原央行行长周小川说：养老金制度改革拖不起，拖了会出大问题

今年年初（2月25日），在由《财经》杂志、财经智库主办的第五届全球财富管理论坛上，原央行行长周小川对养老金制度改革提出了独到观点。他表示：“中国人口多，且养老金覆盖面在不断扩大，加上老龄化等原因，养老金资金池很容易有缺口。这种情况下，国家统筹安排的养老金是保基本，不会太高，缺口会较大程度依靠个人养老金加以补充。”周小川承认，养老金矛盾主要存在三个方面的差异：

第一，群体差异。在中国，群体差异可能比在其他经济体更加突出。我们从建国以来开始施行养老制度，国家机关、事业单位是一种类别；企业职工、国有企业是一种情况；大集体、小集体各不一样；有了私人企业，又是另外一种安排。还有，农民基本上没有做养老保障的安排。

第二，代际差异。由于改革转轨中的制度安排变化很多，已经退休的老年人、年轻人、毕业刚刚工作的人，其理性程度和他们测算的基础有很大差异。

第三，个体差异。人不会都是理性的，养老金是一个未来的问题，有些人考虑较少，到中老年快退休的时候才会考虑较多，个体差异也比较大。周小川洋洋洒洒讲了近万言，归纳为需要改革的有以下几个方面：

一、实现全国统筹。周小川认为，全国统筹将会避免地域之间的养老金差距，解决养老保险不平衡的矛盾。

第二，规范发展第三支柱。周小川认为，养老的问题不能完全靠国家的第一支柱，还要有自己有养老计划，那就是建立包括个人储蓄型养老保险和商业养老保险的第三支柱，这是个人利用金融手段增加养老保障供给的有效形式。

第三，提高养老金替代率。周小川认为，我国目前的养老金替代率偏低，要合理确定和调整养老金替代率，提高退休人员的收入水平和生活质量。

第四，推进养老金市场化运营。周小川指出，我国目前的养老金市场化运营还处于起步阶段，存在着投资渠道单一、投资效率低下、风险控制不足等问题。

最后，对养老金的问题周小川个人提出中肯意见：不要回避难题，不要认为这个问题很长期，还有很多拖延的机会，以后再做选择会更艰难。针对周小川提出的这些方案，网友们直白尖锐的提出如下观点：

一、我们设计的“社会保险方案”确实存在大问题，主要问题就是设计者考虑自己利益太多，源头上制造不均衡，各项待遇差距太大，预见、精算、比较和分析不够严谨。

二、养老金不论怎样改革，不限高提低，终将是废话。限高是养老金养改革的最佳方案，提低，有利于社会稳定和内需！不要全凭精英一张嘴，多缴多得养老金制度就能长治久安。

三、改革先从公平开始。什么时候公务员和其他劳动者养老金差距小了，其他劳动者在实际上也建立并按标准缴纳了“职业（企业）年金”和“住房公积金”，退休后也能领取“文明奖”和生活补贴（十三个月工资、绩效工资）了，再说养老制度改革。

四、养老金的差距只是一个方面，抚恤金标准和医疗保险同样存在不公平的问题。希望尽快解决有群体领40个月、有群体领9个月抚恤金这个极其不合理的问题，因为这是近两年改革的结局。

网友们！你们还有什么好的建议？