色金融、普惠金融、社会责任等可持续发展指标纳入消金公司融资评估体系，尤其是把贷款利率与企业ESG绩效目标关联，旨在强化消金公司践行ESG发展理念，引导消金公司实现可持续发展目标。

据了解，为了确保湖北消金ESG绩效目标执行的客观性，该ESG挂钩银团贷款项目全部ESG指标及实施路径均通过中诚信绿金独立评估认证，保证绩效目标可量化、可核查、可追溯。

从对内提升治理到对外助力融资，ESG不仅是消金公司的高质量发展名片，更是驱动经营可持续的战略基石。目前，持牌消金行业中多数消金公司已把ESG理念升至公司发展战略的优先级，不断校准公司价值导向，凝聚持续发展经营韧性，释放经济效益和社会价值。

消金公司ESG价值共识背后，是消金行业新周期下的逻辑重塑。十余年来，消费金融行业在商业银行、消费金融公司、金融科技企业协同共进中，走过了一段坎坷且向上的发展历程。当消费金融供给显著提升，普惠金融可得性大幅满足后，消费金融市场也迎来了显著的存量形态。

存量博弈中，消费金融粗放扩张模式彻底终结，守正合规底线，回归普惠金融角色定位，专注科技创新增效、社会效益提升、绿色发展深化的价值生态，成为消费金融赛场新一轮角逐的核心竞争力。

业绩数据亦显示，2025年消费金融公司扩张节奏进一步放缓，各家机构不再追求单一的规模和收入增长，而是更加聚焦稳健经营与业务的可持续性。ESG正是消金公司战略调优、价值深耕的缩影。

从蚂蚁消金、招联金融、马上消金、湖北消金等消金公司的ESG实践来看，它们已经将ESG作为公司发展的价值指引，并在普惠金融、绿色金融、科技创新、社会责任等维度取得诸多成果，充分彰显了公司在业绩指标之外的综合价值底色。

消金公司ESG内涵深化与服务能力提升背后，其实离不开数字普惠金融生态的支撑。以数字科技为核心的智能化底座，不仅帮助消金公司展业提质增效，提升用户服务体验，而且能拓展消金公司价值边界，实现更多价值创造。

以落地ESG挂钩银团贷款的湖北消金为例，湖北消金在其社会责任报告中指出，不断深化科技应用，筑牢数字底座，重视数据治理与科技创新，于2025年顺利通过国家标准DCMM（数据管理能力成熟度评估模型）稳健级（3级）认证，数据管理能力达到行业领先水平。此外，湖北消金已完成“润擎”大模型底座的私有化部署，并逐步在智能办公、知识问答等场景试点应用。

从普惠金融到社会责任，从数字科技到绿色发展，从服务优化到融资拓展，ESG之于消金公司，已从战略增色进阶到价值创造的正向循环。