浙商银行半年报亮眼的背后：经营基础夯实，改革纵深推进

作者：行者

在半年报这个期中阶段，浙商银行交出了一份不错的答卷。

近日，浙商银行股份有限公司（以下简称“浙商银行”）发布2024年半年报显示，浙商银行实现营业收入352.8亿，同比增长6.2%，已连续12个季度保持正增长。归母净利润79.99亿，同比增长3.3%，盈利增长保持较好韧性，不良贷款率1.43%，降年初下降0.01个百分点，其中零售贷款不良率显著下降0.06个百分点，整体经营业绩稳步前进。

对此，浙商银行党委书记、董事长陆建强在9月2日举办的浙商银行2024年中期业绩说明会上指出，近年来，在总行党委的坚强领导下，浙商银行经营态势总体积极向好，发展基础进一步夯实，在经营管理上取得的成绩有目共睹。

小标题1：追求高质量增长  不良贷款率连续三年下降

截至2024年6月末，浙商银行资产规模迈上3万亿台阶，不良贷款率连续三年保持下行趋势。浙商银行积极引进中国太平、鲁信集团和信泰人寿等战略投资者，资本充足率较年初上升67个BP，达到12.86%，资本结构和实力进一步优化，在加快建设一流的影响力、竞争力和凝聚力方面进行了不懈探索实践、取得了积极成效。

净息差的稳定，直接关系到银行的经营效益和可持续发展能力。上半年，浙商银行净息差1.82%，优于全国性股份制商业银行6月末平均息差1.63%，环比降幅收窄，下行压力有所缓解。中金公司分析认为，净息差环比企稳，主要受益于浙商银行主动压降高息存款等因素。

去年，中国人民银行三次下调了存款利率，利息支出的节约效应在今年持续释放，带动了存款付息率下降，有效缓解了银行业净息差的压降压力。此外，今年2月，中国人民银行降低了存款准备金率0.5个百分点，有利于提升资产收益率，进而提升净息差水平。

收入结构方面，浙商银行非息收入贡献可观。上半年，浙商银行实现利息净收入236.4亿，同比下降1.36%；非利息净收入116.4亿元，同比增加23.8亿，增幅达25.7%。通过不断改善收入结构，非息收入占营收比达到了33.0%，同比上升5.1个百分点。其中，绿色中收和绿色收入带动非息收入占比达到1/3，有效冲抵了息差收窄的影响。

国信证券发布财报点评指出：“上半年，浙商银行非息收入同比增长25.7%，其中投资收益高增带来其他非息收入增长 40.4%。手续费收入中的代理业务手续费也同比增长了 26.3%。”

陆建强表示，目前，浙商银行各项业务发展态势保持稳健；战略、机制、队伍稳定，未来高质量发展态势不变。展望全年，浙商银行将通过稳定息差、开拓非息来源力争营收增速处于上市可比同业中上水平。在资产质量趋势企稳的同时，加强成本精细化管理，归母净利润增速维持在合理区间。

小标题2：以“善”和“数”为核心夯实成果，厚植高质量发展根基

作为股份制商业银行，浙商银行仍将以“善”和“数”为核心，扎实推动资产质量巩固，推进风险治理体系和治理能力现代化建设，厚植高质量发展根基。

首先，坚持“善本金融”，依然坚持把功能性放在首位，举旗金融向善，探索善本金融，推动金融的政治性、人民性实践落地。目前，浙商银行善本金融已经探索形成了金融顾问、县域金融综合生态建设模式、浙银善标、善本信托、员工向善、问责向善六大支柱体系。接下来，浙商银行将一以贯之扛起金融“国之大者”的浙银担当。

其次，坚持“智慧经营”。浙商银行表示，一是要把有限的资源用在刀刃上，多把有限的精力和资源放到为客户创造最大化价值的业务上、希望陪伴成长的客户上、希望引进的人才上；二是调结构，穿越周期、实现稳健持久经营，垒好经济周期弱敏感资产压舱石，压降高成本负债；三是要把握数字化时代的机遇，深化数字化改革，从依靠抵押的传统金融向依靠数据算法的场景金融转变。

据悉，面临市场份额两头挤压等行业现状，浙商银行已全面启动以客户为中心的综合协同改革，围绕金融业的“四大转变”（服务对象从企业融资向产业生态转变、服务能力从依靠抵押担保的传统金融向依靠数据算法的场景金融转变、服务方式从以牌照为中心的专项服务向以客户为中心的综合服务转变、服务内涵从“打猎式经营”向“种田式陪伴”转变），做好链式生态金融，迈向场景化、数字化、综合服务的新阶段，推动高质量发展再上新台阶。

以供应链金融为抓手，做深做实“五篇大文章”

去年，中央金融工作会议召开，就“五篇大文章”作出部署，即金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大方面，指明了金融支持经济高质量发展的发力点和经济金融结构优化的基本方向。

而当前，供应链金融已经进入发展黄金期。浙商银行始终将供应链金融作为重要战略业务推动，并提出更高阶的链式生态金融蓝图：以客户为中心、以数字化为主线、以场景为依托、以融合为导向。

供应链金融如何与“五篇大文章”的要求契合，推动高质量发展？在中期业绩会上，浙商银行给出了方法论：积极响应政策要求，发挥供应链金融服务产业链供应链中服务精准、价格普惠、风险可控等优势，加大对重点行业领域产业链的支持力度，助力产业链高质量发展。

在科技金融层面，浙商银行围绕科技领军企业，向产业链上下游进行延伸，目前已服务科创核心企业近1300家，其中科创核心企业占比近45%，延伸服务其上下游客户超2万户，帮助科创产业链稳链、固链、强链。

在绿色金融层面，浙商银行通过贯穿全链条、覆盖全场景、应用全产品的供应链金融服务，打通绿色产业链上下游融资难堵点。

在普惠金融层面，浙商银行不断创新业务模式，打通金融服务最后“一百米”，使金融服务触达产业链上下游中小微客户。截至6月末，浙商银行供应链普惠贷款余额超270亿元，累计服务普惠客户超4万户。

在数字金融层面，浙商银行将供应链金融作为系统推进数字化改革，服务数字金融大文章的重要切入点，目前已与780多家核心企业进行了系统直连。

未来，浙商银行将持续擦亮供应链金融金名片，坚持服务实体经济、注重数字化等差异化服务，全面助力推进践行“五篇大文章”。

立足新起点、新阶段，陆建强表示，未来浙商银行将保持好战略定力，以“三个一流”愿景为统领，坚定践行善本金融，以数字化转型为主线，合力推进以客户为中心的综合协同改革，不断深化智慧经营；全面开启五大文化建设工程，争当建设中国特色金融文化排头兵，推动金融初心回归、功能矫正和使命提升，提升金融的社会价值。