邯郸银行：董事长两年三换、多年无分红，四季度亏损拨备跌破红线，查年报要交个人信息

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来源 | 财经九号院作者 | 跳跳

2026年4月28日，邯郸银行发布了经中兴华会计师事务所审计的2025年度报告。

从年报数据上看，全年营业净收入48.59亿元同比增长28.69%，规模可观；但翻开细账，一份冰冷的数据拼图浮现出并不乐观现实：第四季度净利润又亏损约2000万元、拨备覆盖率击穿红线、资本充足率全线告退、前十大客户集中度高企，两年三换董事长、新董事长任职资格数月悬空、连续多年未分红等等，甚至连查询邯郸银行2025年年报，都要用姓名、联系方式、所在单位和职业等这些个人信息来交换，种种迹象勾勒出一家区域中小银行的现实困局。

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利润“倒挂”：营收增近三成，

四季度却又现亏损

营收增长近三成，利润却创下多年来新低。2025年全年营业净收入48.59亿元，较2024年的37.76亿元大增28.69%；但全年净利润仅5.89亿元，相比2024年的8.01亿元同比大幅下降26.4%，甚至都不如2023年的6.3亿元归母净利润。到了今年第一季度，业绩仍然没有回暖，2026年一季度营收同比下滑3.27%，净利润同比减少23.48%。

拉长年限的数据显示，邯郸银行的利润已连续多年在低位徘徊，2025年的净利润甚至未恢复至2022年峰值（15.06亿元）的一半。

三季报与年报的对比更令人警觉。2025年前三季度，邯郸银行实现净利润6.09亿元，全年净利润仅有5.89亿元，这意味着第四季度净亏损约2000万元。值得注意的是，这并非个例，邯郸银行在过去已经多次出现单季度亏损的情况，如2023年四季度亏损1.87亿元，2024年三季度亏损约1.79亿元。三、四季度集中核销不良、集中计提拨备的经营节奏似乎已被动固化为“止血式”财务安排，成本前置、利润后置的扭曲结构表明，其盈利基础并不稳固。

利润崩塌的直接原因在利润表中一目了然：2025年全年信用减值损失高达27.06亿元，较2024年的14.74亿元激增83.6%。巨额信用减值吞噬了超过一半的营收增量，使得营业利润从上年8.11亿元下滑至6.09亿元，降幅达24.9%。

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资本与资产质量“双降”：

拨备覆盖率击穿红线，集中度畸高

拨备覆盖率——银行风险抵补能力的“生命线”已亮起红灯。 2025年末，邯郸银行拨备覆盖率骤降至109.20%，较2024年末的204.35%暴跌95.15个百分点，不仅远低于150%的通行监管底线，甚至已跌破120%的差异化监管红线。拨贷比仅为1.80%，也低于2.5%的监管要求。

而就在2024年末，该行拨备覆盖率尚为204.35%、不良贷款率仅为1.38%，曾被舆论称为资产质量“逆袭”。一年之内从“远超监管要求”骤跌至“低于监管红线”，如此剧烈的风险抵补能力滑坡，在城商行中极为罕见。

不良贷款率从2024年末的1.38%升至1.65%，表面增幅不大，但结合2025年全年核销不良高达5.53亿元的力度来看，实际新生成不良压力远超表面数字——若将核销部分还原，真实不良生成率将显著攀升。

贷款质量的结构性隐忧同样不容忽视。关注类贷款余额高达54.95亿元，占总贷款的3.70%。这部分关注类贷款是潜在的不良蓄水池，一旦经济环境承压，极易向下迁徙为次级类及以下贷款。

贷款集中度风险尤为突出。年报披露，前十大客户贷款余额合计116.77亿元，与资本净额169.99亿元之比高达68.7%。根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的贷款余额占资本净额比例不得超过10%，对一组关联客户不得超过15%。虽然前十大客户合计占比暂不直接触发单一客户违规，但近七成资本净额被前十名客户集中承压，这一比例已显著高于行业内50%的集中度红线。一旦核心大客户出现经营危机，风险传导将在窄周期内剧烈冲击资本安全垫。

资本充足率方面，三项指标全线下跌：2025年末核心一级资本充足率为8.69%，较2024年末的10.66%下降近2个百分点；一级资本充足率10.58%，较上年10.72%进一步收窄；资本充足率10.73%，同样低于上年水平。核心一级资本充足率已逼近监管底线，银行自身的利润留存已无法支撑资本内生补充，亟需外部融资“输血”自救。

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两年三易董事长，

分红长期缺席、查年报要交个人信息

公司治理层面同样传递出令人不安的信号。

在一年多的时间内，邯郸银行“三易董事长”。2024年8月，原董事长郑志瑛遇害身亡后，行长张海红“临危受命”接棒。2024年11月，河北金融监管局核准了张海红邯郸银行董事长的任职资格。

然而仅过数月，到2025年再次出现董事长变更：根据年报披露，刘泰于2025年12月11日第四次临时股东会被选举为执行董事，年报中标注为“拟任董事长”。至2026年4月28日年报发布日，刘泰的董事长任职资格始终未获国家金融监督管理总局核准，当然至发稿时也仍然未得核准。

而据年报披露，现任行长王志刚自去年10月14日代为履行董事长职责至今已经近7个月，早已超出法定“代为履职不得超过6个月”的时限，属于超期代为履职。至于刘泰也已候任了近5个月。从上述公开信息来看，邯郸银行的治理顶层结构在过去不到2年时间内经历了从“突发离世”到“临危接任”再到“再次更换”的多轮震荡，“两年三换”的董事长更迭频率或将影响战略定力与治理稳定。

值得注意的是，除了高管层的频繁变动外，邯郸银行股东层面的风险也亟需重视。前十大股东中有多个已经成为被执行人或被限制高消费。公开信息显示，该行第四大股东河北美食林商贸集团有限公司在今年1月份成为被执行人；第五大股东利达重工有限公司在今年3月份被中国恒天集团向法院申请该集团及法人王铁朋限制高消费。

更令股东值得审视的是长期分红的缺失。2025年年报的利润分配方案中，仅提取法定盈余公积0.59亿元和一般风险准备1.86亿元，并支付永续债利息1.61亿元，未向普通股股东进行任何现金分红。回溯过往年报，近年均未发现普通股分红记录。在未分配利润余额仍高达26.93亿元的情况下，中小股东多年无法分享经营成果。

此外，作者发现，在下载查阅邯郸银行2025年财报时，依然被要求提供个人身份信息（如姓名、联系方式、单位、身份等，且填写虚假信息会被系统识别），这种情况已持续多年。

根据《个人信息保护法》第六条，收集个人信息应限于实现处理目的的最小范围。公开披露的年度报告属于公众知情权范畴，要求用户提供敏感个人信息，涉嫌违反“最小必要原则”。

（免责声明：本文数据信息均来自邯郸银行的2025年年报、2026年一季报，企业预警通、媒体报道等公开信息，数据或信息如有遗漏，欢迎更正。未经授权，本文禁止转载、抄袭或洗稿。）

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