石油美元崩了?其实中国新造的“货币桥”,才是美元的“奈何桥”
1. 沙特反了?
最近爆出个大“新闻”,说沙特和美国50年的石油美元协议到期了,沙特决定不再续杯。也就是说,沙特的石油不再只以美元结算,石油美元正式崩溃。
于是国内的舆论马上就炸了,说美元终于要完蛋了。但质疑的声音也不小,说消息的源头是一家马来西亚的媒体,而且也没有任何官方资料证明这个协议有50年的有效期,所以是个假消息。
其实这事真假不重要,关键是各方的反应,尤其是美国。因为月初刚刚发生的一件大事,和这则新闻恰好对上了,那就是沙特加入了由中国主导的“多边央行数字货币桥”项目。
也就是说,沙特可以通过这个系统,绕开美元和SWIFT,用自己的数字货币和中国直接交易。只要党费到位,那我能展示的东西,客官您随便点,而且本少侠也可以用数字人民币,直接买客官您手里的东西了。
与此同时,货币桥项目宣布进入了最小可行化产品(MVP)阶段,翻译成白话就是,最基础版本已经上线,各成员国可以进行真实交易了,一旦解决了内测中出现的bug,就推出正式版本。
也就是说,用各国的数字货币在货币桥上买石油这事,就差下单这最后一哆嗦了。
沙特加入货币桥的决定,在外网引发了不小的动静,路透社等媒体纷纷猜测,说这是石油和美元解绑的重要一步。
而俄罗斯媒体更直接,有的说推翻石油美元的进程已在进行中,有的说全球50年的金融格局,终于被打破了。
你说在这个节骨眼上,出现这么条“不续约”的新闻,什么目的?是不是出于一些目的,先漏个小风,然后看看大洋彼岸的反应呢?
其实漏不漏风根本无所谓,关键是,咱们搞的这个货币桥,因为机制过于先进,理念遥遥领先,早晚会把石油去美元化这个事给落实了。
2. 拆除“金融核弹”货币桥是什么,为何有这么大的能量呢?
这个项目是3年前,由中国人民银行、香港金融管理局、泰国央行和阿联酋央行,4家一起搞的,英文名叫“mBridge”,主要研究如何让各国跳过美元,用自家的数字货币直接进行跨境支付。
当央妈在2021年2月24日发布这个消息之后,在中文互联网上并没有多少热度。但这个项目立刻就被美国的智库们盯上了。比如当年10月,美国卡耐基和平基金会的人就撰文,建议美国政府关注各国研发数字货币这事,因为中国将利用数字货币,取代现有的跨境支付体系。
2023年6月,美国智库大西洋理事会发布报告,称全球有 130个国家和地区的央行正在研发数字货币,它们占全球经济的98%,而美国的数字货币研究明显落后了。
当4个月后,也就是2023年10月,中石油首次用数字人民币购买了100万桶石油之后,数字货币的可靠性得到了进一步验证。
于是美国的智库更是坐不住了,比如美国国会官方智库——美国和平研究所,它的北非项目主任在2023年12月就撰文:说金砖国家8月刚刚扩容,就在某C位大国的引导下,把“去美元化”这个事给提速了,其中就包括美国的2个传统盟友——浓眉大眼的阿联酋和沙特,而用的方法就是数字货币桥。
所以白宫必须立刻牵头国务院、国会、商务部、财政部,组成一个跨部门机构,一起收拾这个去美元化项目,否则后患无穷。
要说美国的官方智库还是很有水平的,文章发表仅仅一个半月之后,它的话就应验了。
2024年1月29日,在阿联酋中央银行成立50周年的庆典上,该行董事会主席就宣布,阿联酋首次向中国支付了5000万数字迪拉姆,约合1亿人民币,用的正是货币桥,这是该项目进行的首次实时支付。
其实美国政府也一直关注着货币桥,但从内测到现在2年了,基本上是束手无策。既然霍霍不了,那我们就选择不掺和,于是美国众议院在上个月23号,通过了一条法案,要求美联储立刻停止研发数字美元。
为什么美国人对这个项目如此紧张呢?因为从战略层面上来看,货币桥的出现,对美国的金融和货币两大霸权是釜底抽薪,而从战术层面来讲,这意味着SWIFT这一重量级制裁工具,马上就要失效了。
SWIFT,全名叫“环球同业银行金融电讯协会”(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications),国内的媒体给它敬上了一个封号,叫“金融核弹”,现如今连俄罗斯的媒体也这么叫了。
这个叫法是怎么来的呢?被伊朗的惨状给吓的。
2005年之后,伊朗的核浓缩项目开始提速,于是美国对伊朗进行了一系列制裁。除了冻结资产、武器禁运和石油禁运这老三样,美国还在201 2年上了强度,将伊朗的主要国有银行全踢出了SWIFT。
于是伊朗的进出口遭到了灭顶之灾,原油出口这条命根子被截掉一半,里亚尔大贬值,国内出现了严重的通货膨胀,GDP直接干到-7%。
伊朗老百姓痛苦不堪,逼得伊朗政府服了软,在2013年10月同意重启谈判,表示只要欧美收了神通,那我们不仅可以停止20%纯度的铀浓缩,核设施也能让你们进来瞅瞅,而“史上最强硬总统”内贾德,在2013年任期结束之后,被彻底踢出了伊朗政坛。
这是美国首次用SWIFT制裁一个国家,其山崩海啸般的威力,把国内一众媒体都吓坏了,这才有了“金融核弹”这个词。
SWIFT如此强悍,制裁的原理到底是什么呢?
很简单,拔网线。
一个国家想要和其他国家做生意,不管用什么货币,都要进行跨境支付。主流的跨境支付方式是代理行模式,汇款、收款两家通过代理行,进行不同国家货币的兑换和跨境汇款。
跨境支付的代理行模式
听不懂也无所谓,大家只需要知道一个事,那就是跨境支付的核心——代理行,它必须上“网”,否则就收不到其他银行的消息,也就转不了帐,这个“网”就是SWIFT.
所以严格意义上讲,SWIFT就是一个金融通信基础设施,或者叫金融圈的移动联通,不处理钱,只传递信息。
所以传统的跨境支付,也被叫做“代理行+SWIFT”模式。而欧美,尤其是美国,就掌握着这个代理行网络的根服务器。谁不听话,美国就可以拔了这个国家银行的网线,那再想和外国银行交易就难了,过去的伊朗、现在的俄罗斯都是这样。
所以我一直说,中美从来都不是国家之间的对抗,而是中国与美国主导的各种体系之间的对抗。
当然,被制裁国也不是完全没有办法,比如找一些胆大头铁,不怕制裁的外国银行合作,相当于你俩单拉根网线,我有一个兄弟就是开跨境支付公司的,他就跟我说过这么个事,他说咱们中国就有这么一家神秘的银行,那就是中石油旗下的昆仑银行。
昆仑银行专门做伊朗的业务,它之所以不怕被制裁,是因为早在2012年,就因为倒腾伊朗石油,被美国踢出SWIFT了,但无所谓,我只接伊朗等国家的活。
为了做伊朗的生意,国内很多大公司都在昆仑银行开户,以至于现在一户难求。
但不是所有银行都敢这么刚,尤其是一些大型银行,毕竟还要和外国做生意,为了这点钱犯不着。
所以美国总喜欢拿SWIFT威胁别人。比如今年布林肯访华前夕,《华尔街日报》等一众媒体都在大肆渲染,说我们要把和俄罗斯有业务的中国银行,都踢出SWIFT,一个劲为布林肯壮声势。
国内主流的看法是,美国这就是放嘴炮。中国是什么国家?连续7年的全球货物贸易第一大国,2023年的出口额占全球的14.2%,要真踢出去,短期内肯定会给中国造成大麻烦,但各国对中国商品的火热需求就摆在那,这就是逼着各国用人民币结算,用其他渠道交易,从而达到去美元化的效果。
说白了,把中国踢出SWIFT,就是一个“伤敌800,自损1600”的事,只要美国人不疯,他应该不会干。
但我们的决策层明显不这么看,万一真疯了呢?总不能把进出口这么大的事,押在美国人的智商与病毒之间的博弈上吧,那可是几千万人的饭碗。
所以我们必须掌握跨境支付的绝对主动权。也就是说,即使被踢出SWIFT,中国依然能和其他国家愉快地做生意。
于是我们在2021年推出了货币桥项目,重新打造了一个跨境支付系统,用三步棋置SWIFT于死地,而且不搞阴谋诡计,全是明牌。
第一步,去中心化。
过去的跨境支付网络,所有的信息全部掌握在SWIFT手里,于是这个网络就有了中心,而且是在欧美的绝对掌控之下,这就赋予了他们踢人的权力。
但货币桥不这样,它是由各国央行联合打造的,在区块链技术的加持之下,这个平台是去中心化的,所以各个成员是平等的关系。
在该平台上,各国的央行可以自由地发行和交换自家的数字货币,再也不需要用美元做中介,来回兑换了,而别国之间的交易,只要和你无关,就根本插不上手,更别说把谁给踢了。
美国拿着SWIFT这个公器制裁俄罗斯之后,很多国家是敢怒不敢言,生怕哪天因为不顺它的气,被踢了窝心脚。
而货币桥做到了真正意义上的平权,从此之后,不管大国小国,富国穷国,都能坐着点菜了,你说人家能不动心吗?
另外,去中心化还有一个重大作用,那就是消除了其他国家的顾虑,让他们放心大胆地加入新体系。
其实除了货币桥,咱们还搞了一个工具,那就是“人民币跨境支付系统”,也叫CIPS。CIPS也有能力把各国的银行直接连在一起, 从而起到替代SWIFT的作用。
但因为CIPS是中国的独占系统,而且以人民币为核心的,所以很多国家的银行生怕接进来之后,被美国来一套火龙果,于是都在观望。
但货币桥就不存在这个问题,这可是各国央行合作共建的,没有大小王,这下你美国没理由反对了吧。
第二步棋,省时省钱。
传统的“代理行+SWIFT”模式有一个要命的问题,那就是牵扯的金融机构太多了,除了买卖双方开户的商业银行,还需要代理行,有时候还得找中间行。
银行嘛,你懂的,看见耗子路过都要薅两撮毛,所以这套流程下来要花不少手续费。根据普华永道的估算,SWIFT跨境支付的交易成本,约占交易总金额的6.38%,相当高了。
而货币桥的做法,是将买卖双方开户的商业银行直接对接,根据咱们央行的估算,这一下子就能砍掉50%的成本。
6.38%的50%就是3个点,做过生意的都知道3个点是什么概念,像汽车这些内卷严重的行业,卖一辆车纯利才5个点,要是再给你3个点那直接起飞了。
除了便宜,SWIFT还有个问题,那就是,因为参与的机构太多,涉及到不同的时区、国家、合规审查、以及营业时间,所以效率很低,转个帐要三四天,而走货币桥的话,几秒钟就能完成交易。
省钱省时,你说哪个国家的生意人能抗拒这种诱惑?所以做外贸的、做跨境的老板们,以后有福了。
第三步棋,保密。
在代理行模式下,各国的银行都要通过SWIFT传递报文,所以什么隐私都没有。其实SWIFT是一家由欧洲主导的非政府机构,总部在布鲁塞尔,理论上来说它不属于任何国家。但911之后,美国以反恐为由,强行切入了SWIFT,所以美国能调取SWIFT通过的每一笔交易,各国毫无隐私可言。
你说谁还没点小秘密,但货币桥就不存在这个问题,两国的商业银行交易时,只有这两国的央行才能查看细节,其他国家是知不道的。
货币桥还有很多的优势,就不展开说了,几乎样样都碾压SWIFT,这一点也不奇怪,因为SWIFT是1973年搞的,已经过去半个世纪了,那时候连电脑都没普及,发展到现在早就过时了,它能硬挺到现在,是因为背后的利益集团能量太大了。
我们设立货币桥的直接目的,是保证成员国在极端情况下,或者说被美国彻底踢出SWIFT之后,依然能高效地和其他国家做生意,用新的跨境支付工具保住进出口贸易。
可一旦货币桥全面铺开,那各国可以绕开美元,用自己的数字货币直接交易,比如石油和天然气,这样可以大大减少各国对美元的需求,这就起到了去美元化的作用。
所以除了5个正式成员,货币桥还有20多个观察国。
说白了,就是在中国参与的国际贸易和金融投资中,尽可能去美元化,让人民币拥有和中国国力相匹配的国际地位。而且通过货币互换、CIPS人民币跨境支付系统,我们已经取得了巨大的成果。
2023年3月,国家外汇管理局披露,人民币在中国跨境交易中的使用,首次超过了美元。人民币在中国跨境支付中的份额,从2010年的0.3%,飙升到2023年3月的48%,7月突破了50%。而美元占比从2010年的83%,一路降至47%。
就像我刚才说的,美国一直利用自己主导的各种体系压制中国,如果中国留在美元支付体系中,那中国的国力越强,美元体系反而越稳固。
而到了今天,全球第一大货物贸易国如此大规模的去美元化,让全球对美元信心大跌,各国的去美元化速度明显加快了。
之前有网友私信我,说这两年美元表现如此强势,但金价却在大幅上升,非常有悖常理,这是什么原因呢?我个人感觉,这个跟“去美元化”有非常大的关系。
这还没完呢,一旦货币桥项目正式铺开,各国都用自家数字货币做生意,那美国人更难受的时候还在后头。
NO.3 顺势而为回过头来说石油美元,有分析认为沙特加入货币桥,并不是想让石油和美元决裂,而是借用中国打造的这个平台,为自己抬身价,从而让中美两国相互竞价,最终拿到沙特梦寐以求的投资、技术等好处。
我认为很有道理,做为石油美元体系的锚点,沙特是中美两国都在拉拢的对象。如果小萨勒曼足够成熟,那他一定不会一把梭哈,而是在中美两国之间不断拉扯,以争取最大的利益,所以用数字货币进行有限的石油结算是有可能的,但完全抛弃美元结算在当下并不现实。
不过,大国从来不会一条腿走路,更不会让单个国家成为自己与他人对弈的胜负手,还是那句话,大国要掌握主动权。
而货币桥,就是咱们的主动权。
当越来越多国家的商业银行接入货币桥,当越来越多的企业享受到了货币桥的方便快捷,那各国跳过美元,用数字货币结算的意愿,就会越来越强。一旦成了势,那些不想用货币桥的国家,被外国小伙伴们一孤立,它也得接,那些不想用数字货币卖货的企业,被甲方爸爸一顿锤,它也得卖。
当大多数国家都要求在货币桥上交易石油,沙特还会有选择吗?
任何国家、任何人,都不能和大势对抗,这个势,在我看来一点也不虚,指的就是解放和发展生产力。
SWIFT和货币桥,谁能发展生产力,一目了然。
所以,现在问题的关键是,如何让这个崭新的跨境支付系统,快速地被各国接受。
目前来看,主要还是通过对外贸易,比如进出口、跨境电商,尽量发挥中国全球制造中心的巨大优势,通过频繁的跨境支付,让更多国家的央行和商业银行接进来,一旦它们尝到甜头,就不用咱们操心了。
前途光明,道路曲折。各位想出海闯荡的老板们,顺势而为,加油吧,奥力给。
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