假期保险怎么买：旅游险很便宜，也不能乱买

文章首发于公众号：叁里河

作者：赵毅

旅游险很便宜，但不能乱买

清明小长假，选择出行的人很多。

随着人们的保险意识增强，出行前给自己及家人配一份旅游险的人越来越多。把保障放到第一位是正确的，但是根据出行方式、出行地点、游玩场景来选择合适的保险产品很重要。

一般旅游保险最基本的就是人身意外伤害险、意外医疗险。现在保险公司设计的产品，也就是把上面的主险搭配些具有特定场景的附加险来卖。根据不同场景，设计的产品组合侧重点不同。

如果是一般的短途观光游的，我们可以选择最普通的短期旅游险。根据出行的时间来选择保险保障的时长，可以是1天，也可以是10天，任意选择天数。这类产品价格特别低，几块或者十几块就能得到20万左右的保额。一般都会包含意外伤害、意外医疗和意外住院津贴这几个基本保障。

对于短期险，一定要在出行前一天开通。如果是出行当天开通的话，生效就是第二天，那当天就等于”裸奔“旅行，没有保障。而且这类保险虽然便宜，但是如果和一年期的综合意外险相比，日均保费还是高很多的。

要是在小长假准备私家车出游的，就可以选择自驾游险。在挑选这个类型的保险的时候，除了要选择包含意外伤害、意外医疗和意外住院津贴这些基本保障外，一定要选择带有拖车服务、紧急快修等服务的产品，如果有包含修车期间酒店住宿服务的就更好了。

这类产品的价格也很低，根据保障时间和保额的不同，每人的费用大概在10块-70块之间，保额在10万到50万之间。但要注意的是自驾游违反景区或当地的警示/禁令标示；违规进入国家或当地政府明令禁止的线路或地区等是不予赔付的。

趁着小长假和驴友一块去登山运动的登山爱好者们，可以选择登山险，侧重紧急医疗运送服务最高报销10万，3天小长假总保费最多35块。额外承保高原反应身故和中暑意外身故，不过绝大部分登山险仅承保海拔6000米以下的在国家旅游管理部门许可的景点的成熟路线非技术性登山活动。

带着宝宝游的家长们，会把自己的孩子安全放在第一位。我们希望对孩子进行全方位的照顾，但是对大环境却不能完全把控，这个时候可以选择亲子旅行险。这些亲子旅行险的特点是附加少儿走失责任险。除此之外，这类少儿保险跟成人险除了在保额有所区别，其他与成人意外险无异。

10岁以内的儿童，所有保险加起来，意外险最多赔20万。所以即使家长给自己的宝宝买了超高额的保障，但真的到了要赔付的时候，即使是2000万的保额，也只能获得20万赔偿。

国外的自费医疗价格是非常高的，所以除了基本的意外伤害保障外，建议出国游的同胞们尽量搭配上境外医疗险。如果在国外医院看了病，一定要记得把所的医疗费用相关的单据都带回国，方便之后的理赔。

但是这些境外医疗险在赔付的时候可能不会那么轻松。有些在赔付的时候需要你所就诊的医院在他的指定范围内；你拿回来的医疗单据可能还需要去专门的鉴定公司去做鉴定。很多理赔，都没有想象中那么方便。

在选择境外医疗保险的时候，还要注意有些产品的介绍里包含“直付”功能，这个“直付”可能跟我们的理解有所不同，一些保险公司对它的定义就是给被保险人，在境外安排一个联系人，帮他处理一定情况下的费用结算，并且这个在产品宣传上出现的“直付”，在条款是没有说明的。另外还有多种附加险，护照丢失险、信用卡购物险、行程阻碍险等，可以根据自己喜好选择。

最后提醒大家，成年人在同一个保险公司购买多份综合保险，虽然身故赔偿金是可以重复叠加的，但是报销型的条款所得到的赔付肯定是不会超过你所花费的。这就需要大家仔细保障内容，避免重复购买。

以上分析，希望对大家在选择旅游保险时有所帮助。最后提醒大家，不管有没有买保险，小长假出行注意安全。