年化利率接近20%？中信银行信用卡被指暗坑大丨正经315

文丨康康 编辑丨杜海

来源丨正经社（ID：zhengjingshe）

（本文约为3700字）

芦苇刚刚被聘任为中信银行行长，就不得不面对一件棘手的事情：信用卡投诉量激增，不仅会累及今后的业绩，还可能重创中信银行的品牌信誉。

“中信银行最低还款和分期还款利息一分多。目前各个银行都支持退利费和手续费，中信银行不给退。”3月8日，一位网友通过黑猫投诉平台投诉说。

这是芦苇2月20日被宣布行长职务之后，黑猫投诉平台收到的第42个直指中信银行信用卡利息过高的消费投诉。

从2月20日到3月8日，黑猫投诉平台共收到针对中信银行的消费投诉198个，针对中信银行信用卡的占了九成左右，直指暴力催收和利息过高的分别达57个和42个。

一些投诉者口中，中信银行信用卡最低还款和分期还贷简直就是“合法的高利贷”。

那么，真相究竟如何呢？

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高利率成为投诉重灾区

正经社分析师通过交叉比较多个信息源发现，2022年至2024年，黑猫投诉平台上针对中信银行信用卡的投诉量分别超过1.5万个、2.1万个和2.4万个，呈明显上升之势。

信用卡投诉量的上升，一是跟信用卡发卡量增加有关。2022年至2024年上半年，中信银行信用卡发卡量分别达1.07亿张、1.16亿张和1.20亿张，分别同比增长5.21&、8.37%和3.56%，略高于信用卡投诉量增速。

二是跟最近几年信用卡不良率持续上升，催款压力不断增大有关。2022年至2024年上半年，中信银行信用卡不良率分别达2.06%、2.53%和2.57%，明显高于招商银行的1.77%、1.75和1.78%，而且呈现上升趋势。

不良率上升的重压之下，催款动作就难免变形。暴力催收成为消费投诉重灾区也印证了这一点。

三是跟经营比较粗放有关。因为过度看重规模扩张，营销过程中存在信息披露不充分，审核不严的问题，导致消费者过度负债，最终引发纠纷。

消费投诉中，大量出现“诱导”、“忽悠”、“未告知”、“不知情”等字眼，表明中信银行信用卡推销人员推销过程中大量存在故意隐瞒部分关键信息，甚至诱导消费者过度消费的现象。

以下3位用户的经历颇有代表性：

一位用户3月6日投诉说：“本人于2018年左右办理中信银行信用卡，近期发现因长期偿还最低还款额，累计被扣除利息9000元。经核对账单，发现以下问题：利息计算不透明，利息过高，未主动提示风险。”

一位用户3月7日投诉说：“信用卡额度4000元，现在利息就干5000多元。我怀疑高利贷扣费太多。办卡的时候没告诉我利息之类的，就告诉我还点就行。”

另一位用户3月9日投诉说：“经常接到中信银行信用卡中心电话说，办理分期能加强和银行的合作，能提升信用卡额度。最后分期办了，但额度没提。利息越还越多！我一万二的额度，明明可以全额还款，非要诱导我办理分期。最低还款产生的利息没有说明，我不知道利息那么多。我要求退还分期利息和最低还款利息共13874.48元，还有别的不知道的隐形费用。巨坑！”

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高利率的两个来源

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