什么是区块链金融?

什么是区块链金融 ?

区块链的应用领域十分广阔,我们关注的是金融领域的应用,试图用会计学语言描述区块链,从而把区块链技术与金融联系起来,这就是区块链金融。

根据不同准入机制,区块链分为私有链、联盟链、公有链三类。私有链类似于私人俱乐部;联盟链类似于局域网;公有链,信息和价值可在全球自由流动。

公有链是开源运行,无准入限制;联盟链是部分开源;私有链以闭环运行为主。公有链是内涵最丰富、外延最宽广的区块链,因此这里主要讨论公有链。

人们为什么会相信公有链上运行的加密货币?因为在市场交易的实践中,公有链证明了自己值得信任。用会计学语言描述,公有链就像是一个允许全民参与、不断增长的全球公共账本,包括以下内容:

账户。传统金融账户由银行托管;加密货币账户表现为区块链上拥有唯一节点、运用密码学技术构建唯一密钥的数字货币钱包,分为热钱包和冷钱包。热钱包用于日常支付、交易,高效快捷但可能被黑客攻击;冷钱包用于大额存钱,与链网物理隔离因而更安全。这是加密货币之所以“密”的原因。

账本。传统金融账本,是用户自己的纸质或电子账本,同时在银行开设对应的纸质或电子账本。加密货币账本,是用户在公有链上的数据包。每个用户的每个节点是一个数据包即一个账本;无数节点互联互通形成网格式链条,用户可轻松访问链上所有节点的信息,也就是查阅账目、溯源交易记录。

记账方式。传统金融是复式记账,依赖会计人工记录,存在失误可能和道德风险。公有链采取多节点分布式记账方式,链上发生的每一笔交易,都会在所有账本打上时间印戳并永久记录下来。正因每个账本都有对所有交易信息相同的全记录,因而极难篡改(并非绝对不可篡改)。交易信息公开透明可溯源,但交易主体匿名隐身,基于密码学和密钥技术而高度安全、保密。

记账单位。传统金融的记账单位,通常是主权货币即法币,国际结算涉及外汇外币。公有链的记账单位,是用数字代码取代实体货币,包括Coin和Token。Coin是原生代币,如BTC、ETH,用于支付交易费用或网络治理;Token是智能合约发行的生态代币,如稳定币、NFT,代表链上资产或权益。

公有链不由任何中心机构控制,而是由链上众多使用者共同管理、共同拥有。因此,网格式、多节点、去中心化,是公有链分布式账本技术的核心特征。

公有链、联盟链、私有链,各有自己的优势和劣势。公有链的优势在于应用场景宽,成本低而效率高;劣势在于全球开源导致鱼龙混杂、也给犯罪也开了方便之门,因而风险大。联盟链、私有链正好相反。如何选择?关键是适合自己。

从国家层面来看,美国基于美元全球霸权地位,发展美元稳定币,一定选择全球公链。中国基于目前人民币的国际地位,选择联盟链、发展数字人民币和锚定人民币的稳定币,是最优选择;人民币稳定币上公有链,是未来发展的愿景。这个问题,我们将在另一篇文章深入讨论。

 

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