新变局，不“出局”！这款财富管理利器的取胜之道！

“近30年参与投资的人群中，90%不幸失败出局，而幸运存留下来的10%正是做了资产配置。”——这是美国经济学家马科维茨通过对大量案例数据分析后得出的结论。

1

如何避免成为“出局者”

同样的工作与收入，因为前半生重视资产配置与否，以及不同的财富态度，后半生往往会有截然不同的财富积累与人生状态，许多朋友对此应该深有体会。

随着金融市场的日益成熟，在疫情之后居民的资产配置意识开始觉醒，居民增配权益资产的迹象颇为明显，有研究机构甚至预测，居民财富配置金融资产的比例将持续提升，未来五年复合增速有望达到9%到14%。

然而，由于当前宏观环境复杂多变，居民资产配置面临诸多不确定性因素，尤其是在长期利率下行背景下，给我们在资产配置上带来的巨大的挑战和压力。

面对诸多不确定性，我们该如何构建我们的资产配置组合？避免成为那90%的“出局者”？

答案显而易见：就是要重视资产配置的科学性，在不确定性中寻求确定性，拓宽安全边界，做好能穿越周期的财富增长规划。

2

稳健增值策略正当时

资产配置的方式不是千篇一律，应当因时而动，因人而异。

从统计局最新发布的上半年经济数据来看，国民经济持续稳定恢复，主要宏观指标处于合理区间，经济发展呈现稳中加固、稳中向好的态势。与此同时，一些反映通胀的指标也带来新的信号：今年5月份PPI同比涨幅创下2008年10月以来新高，7月制造业PMI连续4个月回落，对大类资产造成价格波动的风险仍然客观存在。

综合当前经济环境和投资环境而言，投资者的风险偏好也悄然转变，关注重点逐步转向“防守增长”。

宏观经济周期决定我们资产配置的总体方向，个人生命周期决定着我们在不同阶段的财富规划诉求。特别是在人口“老龄化、少子化”时代，居民资产配置和财富管理中，稳健的财务策略显得尤为重要。

青年时期，初生牛犊不怕虎，但各方面资源和能力相对有限，一夜暴富的幻想也可能让人透支未来的财富前景，该阶段更重要的是需要养成健康的财富管理态度，提前为将来形成成熟稳定的财富积累做准备，让未来可期。

中年时期，家庭财富已有积累，但在高收入高消费高负债的常态下又显得无比脆弱。财务配置关注增长的同时也要考虑到风险，在上有老下有小的阶段做好风险的控制，稳中求进显得尤为重要。

老年时期，如何安享幸福晚年，并妥当地对自己的财富传承问题有计划性的安排，是资产配置中的重要内容。

无论我们处在哪个人生阶段，风险的有效对冲和管理都是资产配置的核心，从各个阶段的财富管理诉求来看，都离不开财务安全，即对冲意外、健康、长寿等风险给家庭财务带来的不确定性；另外，就是财富增值，包括平滑周期波动、实现稳健收益，以及有效财富的保全与传承等。

3

传世添鑫，锁定美好未来的取胜之道！

与上述所分析的财富管理多项诉求相对应，增额终身寿险就是能够实现这一揽子需求的一大利器。增额终身寿险自身具有多重优质属性，譬如在投保之后能够享受终身保障，并且让身价复利递增，还能实现定向传承财富。

不过，由于资产配置需求的不断变化，市面上同类产品鱼龙混杂，对增额终身寿险产品选择提出了更高的要求，如何能够找到合适靠谱的产品，在财富新变局中取胜，利用其锁定美好未来，还需经过严格筛选层层把关。

近日刚刚发行的一款引起了笔者的注意，它就是传世添鑫，民生保险最新推出的更具针对性的旗舰级产品。

从公司背景来看：

截至2020年底，实现原保险保费收入125亿元，总资产1153亿元，连续十一年盈利；偿付能力充足稳定，综合偿付能力充足率309%，核心偿付能力充足率292%；监管体系评价结果稳步提升，公司经营评价再获A级、风险综合评级连续九个季度获评A级。

民生保险综合实力一直在稳步提升，偿付能力也比较稳健，这是我们在选择产品时需要重点考察的。

而就产品本身而言，传世添鑫可谓亮点十足。

其一，传世添鑫，彰显稳健而科学的财富配置态度

传世添鑫与传统的终身寿险一样，都是以人的生命为保险标的物，以身故、全残为给付条件，保费恒定，保障期间为终身。但不同的是，增额终身寿最终赔付的保额不是固定的，会随着时间不断复利增值，像滚雪球一样越滚越多。

在目前银行理财都打破刚兑的情况下，传世添鑫增额终身寿险是真正的确定给付，缴费期间为10年期的有效保额每年按3.5%复利形式增加，身价保障逐年增加，保单价值稳健递增。

保额、现金价值这些责任权益都是写进保险合同的，在确定的时间能够获得确定的保障，而且保障伴随终身，当下所见即未来所得，令人安心。

其二，传世添鑫，一款优秀安全的财富传承工具

作为一款增额终身寿险，传世添鑫自带“传世”属性。其寿险属性相当于让资产传承多了一层风险保护，对于担当着家庭经济支柱的“创一代”而言，防范身后企业经营的诸多不确定是一门必修课。

传世添鑫依照保单架构，通过合理设置投保人、被保险人、受益人，使财富的流动体现投保人意愿，实现财富安全传承。即便自身遇到风险，保单受益人的合法权益依然受到法律保护，家人的幸福也能有所依靠获得庇荫。

相比其他传承工具，增额终身寿险注重家庭隐私。保险合同的签订与给付仅与投保人、保险人、受益人相关，从而确保了财富传承的私密性。

工欲善其事，必先利其器，综合来看，民生传世添鑫就是能够实现身价复利增长、投保规则相对宽松、终身守护保障、安全定向传承等一系列功能的资产配置工具。

传世添鑫，以最有温度的保障方案助力我们实现增富守富传富，财有所保，壮有所倚，老有所养，爱有所继，拥有看得见的美好未来！