成都银行深入“舒适的被动”，为何难以自拔？丨正经深度

文丨康康 编辑丨百进

来源丨正经社（ID：zhengjingshe）

（本文约为5900字）

【正经社“银行升级战”观察之54】

成都银行遭受了五年来“最大”的一次行政处罚。

国家金融监督管理总局四川监管局官网12月5日披露的行政处罚信息显示，成都银行及相关责任人合计被罚款798万元，其中，总行被罚90万元、15家分支行被罚635万元、13名相关责任人被罚73万元。

不仅处罚金额创五年新高，而且违规领域之广、涉事机构和人员之多、处罚之严厉，皆为成都银行最近五年之最。

此次处罚的时间点也很敏感：成都银行刚刚公布的2025年三季报显示，第三季度营收出现负增长，归母净利润仅同比增长0.17%，与三年前动辄两位数的高增长形成了强烈反差。

业绩增长承压的大背景下，一笔大额罚单带来的不仅是财务上的损失，更重要的是品牌声誉和监管评级（会影响新业务准入）的一次重大打击。

上市城商行曾经的优等生，遇到了成立28年来最难逾越的增长瓶颈。

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合规和业绩双重打击

四川监管局2025年12月5日公布的行政处罚创下了2020年以来成都银行所受行政处罚的多项记录。

一是罚款金额。过去5年，成都银行收到过不止一次超百万元的大额罚单，2022年底还收到过一张650万元的罚单，但是一次性被合计罚款798万元，还是2020年以来首次。

二是违规领域涵盖了所有核心业务。尽管行政处罚信息公开表“主要违法违规行为”一栏只列出简单的18个字——“对相关贷款、存款、贴现、票据业务管理不审慎”，但揭示的问题值得高度关注：贷、存、汇（票据）三大支柱业务全域性违规，说明核心经营环节出现了系统性疏漏。

三是涉及机构和个人之多。遭受处罚的除了总行，还有15家分支行及13名相关责任人，表明被监管机构认定的合规问题不是个案，而是成都银行四川省内分支网络中一些重要的分支机构普遍存在的问题。

正经社分析师注意到，此次行政处罚对成都银行来说来得很不是时候：刚刚交出一份不及格的成绩单——不管是按照单季度口径还是前三季度累计口径，营收和归母净利润同比增速均 创下2021年以来新低，又遭受品牌声誉和监管评级的双重打击。

财报显示，成都银行2025年第三季度，实现营收54.91亿元，同比增长-2.92%；实现归母净利润28.76亿元，同比增长0.17%。前三季度累计实现营收177.61亿元，同比增长3.01%；累计实现归母净利润94.93亿元，同比增长5.02%。

2021年一季度至2025年二季度，成都银行单季度营收没有出现过负增长，归母净利润没有出现过同比增速低于0.17%的现象；2021年前三季度至2024年前三季度，营收同比增速分别为26.01%、16.07%、9.55%、3.23%，归母净利润同比增速分别为22.15%、31.60%、20.81%、10.81%。

而一笔大金额行政处罚，可能给成都银行今后的经营带来更多的负面影响。

根据原银保监会2021年发布的《商业银行监管评级办法》，行政处罚及整改成效会被纳入评级打分，违规性质重、金额大、频次高、涉及高管/涉刑、整改不力的，扣分更多、更易下调综合评级/单项要素评级。评级低的银行发行资本工具、同业授信、存款吸收成本会更高，甚至被限制发行、投资；评级还是同业合作、政府采购、央国开户、理财代销等的重要门槛，降级会削弱合作意愿与市场信任；评级差的银行甚至可能被要求撤换董监高、限制他们的权利，个人问责更严。

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存款承压和贷款利率下滑

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