为什么日本老人继续工作的那么多？来说说日本的退休金制度

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我去过日本四次，每次停留二三周，观察到好多日本老人（七十以上）还在工作。还有不少在日本留学，工作，还有旅游视频，都反映日本不少老人还在工作，没有退休。

有人说这是因为日本出生率低，社会老年化，所有年纪大了不退休，继续工作。这是缺乏说服力的。个人自己处身实地的想一想，只要退休年龄到生活有保障，从个人理由角度出发，是不会考虑社会老龄化这些宏观经济问题的。拿为什么日本老人继续工作的那么多呢?

都有足够退休金吗?

以我了解美国的情况来说说。

根据美国市场调查和统计，每个人每月退休金应该达到退休前收入的70%，生活质量才至于大幅下降。美国一个人工作到退休，完整的退休金有三个部分，注意"完整"指是含三个部分，但很多人并得到没有完整的三个部分。

第一部分是社会保障部分，是工作时每月上交社会保障金，由政府管理，将来也是政府发放的。这部分只能达到退休前收入的30---50%，看原来收入高低而不同。

第二部分是，是工作单位为员工积攒的退休金（类似佳能发的遣散费）。

C部分是员工自己本身积攒的退休金。

A第一部分国家的生活保障退休金，和国内一样，在此不多叙。

特别讲讲第二，第三部分。

第二部分，是工作单位为员工积攒的，但不是所有有工作都有，也不是所有公司都有，不同公司差别很大，佳能曾经是日本有名企业，这部分会积攒多，这和美国，中国前列的有名公司，待遇好，这个作法类似。也没有法律规定企业都必须为员工建立退休基金的，基本上小公司是没有的，中型企业和单位看情况有所不同，大企业和政府雇员都有。第二，这个不是免费提供，是员工在工资出一部分，同时企业或单位出等额，然后这些钱投入到退休基金帐号，多数是债券和优质公司股票，工作三四十年积累和增值，没有退休金这些基金是不能动用的，期间增值部分不用纳税，等退休了，可以一次性取出，或者分期取出，但增值部分要纳税。

C部分每个人自己建立的退休金，这和美国工作时每人需用交工资所得税有关，如果工作期间自己建立了个人退休金帐户，每月可以存入一定的数量金额，一般不超过5%，比如月薪2000x5%=100元进入个人退休账户，那里可以得到100元减税，即当年按月薪1900元工资收入来纳税。进入退休账户的100元可以投资各种基金或者政府债券，增值部分不用交税。退休前个人退休基金的钱是不能取出的，有特殊情况，交罚款补税可以提前取出。

那么企业为员工建立的退休账户，有三个特点，1没有法律规定必须要有的。2因公司或单位不同，这种退休金有些有，有多有少，甚至没有，不同公司差别很大。 3.不完全是免费的，是员工和企业共同出资建立的退休金。

第二，第三部分，退休金（遣散费，离职费）未退休的话不得动用，如果动用要交罚款和收入所得税，这涉及到美国工资所得税，比较复杂。

不知道日本退休金制度是否和美国一样，估计是相似。那么佳能这笔遣散金有可能是类似，美国退休金（离职，遣散）中的企业部分，是补充社会保障金少的部分。毕竟社会保障金只能大到工作时收入的30--50%，没有其它退休金补充的话，退休生活质量会大幅下降，所以为什么在美国，日本见到好多老人还在工作。