洛杉矶大地震后,很多人才想起来买房屋地震险,这时候保险公司却为了防亏损关闭了投保

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再给大家讲一讲美国保险的情况。当年在洛杉矶住,洛杉矶大地震发生后,许多人没有买保险,房子损坏了也无法修复。而且在大地震之后,很多人才想起来买房屋地震保险,可是这时候保险公司却关闭了地震险的投保,说是因为亏损严重,不再卖地震险,让很多人在第一波的损失后,再承受余震的损失。

还有关于机动车保险的事,九十年代之前,在加州,保险公司不会卖保险给初学开车的人,因为这些人中大多数都是普通低阶层劳动人民,尤其许多是新移民,所以出事故的概率大,保险公司的风险就大。我初学开车时给无数保险公司打电话,都买不到保险,可是又不能不开车。后来才听师兄弟们说到州政府有基本险。

原来因为保险公司不卖保险给初拿驾照者,导致百分之四十的人开车没有保险,于是保险公司又开发出一种保险,叫做“为无保险驾驶者保险”,就是发生车祸时,如果是对方责任却又没有保险时,自己的保险公司负责赔付。这就是逮住一根韭菜使劲地割,竭泽而渔。

因为这部分人大多属于守规矩的中产人士,于是抗议声音逐渐增大,州政府推出了由州政府保底的基本责任险,就是投保人必须是初次买保险者,只能购买基本责任险,投保人需要出1000刀(那是九十年代,因为大部分商业责任车险都超过了1000刀),如果在事故中是投保人的责任,政府只管赔付对方一定额度,投保人自己的损失由自己承担,而且要求第二年就须转买商业保险。

当时为了买保险,我做了一些研究,发现在美国保险公司是个稳赚不赔的生意。许多保险公司在开张的头十年都是盈利的,因为大家都纷纷来投保。本来保险的本意是聚集大多数人之日常小量资金,在危难时刻救助少数受灾者,以达到一个不让人们因意外灾祸导致陷落到贫困之中,维持社会的稳定与发展。所以这就要求保险公司在平日里聚集资金,保存资金,壮大资金,以防灾祸的来临。

可是保险公司完全不是这样做的,他们把平日聚集资金视为敛财之道。大多情况下,保险公司在头十年中是盈利的,于是就开始给公司领导层涨工资,给公司盖大楼,买豪车,董事会经理层就开始胡乱挥霍。到了第二个十年,投保人开始出事故、灾难发生了,公司赔付资金不够,他们就宣布破产,然后把资金转移后,另外再开个公司继续赚钱。你可以看到美国的保险公司,尤其是中小保险公司在第二个十年的破产率很高,很少有中小保险公司开到三十年以上的,除非保险公司大到不能到,但是也可能就比较贵。

所以有人说,如果一个人了解了资本主义之后还不是一个社会主义者,那他就是没有良心。的确如此。美国的生活给我了许多结结实实的教训,那才是真真正正地了解了什么叫做资本主义。

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