如果一笔钱，没有放15年以上不动的预期，最好不要做储蓄险

【本文来自《住户存款减少1.2万亿元，钱去哪儿了？专家详解》评论区，标题为小编添加】

• 加勒比渔夫

• 【但保险预定利率还是3.5没变，套利空间很大，导致大量存款流入保险产品，追求3.5复利无风险收益。比如我在4月，就买了500万的储蓄险，】

  第一，敬仰，能有购买500万储蓄险能力者，够豪。

  其次，某保险公司推介的3.5复利无风险收益保险计划，听上去非常诱人，我用替代计算方式，用同样的资金规模去比，当成自己用年复利3.0%去换算，结果要25年后，保险公司的产品才超越替代计算模式。原因是保险计划的前6年，未进入3.50%复利模式的，前6年是保险公司赚够了客户的利润后，后续时间才给予3.50%复利循环的。

理财中有个不可能三角，即收益，风险，流动性三者不可兼得。你不可能要求一个产品同时具备高收益，低风险，高流动性。

就拿储蓄险来讲，做到了低风险（风险低于银行存款），较高收益（终身3.5复利），就必然牺牲流动性。这是不可避免的。就像基金高风险高收益同样也有封闭期来限制流动性。

如果说理财，存款，股票着眼于短期中期（三五年）。

保险产品本身就是着眼于长期（二三十年）。如果一笔钱，没有放15年以上不动的预期，最好不要做储蓄险。