渤海银行被罚乖了？元老上位，王锦虹何以扭转局面？丨深度

文丨林雨秀 编辑丨百进

来源丨正经社（ID：zhengjingshe）

（本文约为4700字）

【正经社“银行转型”观察之二】

被媒体辣评为“一年至少违规7次”的渤海银行突然变成了守纪律的好学生。2024年已经过半，只收到3次处罚，而且处罚金额分别只有30万元、25万元和45万元，但处罚的原因和以往的多次处罚基本是一样的：风控和内控不力。

高于同行的不良贷款率和数百起经济纠纷诉讼，表明监管当局的处罚绝非偶然。

然而，正经社分析师发现，只是用风控和不良贷款率、内控和经济纠纷诉讼的叙事框架来讲述渤海银行的故事，又未免太过简单化。

简单梳理渤海银行的发展历程便不难发现，更深层次的原因还要落到业务创新能力不足且过度依赖大客户上。如果进一步挖掘，则会看到业务创新能力不足的背后是战略定位的长期模糊不清。

新一届管理层显然认识到了问题的深层次原因，加强风控和内控的同时，明显加强了业务创新的力度，特别是轻资产业务，但由此带来的一个直接副作用是存贷结构失衡和盈利能力的进一步下滑。

天津四大行之一的渤海银行正在经历的，是一次转型升级的阵痛。

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受罚少了轻了

6月27日，渤海银行收到了2024年的第三次处罚通知，被处罚的原因是宜昌分行“发放虚假商用房按揭贷款且形成风险”，罚款金额为45万元。

前两次分别是，2月7日，渤海银行烟台分行因“贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则”被罚款30万元；5月23日，渤海银行荆州分行因“违规转嫁成本”被罚款25万元。

但是，同2023年及以前“一年至少违规7次”的频率和动辄被罚几百万甚至数千万的额度相比，2024年上半年渤海银行受到的处罚明显少了轻了很多。

正经社分析师通过梳理2020年渤海银行港股上市以来的资料发现，最近4年，渤海银行收到的1000万元以上的罚款就有4次。

最早的一次是2021年5月21日，银保监会通报了对渤海银行、华夏银行、中国银行、招商银行、东亚银行（中国）等5家金融机构及相关责任人员的行政处罚决定。渤海银行被处罚的原因是，投向权益类资产及集合资金信托计划的理财产品面向一般个人客户销售、银行承兑汇票保证金管理不规范等，罚款金额达9720万元。

同年10月，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理结汇、售汇业务；擅自提供对外担保等行为，渤海银行再次被罚款1856万元。

2023年2月16日，渤海银行再次收到一张大额罚单，因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品、把银行员工和公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户抑或小微企业主贷款统计口径、把非小微企业划归统计口径、违规发放商用房贷款等五项违法违规事实，渤海银行总行被银保监会罚款430万元，分支机构被罚款1230万元，合计罚款1660万元。

值得顺便一提的是，仅仅一天之后，渤海银行又收到了银保监会的处罚通知，因涉及风险加权资产计算不准确、未准确反映信用风险信息、股权质押业务错报、理财业务数据错报、主要股东数据错报等13项违法违规行为，被罚款860万元。

最近的一次是，2023年3月13日，央行官网挂出了针对渤海银行的10张罚单。罚单显示，渤海银行涉及违反存款准备金管理规定、违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反人民币反假有关规定、占压财政存款、与身份不明的客户进行交易等12项违法违规行为，没收违法所得106.98706万元，并处罚款1589.486898万元，合计被罚没1696万元。

（更多精彩，详见：渤海银行被罚乖了？王锦虹何以克服转型升级阵痛丨深度 ）【《正经社》出品】

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