马云去香港买的什么保险？

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作者: 叁里河编辑部

马云买的保险，普通人能买吗？

万通保险迎来易主之后的首次高调亮相，4月9日，其于香港会展中心举办声势浩大的新品牌启动仪式及庆祝酒会，几乎惊动了整个香港保险圈。

除马云和万通保险董事长虞锋之外，到场的嘉宾还包括香港澳门两地的政商界人士，香港保监局主席郑慕智和保监局董事许美莹也出席了活动。

由于马云的出席，这次活动因而同时得到了内地媒体的广泛关注。除了参与启动万通保险新品牌形象，为表示对于万通保险的支持，马云还在活动现场当场签下万通保险新品牌启动后的首张大额储蓄保单，虞锋则紧随其后，签下新品牌启动后的第二张大额储蓄保单。

那么马云买香港储蓄型的保险，普通人能买吗？

答案是：能买，并且还有一定优势。

首先来看下香港储蓄保险在宏观上有什么优势。

香港是全球金融中心，有着自由的市场经济，可以进行全球化的资产配置，从而保险公司可以进行的投资也是全球性的，而国内保险公司只能在国内进行投资。这样比较的话港险公司的盈利方式可能就更多样化了。

货币上的优势，不去讨论港币或者美元的涨跌，只是考虑分散配置，在货币上可以有一定的对冲作用。

投资标的有所不同，理财型保险，就是保险公司拿着我们的钱去投资，那么投资什么就比较关键了，比如港险的投资组合，大部分在股票市场中投资占比达到了60%，而保守的固定收益投资占到40%，而国内保险公司投资权益类占比要管要求最高不超过30%。

我们从产品数据上来看下，我们把香港储蓄险里比较热门的产品—隽升为代表，这份隽升的保险计划书上可以看到一个0岁男孩，1万美金5年交，在如果在不进行提取的情况下可以看到它的预期收益总额，在30年以后有23万多美元，在60年以后账户有173万美元，在100年以后账户5万变成2664万美元，可以说是非常漂亮的。

看到这里可能会有很多人会心动，接下来看下是否会有风险和不确定因素。

港险公司相对国内会激进很多，以保诚为例，它在权益类市场的投资比例远大于国内保险公司，并且是在全球范围内进行投资，当然风险也会比较难以把控。

那么从真实数据上看，无论任何保险，保证收益就是100%能拿到的收益，白纸黑字写进合同的，而预期收益就是非保证的，最终我们拿到手的就是总收益就是保证收益+非保证收益。

在图中我们可以看到，每年交1万交五年，只看保证金额的话，第19年回本，而保证金额加上非保证金额也要8年能回本。也就是说如果遇到极端情况，非保证金额为0，那么我们的钱要放到保险公司里19年才会不亏，当然这种概率微乎及微。

那么在这么长的时间内，预期收益会不会实现就是我们关注的重点。

在2017年香港保监局出台了GN16文件，要求每家公司必须公布2010年之后的保单历史分红履行率，目前可以在每个保险公司的官网上查看到。

根据香港保诚官网上数据显示，隽升这款产品在2010年到2016年期间的保单，在2017年的分红履行率大多徘徊在50%左右。举个例子，保险公司去年的一张保单，计划在今年给你分红1万元，但是实际只给你分红了5000元。

其实在GN16实施之前，香港多家保险公司就纷纷下调了公司下面的分红产品的预期分红率，因为降低预期，等到真正披露分红履行率的时候，实现率会好看点。因此在预期分红上，有着太多的不确定性了。

因此在买之前可以在保险公司的官网上查看下，产品每年的预期分红收益率，是否符合你心目中的表现。

去香港买保险还是有一定的门槛的。

除了本人一定要亲自过去签单外，还要知道香港购买理财型保险，已经属于跨境资产了，目前内地实施外汇管制。无论是你交的保费还是收到的理赔款，都要在外汇管制下进行。

所以要买香港储蓄型保险，首先需要在香港账户上有一笔钱，要么是美元，要么是港币。

那如果是大额资金的话，那就要考虑钱怎么出去和每人5万美金的换汇额度不够的问题，目前监管是比较严的，普通人如果想要大额资金出境，基本没可能。当然如果走地下钱庄之类的，也是要承担很大风险的。

最后提醒大家，理财型保险本质上还是保险，要注重资产配置才是王道。