交银理财、泰康在线各自被罚上千万，泰康人寿屡屡被罚顽疾待解？

《港湾商业观察》施子夫

农历年刚开工没多久，三家金融机构就迎来了上千万的罚款，一时引发市场热议。

2月8日，据国家金融监督管理总局官网显示，交银理财有限责任公司被行政处罚1750万元，主要违法违规行为是：理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等。​

三大金融机构各自被罚上千万

同时，对中国人民财产保险股份有限公司及相关责任人也受到处罚，对总公司罚款430万元，对分支机构罚款685万元。对袁辉、张海波、王曙光、宋科、孟小娟、刘志远、靳明柱、王天军、邵运州、华山、韦民安、和雷、白鸿旭、毕欣、曹飞、王焱辉、林美琼、熊宇俊、徐文凯、苏晓燕、李志恒、邵旭日、徐宏、张立志、孙益民、王建强、陈艳国等责任人员警告并罚款共计184万元。

主要违法违规行为是：未按照规定使用经批准或者备案的车险、农险、保证保险条款费率，相关报告、文件等内容不真实、不准确，未按规定办理再保险业务等。

另外还有泰康在线财产保险股份有限公司及相关责任人。对泰康在线警告，罚款823.356625万元，没收违法所得210.356625万元，罚没合计1033.71325万元。对方远近、左卫东、姜琦、张然、杨伟涛、李鹏、郭熹、李志伟、魏子博、张楠、丁峻峰、万国程等责任人员警告并罚款共计131万元。主要违法违规行为是：未严格执行条款费率，无资质代理销售寿险公司保险产品，编制提供虚假的报告、报表、文件和资料，资金运用管理不到位等。

有市场人士认为，从三家公司处罚情况来看，其存在的问题显然也非常突出，比如理财产品信息披露不规范，很容易存在误导投资者或产生纠纷的情况，尤其是产品市场风险未能详细告知，这都是非常严重的违规行为；其次，像泰康在线存在无资质代理销售保险，编制虚假资料，也是在合规层面明令禁止的违法违规行为。无论理财公司，还是保险公司，在遵守最基本的合规要求上，都应该严格落实，不能为了利益而漠视法规。

天眼查显示，2024年12月24日，作为原告的张某起诉交通银行无锡分行和交银理财，案由为金融委托理财合同纠纷。​

泰康在线近九成身份为被告，泰康人寿屡屡被罚

今年1月7日，泰康在线被列入被执行人，执行法院为孝感市孝南区人民法院，执行标的为12.89万元；2月8日，公司再度被列入被执行人，执行法院为芜湖市湾沚区人民法院，执行标的为1.5万元。

天眼查还显示，截至2月13日，泰康在线共有司法案件11524件，其中89.93%的案件身份为被告，近五年内20.90%的案件年份为2024年，占比最高。

对于此次罚没上千万，泰康在线表示，公司高度重视，诚恳接受。2020年8月，经原中国银保监会常规例行检查后，公司已于2020年11月迅速启动整改工作，并于2021年对照整改完毕。目前，公司已建立常态化合规检查排查与整改追踪机制，并持续强化内部管理与培训，确保依法合规经营。

官网显示，泰康在线成立于2015年11月，公司业务范围包括了互联网财产险、车险、健康险、意外险、货运险、责任险、信用保证保险，与互联网保险相关的技术服务和咨询服务。

值得关注的是，泰康在线母公司为泰康保险，而从2024年来看，泰康人寿也因为屡屡违规被罚备受关注。

2024年12月2日， 泰康人寿保险有限责任公司陕西延安中心支公司被国家金融监督管理总局延安监管分局罚款15万元。

主要违法违规事实包括：“销售误导、承诺给予投保人合同约定以外的其他利益、公司内部培训资料不合规”。时任泰康人寿延安中支营销一区区经理颜硕因对上述违法违规行为负有责任，被警告并处罚款2万元。

公开信息显示，整个2024年，泰康人寿被行政处罚次数超过20次，据长江商报2024年10月份的不完全统计，泰康人寿累计被监管机构罚款金额超过了800万元。

种种来看，无论是泰康在线，还是泰康保险，其所面临的合规风险无疑已经相当严重。著名经济学家宋清辉指出，作为知名保险公司，泰康近年来屡屡被罚，说明公司在迅速发展的过程中，对于合规问题不太重视，或没有根本上得到有效治理。我国保险行业这几十年来发展相当迅速，竞争也非常激烈，而一旦出现销售误导，或没有资质的情况下销售保险，这对于发展了几十年的泰康保险将产生巨大负面效应，而且，类似的低级常识性错误在当前本不应该发生。泰康管理层应该对于这一年来的被罚情况进行深刻反思，到底哪些环节出了问题，避免再度发生。

在2024年9月份的国务院政策例行吹风会上，金融监管总局法规司司长王胜邦表示，“通过现场检查、稽查、行政处罚和监管强制措施，严厉打击违法违规行为。在保险业，长期以来存在着销售误导、理赔难等问题，我们要进一步加大整治力度，要严厉整治保险公司隐匿不良、利益输送等重大违法违规行为，对造成严重风险、严重破坏市场秩序、严重损害消费者合法权益的关键人、关键事和关键行为加强监管，综合运用行政处罚、强制措施、通报曝光和与其他部门的行刑衔接等措施，确保保险公司的经营行为依法合规。”（港湾财经出品）