苏州主课教师还35万不难，网贷维权与低息替换攻略在此

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看这个金额数字，应该不是本金，而是分期剩余欠款。你们不用担心，一共35万对于她来说其实还是可以承担的，毕竟是苏州的小学老师，虽然不能肯定是在编（事业编）还是不在编，但苏州的老师管理还是比较规范的，十年内招的老师基本上都有个地方政策认可的编制，不管是年金制、备案制、合同编还是专项编，在没退休前收入和事业编差距不会太大，都是有保障的，还是主课老师，年收入不会低于20万，正常在25万左右，刨去五险一金，可能实际到手10-15万左右。省吃俭用3-5年也就能还清。几个建议吧

一、积极与非法网贷斗争，去下载一个IRR计算器，算一下每一笔网贷真实的年化率，我可以肯定，一半以上超过24%的红线，这是不合法的，这就有理由去争取了

1.梳理清单。全部梳理各项借款的借款日期、本金、还款计划，各期已还款金额，各期未还款金额，形成电子表格。

2.取得合同。在借款平台下载对应借款的所有合同，包括借款合同、担保合同、服务合同等等。无法下载合同的，本人与借款平台要求取得合同。

4.利率计算。根据还款计划计算实际利率（IRR），即测算借款综合年化费率是多少。

5.分析受益人。根据合同查清楚借款银行及第三方中介机构、担保机构是谁。逐项分析资金方（银行、消费金融公司）、担保方（担保公司、保险公司）、撮合方（助贷平台）在业务中的受益份额。

6.平台协商。本人或委托他人与借款平台协商，商量提前还本，降低利率，延期还款，保留记录。可聘请反催收机构与借贷机构商谈能不能减免相关服务费用

7.监管投诉。向国家金融监管局，投诉电话：12378，投诉资金方（银行、消费金融公司、保险公司）违反《关于加强商业银行互联网助贷业务提升金融服务质效的通知》（2025年4月发布，10月1日实施）规定，超24%综合融资成本、强制捆绑收费、合作机构管理不严等问题，要求降低利率。向担保公司注册所在地的地方金融监管部门投诉担保公司。向助贷平台公司注册所在地的地方金融监管部门投诉助贷平台。

另外，鉴于你是96年的，如果你是大学还没毕业的时候借的网贷，根据最新规定，大学生是不能借的，可以以此掰扯。

二、资金替换，你是教师，正常的话这种身份银行是很欢迎的，而且额度相对提的比较高，只要你网贷和信用卡不逾期，征信就不会出问题，但信用卡的利率比较规范一般也就十几，而且很多还有免息，更不敢暴力催收，所以可以谋划一下如何用信用卡的额度去替换网贷

1、做好第一步与网贷梳理清楚，与网贷公司明确好依法该还的钱

2、如果你征信还没崩的话，去多了解一下各家银行的信用卡政策，利用教师身份多办几张，尽量提高额度，研究如何拿出来，这里就不教你了，但千万记住这是一个毒药，不要利用这点来以卡养贷，会成为无底洞的

3、如果征信没崩的话，其实利率更低的是个人信用贷，很多银行对公务员、教师身份都是很友好的，20万-50万都有可能，在苏州利率能低到3-5%左右

4、成本最低的当然是找父母借钱了，大概不用还利息，在保证信用卡月供的前提下，优先提前还合法网贷。

5、如果你的征信已经崩了，找父母吧。