说起挣钱，年轻人一定要知道，很难的

我今年40多岁了。

一路走过来会发现，年轻的时候挣钱很难，年纪大了也不容易挣。而且最关键的是，挣钱没有稳定性。你没法预测人生的几十年，都能稳定的挣到一个收入。

大环境变了，或者因为各种因素的变化，挣钱的多少都可能产生偏差。

在自己收入还可以的时候，要做好财富积攒和规划，不要平白无故浪费钱。

因为在你浪费了之后，也许下一秒就挣不到了。

另外，除非你贷款购买的东西，能够有稳定预期的较快升值，否则我不太建议个人做贷款。因为贷款的最低利率，差不多有3个点。你想想嘛，你做什么业务或者无风险理财，能够有每年稳定3个点的净利润？

3个点的贷款利率，已经是很低很低的。

在大多数时候，商业贷款利率都能到5个点以上。

现在行业竞争内卷很厉害，多数行业都拿不到5个点的净利润。

我是说净利润哈。

贷款，主要是适合有限责任公司。因为公司承担的是有限责任，还不了可以破产。但是个人承担的是无限责任，没有破产制度，如果还不上将一辈子深陷其中。

所以，主要是公司做贷款，个人做贷款是一件比较糟糕的事情，除非你贷款购买的对象物体，能够有稳定预期的较快升值，这个升值远超贷款的利率成本。

以上，共勉。

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说起贷款，接上条再说两句。

由于公司承担的是有限责任，所以现实中一般是公司才会使劲去办贷款，最好是无抵押授信贷款，贷的越多越好。大家记住哈，最好是无抵押、无担保贷款。

或者即便有抵押或担保的话，也是拿公司资产进行抵押和贷款，不用个人的。

这样的话，即便哪天还不上，也没关系，因为公司承担的是有限责任，到时候破产就可以了。

而且，公司拿到的贷款多了之后，公司内部的高管便可以搞项目（甚至可能从项目中捞油水），以及给自己发高薪。反正，公司财产和个人财产，一般情况下是分开的，债务也是分开的，不会牵连。

在极端情况下，把公司掏空后，虽然公司有一堆贷款债务还不上，但高管们赚的盆满钵满。大家看看某大便知道了，公司欠了几万亿，这个窟窿不知道该怎么处理，但不影响高管们挣了很多钱，而且是合法的。

但贷款对个人而言，便没有这些好处了。

对于个人来讲，如果搞了贷款，便要实打实的还哈。如果还不上，银行有一整套专业的催债、法务、律师团队，会把你搞到生不如死。个人搞贷款的话，是一件风险很大的事情。

这个逻辑，跟公司搞贷款，差异很大。

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投资商铺和投资住宅的逻辑，不太一样。

投资商铺的话，一定要研究租售比。商铺的产权一般是40年，且商铺内的水电气等价格，比住宅都要贵，很少有自住租客会住到商铺里，因为不划算。

如果投资商铺的话，一定要研究租售比。

看看这个区域的租金是多少，这个租金的稳定性有多长，商铺的价格是多少，仅靠租金收益多少年能回本。

在研究租金收益稳定性的时候，还要把经济大环境考虑进去。

因为一旦经济大环境不好，商家做生意变难，你的商铺便租不出去了。

如果租不出去，砸在自己手里，便是赔钱。

而且，40年期限算不上很长。40年到期后，后续怎么处理，又存在很多不确定性。

不是买了房子便一定会增值。商铺和住宅是完全不同的两个概念，要区别对待。

当然，现在住宅市场也不算景气，这个另当别论。