38万亿存量房贷利率降了
挪威TALK官方账号文/挪威
喜大普奔，38万亿存量房贷利率，降了！今天早上央妈一大早开会发布消息，一口气列出了三项，分别是降准、降息、降存量房贷利率。
这其中和我们个人最相关的，就是存量房贷利率，官方表述是这么说的，存量房贷利率降低至新发房贷利率水平，平均降幅0.5%，现在很多老业主的存量房贷利率大概是3.8，降0.5的话，可能就是3.3或者3.2左右了，大家可以具体算一笔账，算算自己少还多少钱。
我觉得这一波还是非常有诚意的，直接降，不是什么转按揭，不是什么自己申请，这就是诚意。之前彭博社盛传，说官方会通过转按揭的方式来降低存量房贷利率，就是A银行的贷款转给B银行做，从按照最低利率执行，这个过程就太麻烦了，太多的利益博弈，我之前写文章，觉得不太可能，如果是转按揭，存量房贷利率可能就没戏了。
不是转按揭，就是直接降，其实效果和转按揭是一样的，反正都是利率降低到最新水平，与其自己做别人家客户，不如自己做自己家客户的，直接省事儿一些。
感谢谁呢？当然要感谢央妈，但最应该感谢的，是广大的、默默无闻的、疯狂提前还贷的那帮人，我可以再复述一下这个数据：
今年4月份，居民早偿指数达到37%，史上最高位，疯狂提前还钱，直接导致工农建中四大行的个人住房贷款余额疯狂掉，每家银行都掉了千亿左右，肯定有巨大的利息损失，如果大家都有样学样，都提前还，不仅银行利息受到损失，市场上的货币也会减少，消费不振。
那不如银行受点委屈，直接老业主新业主统一利率，别都提前还了，有钱去消费啊，去投资啊，去吃喝玩乐啊，——这相当于一个折中的方案，银行受点损失，守住底线，减轻居民部门负担，拿更多钱去消费，提振经济。
还是那句话，利益这东西，是博弈出来的，是争到手的，不是天上掉下来的，所有享受了这两波存量利率下调带来的好处的老业主，当意识到这一点，这是疯狂提前还钱那帮人争出来的。
降低存量房贷利率，只是手段，目的是为了提振经济，所以你看，除了降低房贷利率，同时也降准、降息，这些名词听起来挺专业，目的其实很简单，就是让更多钱从金融机构到市场。
比如降息，存款利息降了，是不是你就会没那么大动力存钱了，拿钱出来消费和投资的动机大大增强，同时贷款利息也降了，融资成本低了，是不是借钱的成本就更低了，降低存量房贷利率之后，可以少还钱了，手里的余钱更多了，用来消费的资金就更多了。
然后央妈同时把二套房的房贷首付最低比例，也从25%下降了15%，只能说真的太猛了，如果说首套房是刚需房，二套房大概率，多多少少还是带点投资属性的，这是让现在还能上杠杆的人群，还有能力被房贷的人群，赶紧上车，用自己的债务把杠杆顶起来啊。
这是好人，这真的是好人，在这个环境下还能贷款85%去顶地产市场的，都是好人。前两天说517新政带来的影响已经逐步消失了，是时候续上了，我想二套房统一15%大概率就是对这个情况的回应，而且好像只有二套房才有操作空间，总不能真的首套房0首付吧。
不管怎么样，降低存量房贷利率，能少还钱了，那就是好事，至于会效果怎么样，包括二套房降低首付的效果，我们大概年底的时候看数据，就能看出来了。
