直通 Mayo Clinic 确诊保”到底值得买吗？

原创： 大文 

梅奥诊所是李咏赴美治病的医院。

孟先生的女儿是90后，来美国治疗前，已在国内切除了两侧卵巢。然而，当从美国医生口中得知，女儿身上的所患的并不是卵巢癌，而是肉瘤——一种极为罕见的癌症后，一家人大哭了一场，情绪复杂。肉瘤会在身体中游走，只是那段时间，恰好停留在了卵巢上。一对健康的卵巢被取走了，并且当时都无暇顾及冻卵这件事。

18年腾讯《棱镜》访谈了多位赴美治疗的癌症病人及其亲属，推出《赴美治疗癌症人群调查》系列报道，孟先生就是其中一位被采访者。报道的最开头写到，

“和前几年只有重症病患寻求海外治疗不同的是，一些处于癌症早期或中期的中国患者，也开始选择出国就医，除了求药之外，他们也看重更个性化的整体治疗方案。他们不仅寻求更高的治愈可能，也寻求尊重、隐私以及心理感受等对现代医疗服务的更高要求。”

技术上的差距以及资源上的匮乏，让赴美医疗的需求日渐增加。赴美医疗也从曾经的顶级富豪专属，逐渐渗透到我们普通人的日常生活中。

6月27日，中国人寿财产保险股份有限公司在北京举行新产品发布会，正式推出“直通 Mayo Clinic（梅奥诊所）确诊保”海外健康险产品。这是国内第一款海外高端医疗保险，直接明确对接梅奥诊所。

梅奥诊所是世界最著名的医疗机构之一，位于美国明尼苏达州罗彻斯特。虽然后缀是诊所，但其三个院区拥有医生3317名、医护人员53208名，还有众多网络诊所，是美国规模最大、设备最先进的非营利性综合医疗体系。《美国新闻与世界报道》（U.S. News & World Report）全美最佳医院排名中，已蝉联3年榜首，肿瘤、心脏、内分泌、神经、呼吸、妇科、肾脏等科室排名都在1、2位。

医疗质量高是事实，收费昂贵也是事实。在梅奥看病，光心胸外科门诊的挂号费，就是600刀一次，确实不是一般中国人能负担得起的。央视主持人李咏，生前低调赴美进行抗癌治疗的医院就是梅奥诊所，17个月的抗癌之路，据媒体爆料，总花费大概在500万人民币左右。

这并不是国内第一款针对海外高端医疗的保险。市面上关于海外高端医疗的保险已不下几十种，包括中国人寿财险自己本身也有一款名为“重疾海外安心疗”的海外医疗险。

目前其他的海外医疗险，一般使用流程是：国内确诊后，联络保险公司；保险公司审核疾病符合承保条件后，联系海外专家出具第二诊疗意见；如需出国治疗，则由保险公司做好酒店、机票、翻译等一切安排。

每年的保险费，根据年龄由小到大500-2000多不等，能获得的保障额度一般在600万人民币左右，相关工作人员后表示，高端海外医疗险的赔付范围比较广，且没有免赔额，出国治疗所需的全部费用一般都能覆盖。

这里有一个关键点需要指出，普通的海外医疗险给你治疗范围一般是指除中国以外的任何国家和地区。中国之外的地方，并不是只有美国，越南和非洲也属于海外。最终能在海外哪家医院治疗，不是被保人自己能挑选的，是由保险公司合作的第三方“医疗转诊”机构安排的。虽然保险公司的宣传称会优先安排美国、英国、日本，但是说到底并不能确定最后到底去的是哪家。

而国寿财这次推出的确诊保，他的海外转诊机构“千信雅”，本身就是梅奥自己旗下的医疗中介，对接的治疗医院就是梅奥诊所。因此如果之前因对海外治疗地点的不确定而却步的投保人，面对这款保险，顾虑可以少一些。

就目前看，通过保险渠道，让普通中产也能消费得起直接对接美国高端医院的，就只有国寿财的确诊保。剩下的那些虽然也是对接海外医院，但最终落地的医院无法确定。

当然，如果不差钱，不走保险渠道的话，可以直接走国内的医疗服务机构。现在国内直接能对接的美国医院已经很多了，盛诺一家、国康海外，都已经有比较成熟的合作模式。著名的克利夫兰诊所、孟先生女儿就诊的md安德森癌症中心、波士顿儿童医院，包括梅奥，都在他们的合作列表中。

通过他们的官网可以大概估算到整个治疗流程的价格，从方案制定到最后实施治疗，癌症相关的费用估计大概在 200-300万。孟先生女儿5个月的治疗费用据估算是在150万-200万之间，并且随着治疗的继续，这个费用将持续上涨。

其实国内也不是没有优质的医疗资源，像上海质子重离子医院在鼻咽癌、颅内颅底肿瘤、肺癌、肝癌、前列腺癌5个重点病种的治疗上具有突出优势，能治愈40余种肿瘤。截止2019年5月，开业四年以来累计治疗患者1945例，近5年总体生存率达到97.1%。

但是上海质子离子医院只有一所，4年只收治病患1945例，而我国2018年光新增癌症病例就有380.4万。《抗癌之路，终点都在美国》这篇文章中写到，

“李咏生前选择的梅奥诊所是全美最佳医疗研究机构之一，2015 年职工人数 3.5 万人，全年门诊数 158 万。作为对比，同样是中国最佳医疗机构之一的北京协和医院，2015 年职工数仅 4000 人，却要接待 510 万人次门诊。”

中国医疗资源的缺口确实是一直存在的，与其等着一波又一波的医学院学生毕业，不如先为自己打算好后路，毕竟买保险的钱还是有的。

不过，6月27号官宣的“直通Mayo Clinic（梅奥诊所）确诊保”，到目前为还没有公布细节条款和价格，预计价格会成为这个产品最大的缺陷。