东莞农商银行：不良贷款率升高，屡收罚单

6月24日，据中国人民银行广州分行发布的处罚公告显示，东莞农村商业银行股份有限公司，因未按照规定履行客户身份识别义务等三项违法违规事实，被罚款170万元。

这再次将东莞农商银行拉到投资者眼前，作为广东两家H股上市的农商行之一，东莞农商银行以优越的地理优势与强劲的业绩增速在众多农商银行中脱颖而出。但与之相伴的还有其内控风险问题、不良贷款率升高、小微贷款比重大和业务的地域性局限问题。

上市后首份“成绩单”，不良贷款率增加

今年3月，东莞农商银行发布了上市后的首份年度业绩报告。

报告期内，在资产质量方面，东莞农商银行不良贷款率为0.84%，相较于去年的0.82%微增0.02%；不良贷款余额为人民币23.84亿元，比去年末增加人民币3.51亿元；值得注意的是，东莞农商银行的净利息收益率由2.16%下降至1.96%，为2017年以来的最低数据。

同时，在响应国家扶持小微企业的号召下，越来越多的银行放开面向小微企业的贷款，东莞农商银行也是其中之一，但其小微贷款的比重偏大。

截至2021年末，东莞农商银行小微企业贷款余额为1,320.33亿元（当期各项贷款余额2,981.15亿元，占比约44%），较年初净增人民币260.40亿元，增幅27.78%。

据了解，东莞农商行于去年9月29日在港交所主板挂牌上市，是东莞农商银行的“第二次上市”。按发行价7.92港元/股计算，其共募集资金90.9288亿港元。但该行上市首日破发，一度涨至8港元/股之后，最低跌至6.52港元/股，跌幅达21%。

在上市背后，据招股书显示，东莞农商行有83家法人股东及57512名自然人股东，这其中包括无法核实的法人股东和自然人股东分别为1名及291名，股权结构过于分散。事实上，据业内人士分析，这样过于分散的股权结构除了易导致控制权变更外，也难以形成高效的治理模式，在遭遇重大事项时或难以迅速做出应对措施，无法第一时间应对市场变化。

因未按照规定履行客户身份识别义务等三宗罪，东莞农商行被罚170万元

6月24日，据中国人民银行广州分行行政处罚信息公开表显示，东莞农村商业银行股份有限公司因未按照规定，履行客户身份识别义务等三项违法违规事实，被监管罚款170万元。

事实上，东莞农商银行近年来屡收罚单。2020年11月，东莞农村商业银行因“关联交易管理不到位，未对集团客户统一授信，贷款业务、银行承兑汇票业务、理财业务、同业业务严重违反审慎经营规则”被罚款235万元。百万级罚单不止于此，根据其招股书披露，东莞农商银行曾因一宗事件的关联交易管理不到位，被罚款240万元。

据不完全统计，2020年，广东银保监局及各个分局共开出5张单笔百万元及以上的罚单，而东莞农商银行以235万元的罚单位居榜首，彼时还以5张罚单占据了本省受罚农商银行的“榜一”。