提前还房贷，究竟怎么了？

作者：豆腐乳

编辑：养乐多

最近很多人在提前还房贷，还有遇到难以从银行提前还贷的问题，这到底是怎么回事？

很多动了提前还贷心思的人，是前些年买房的人。多年前从银行买房，背负的贷款利率比现在高很多。但那个时候经济形势也比较好，好的经济形势会在社会层面有很多影响。

首先是那个时候，人们更接受未来经济越来越好，通货膨胀能够在未来让自己背负的贷款变得微不足道，所以可以忍受目前的较高利率的房贷。

另一方面，那个时候理财产品的收益率还挺高，有分散配置资产打算的人，也不会考虑把自己手上的现金全部用于买房，而是留下部分现金购买收益率较高的理财产品。有的理财产品的收益率甚至比房贷利率高，完全可以留一部分钱投资理财产品。

但是这几年过去了，经济状况并不算多好，过去的那种乐观情绪很多人已经消退了，所以看着前些年背上的高额房贷以及其比较高的利息，就会心生悔意。

另外去年底理财产品暴跌的情况，也让很多人打破了“刚性兑付”预期，意识到即使是有些低风险的理财产品，也存在亏钱的风险。

而且即使没亏钱，这些年理财产品的收益率也下降了不少，难以匹配前些年较高的银行房贷利率了，与其继续把钱留在这些理财产品里，不如大量赎回，然后把房贷提前换上。

而对于银行来说，我们之前在《房贷最安全》里提到过，住房抵押贷款是银行优质业务，虽然房贷利率相比其他贷款不算高，但胜在稳定安全，风险小。

如今银行面临的，则是放贷额度很高，贷款却发不出去的情况。

这和人心也有关，当人们对未来期望并不乐观的时候，也不会轻易贷款。

银行只能想办法刺激放贷，有一种办法是，发放利率很低的普惠贷款。

有的名下有企业的企业主，就会从银行办理普惠贷款——甚至可以有低至3%左右的利率，然后提前还房贷，等于是用较低利率的普惠贷款置换了利率较高的房贷，省了一笔钱。

后来越来越多人发现提前还房贷更合算，纷纷去提前还贷，以至于超过了银行可以接受的额度，就要归功于理财话题逐渐渗透到各大社交媒体，抖音、小红书等社交平台上大家积极分享经验，很多人了解到了提前还房贷，就行动起来，这项业务把银行挤爆了。

总而言之，提前还房贷能够火起来，是多种原因造成的。

首先是随着时间推移，经济增长速度下降，相应的利率下行，很多理财产品的收益率下行。

然后人心也发生了变化，对未来的信心不足了，打算卸下未来的包袱，提前还房贷。而且提前还房贷这部分人里很大一部分本来就厌恶风险，连理财产品的净值波动都受不了，如果他们有现金，也不会拿去投资股市等风险更高的理财项目，而是进一步降低风险。

而如今信息在社交平台上传播很快，也让提前还房贷迅速在人群中传播，有相关需要的人很快就能做出决定去提前还贷。

还有一类特殊人群，比如经营状况较为良好的企业主，也倾向于从银行借出低利率贷款以覆盖较高利率房贷。

最后，如果你对未来信心还挺足，而且还想买房，换个角度思考一下，你会发现，现在不少地方房价已经回调不少，银行贷款利率也不高，真的可以买房了。多走走，多看房，你会有新发现。

当然，上述判断是建立在你对自己的定位清晰的基础上的，如果你对自己定位不清，那最好还是先明确定位，再做打算。而且有些消息也会让人信心不足，比如《你从事的脑力工作，会被程序取代么？【油条报告】》里提到的ChatGPT，好像能在未来取代一部分人的工作——一部分收入不低，但创造性堪忧的工作。

文章用图：图虫创意

本回完

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