终极拷问：保险公司垮了，咱买的保险咋办？

大公司的雷，说爆就爆…

2月，｢百年人寿｣偿付能力不及格。

风险综合评级降到C，一直在在红线徘徊。

7月，2万亿资产的安邦保险，换成了｢大家｣的招牌。

搞得大家有点慌。

保险公司会不会垮？如果垮了，我买的保单咋办？

认真科普科普。

.1. 

保险公司一般不会垮

敲黑板，只要是一家正规保险公司，想垮不容易。

保险公司，有4层盔甲护体：

1、门槛高

国家规定了，开保险公司，首先要交很多很多钱：

《保险法》第68条，设立保险公司要具备下列条件：

主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。

你看，起步就得2亿。

可能有人对2亿元设立资本没什么概念。

这么说吧，设立一个商业银行，最低才五千万，而设立一个保险公司，最低要2亿元。

而大部分保险公司，出资都是在10亿以上的，资金规模非常庞大。

而且，光有钱还不行。

股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。

所以说，保险公司的牌照，很难拿，能拿到都是大佬级别的。

2、每年4次，严格考核

银保监会每季度都要考察公司偿付能力，现金流，资金情况。

实时踩点巡逻。

考核标准，用的是目前全球最严格的的C-ROSS体系，远超欧洲和美国现行的标准。

如果能通过这个测试，意味着保险公司能扛过百年一遇的大灾难。

还是非常谨慎踏实的。

一旦考核有情况，立即登大字报，写检讨，做整改。

那要么增资，要么产品停卖。

像文前提到的百年人寿，经过首辅大人蹲家里训导，风险综合评级逐渐升到了B。

敲敲打打，变成上进生。

3、再保险公司

相当于开了双重保险的buff。

举个例子：

大壮向A公司买了份重疾险，每年交6000块，保额50万。

A公司说：这50万，风险好大，我吃不下。

于是B公司站出来：你看这OK不，保费你分我，3000，出险了，我赔20万，你赔30万。

A公司就是保险公司，B公司就是再保险公司。

也就是说，你的保单，是大家一起赔，共同分担。

市面上你看到的大多数保险，都是受到多重保障的。

4、保险保障基金

每一家保险公司，按照产品类型，根据保费收入的0.05%-0.8%上交保障基金。

这样一来，有些保险公司兜不住了、储备的各类资金都不够赔时，可以用这笔钱保证投保人、被保险人、受益人的权益。

甚至，万一发生大地震或金融危机等影响整个保险行业的事件，也可以用这笔钱救急。

最新一期，7月的保险保障基金，规模1386亿。

原先的中华和新华保险出事，都被接管过，保险保障基金一出手，安全重生。

实力雄厚呐。

.2.

真的破产了，怎么办？

不要紧，有银保监会兜底。

出现最糟糕的情况，国家会先公开招标，找愿意接手的公司。

要是没有人接盘呢？

基本上没这种情况，保险牌照非常抢手，有200多家公司等着。

要真卖牌照，会有无数大佬抢着接盘。

如果的确找不到下家，国家会指定某家保险公司，原保险公司的所有保单，依然有效！

最多也只是换了一家新的保险公司而已。

比如安邦被大家接管以后，虽然换了东家，但保险如旧，没有听说他家不理陪的。

所以说，无论大小公司，都不用担心会不会垮。

只要能过银保监会这一关，资金雄厚，偿付能力杠杠的，又稳又安全。

真的熬不下去，也会有保险公司接盘，只是换一个股东，之前买的保险还是有效。

该咋理赔咋理赔，基本不会损害到咱们消费者的利益。

放心就好。

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