民生银行屡屡违规之下合规存疑：今年被罚超8400万，业绩增收不增利

《港湾商业观察》施子夫  王璐

近三个月以来，民生银行屡屡违规被罚引发了全社会的关注。而今年至今，民生银行（600016.SH；01988.HK）被罚总金额已经超过8400万元，着实不小。

屡屡违规遭重罚之下，民生银行到底怎么了？

近期屡屡被罚，金额超过8400万

10月31日，国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息公示列表显示，中国民生银行股份有限公司及相关责任人员因相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等被罚。

金融监管总局对中国民生银行股份有限公司罚款5865万元。对王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黄绍辉警告并罚款合计36万元。

此次被罚当属民生银行今年乃至于近些年来最高金额。与此同时，民生银行近几个月被罚态势不断蔓延。

9月18日，中国人民银行厦门市分行行政处罚信息公示表显示，中国民生银行股份有限公司厦门分行存在5项违法行为类型，被警告，通报批评，并处罚款合计147.96万元。

据悉，中国民生银行股份有限公司厦门分行的违法行为类型为：1.违反反假货币业务管理规定；2.违反数据安全管理规定；3.未按照规定履行客户身份识别义务；4.未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务；5.违反账户管理规定。此外，还有3名中国民生银行股份有限公司厦门分行的人员受到处罚。

有限公司（下简称“民生银行”）因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严等，被罚款590万元。

8月份，民生银行同样也有两起行政处罚。8月1日，据国家金融监督管理总局海南监管局行政处罚信息公开表显示，海口分行因贷款管理不尽职、票据业务管理不尽职被罚款95万元。受到处罚的还有民生银行海口分行相关负责人。

8月6日，吉林金融监管分局披露的行政处罚信息公开表（吉市金罚决字〔2025〕3号）显示，中国民生银行股份有限公司吉林分行因重组贷款风险分类不准，被吉林金融监管分局责令改正，罚款30万元。吉市金罚决字〔2025〕4号显示，因重组贷款风险分类不准，王立志（时任中国民生银行股份有限公司吉林分行副行长）被警告。

更早之前7月，国家金融监督管理总局辽宁监管局行政处罚信息公开表显示，中国民生银行股份有限公司沈阳分行因信贷资金回流至借款人、超流动资金需求发放贷款被处罚款60万元。

据《港湾商业观察》不完全统计，民生银行今年以来被罚金额超过8400万元。

著名经济学家宋清辉曾指出，民生银行屡屡违规且金额巨大，说明公司在内控合规环节存在明显不足或隐患，公司当全面梳理被罚具体事由，举一反三，严格自查，真正落实金融监管要求与规范，以此才能稳健经营。作为商业银行，民生银行必须要把金融稳定与合法合规作为最重要的底线思维，建议公司从制度完善、责任追究、监督机制三方面强化内控管理。

新金融专家余丰慧、盘古智库高级研究员余丰慧向《港湾商业观察》表示，民生银行屡次因违法违规行为受到处罚，这直接反映出其在内部控制和合规管理方面存在显著不足。高额罚款不仅是对具体违规行为的惩戒，更是对整个银行业发出的一个明确信号：任何忽视风险管理和合规操作的行为都将受到严肃处理。对于民生银行而言，当前最紧迫的任务是全面审视并强化内部控制系统，确保所有业务流程都符合最新的监管要求。

“民生银行的内控合规亟需进行彻底整改。从近期的罚单来看，无论是贷款审批、票据交易还是同业业务的管理，乃至监管数据的报送，都暴露出不同程度的问题。这些问题的存在不仅损害了银行自身的品牌形象，也可能对金融系统的稳定性构成潜在威胁。因此，民生银行必须采取果断措施加强内部审计，提高员工合规意识，并建立健全的责任追究机制。”

余丰慧强调，在金融稳定至关重要的背景下，商业银行深化完善合规要求需要从多方面入手。首先，要构建一个强有力的合规文化，使每一位员工都能深刻理解合规的重要性。其次，加大对技术的投资，利用先进的科技手段如大数据分析、人工智能等来提升风险管理能力。再者，定期进行内部培训和外部审计，确保规章制度的有效执行。最后，建立与监管机构的良好沟通机制，及时了解并适应新的监管政策变化。通过这些措施，可以有效地预防类似问题的发生，保障银行的稳健运营和社会公共利益。

持续性增收不增利，不良贷款总额增加

业绩方面来看，今年前三季度，民生银行实现营业收入1085.09亿元，同比增长6.74%；归母净利润285.42亿元，同比下降6.38%；扣非净利润287.8亿元，同比下降5.47%。

第三季度，公司实现营收361.3亿元，同比增长4.61%；归母净利润71.62亿元，同比下降10.61%；扣非净利润72.76亿元，同比下降8.60%。

值得关注的是，今年各季度，民生银行均陷入到增收不增长态势。2025年上半年，公司实现营收723.84亿元，同比增长7.83%；归属净利润213.8亿元，同比下降4.87%；扣非净利润215.07亿元，同比下降4.37%。

截至今年9月末，民生银行资产总额78728.64亿元，比上年末增加578.95亿元，增幅0.74%。其中，发放贷款和垫款总额44367.59亿元，比上年末下降137.21亿元，降幅0.31%，在资产总额中占比56.36%，比上年末下降0.59个百分点。负债总额71723.16亿元，比上年末增加139.15亿元，增幅0.19%。其中，吸收存款余额42556.02亿元，比上年末增加65.07亿元，增幅0.15%，在负债总额中占比59.33%，比上年末下降0.03个百分点。

同时，民生银行不良贷款总额658.57亿元，比上年末增加2.47亿元；不良贷款率1.48%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率143.00%，比上年末上升1.06个百分点；核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.25%、11.33%和12.87%，分别比上年末下降0.11、上升0.33、下降0.02个百分点。（港湾财经出品）