从央视曝光到82万罚单，陈志华与悟空保的1元保“收割”仍未停止

出品：山西晚报·刻度财经

当“首月1元享百万医疗”的噱头渗透进共享充电宝、短视频等生活场景，一场针对普通消费者，尤其是中老年群体的“流量收割”悄然上演。

当“首月1元享百万医疗”的噱头渗透进共享充电宝、短视频等生活场景，一场针对普通消费者，尤其是中老年群体的“流量收割”悄然上演。作为国内首批互联网保险科技平台，悟空保由北美精算师、前京东金融高管陈志华创立，成立之初便凭借创始人的专业背景与行业资源，获得梅花创投、青山资本等资本加持，一度成为行业明星项目。

然而其在快速扩张中逐渐背离合规底线，陷入投诉缠身、屡遭重罚的困境。2022年3月，央视新闻曝光“1元保”陷阱，直接点名悟空保，直指其诱导投保、隐形自动扣费等套路；次日原银保监会立即回应，对悟空保及相关合作机构正式立案调查，行业监管全面收紧。

此后，悟空保旗下持牌主体安润国际保险经纪多次被处罚。但是，仍有用户在毫不知情的情况下被长期扣费。截至2026年4月15日，其在黑猫投诉平台的累计投诉量已突破万条，不知情投保、违规自动代扣、诱导式虚假宣传等套路频发，甚至有用户累计金额超两万元。

从资本宠儿到投诉缠身，悟空保的发展轨迹，不仅显现出互联网保险中介“重流量、轻合规”的陷阱，更反映出强监管背景下行业洗牌的必然趋势。

这场由流量狂欢引发的阵痛，究竟如何收场，悟空保能否摆脱困局，互联网保险行业又该如何稳步发展，仍待时间给出答案。

01

从1元投保到万元扣款，

万条投诉难挡悟空保“收割”

悟空保作为互联网保险中介平台，长期以低门槛噱头渗透各类生活场景，实施违规营销操作，截至4月15日，在黑猫投诉平台累计投诉量已突破万条。

图源/黑猫投诉

其核心违规套路集中于不知情投保、违规自动代扣、诱导式虚假宣传三大类，中老年群体成为主要受害对象。

不知情投保、被动绑定服务，是悟空保最常见的违规套路。平台精准瞄准中老年群体手机操作不熟练、保险认知薄弱的特点，借助短视频、小程序、共享充电宝扫码等渠道，以“免费领保障”“1元享百万医疗”为诱饵，诱导用户点击链接。整个过程中，平台未明确告知投保条款，也未完成完整的投保确认流程，便直接生成保单，完成默认投保。

图源/黑猫投诉

黑猫投诉平台，有用户母亲归还共享充电宝时误触悟空保开屏广告，在完全未签字确认、未填写个人信息的情况下被开通保险；还有用户帮家中老人排查手机时发现，悟空保从2021年7月至2025年11月，在老人不知情的情况下开通自动续费，5年累计扣费达11043元。更有老人误点链接后，从2020年5月至2026年1月被恶意扣款13403元，全程对投保事宜毫不知情。

图源/黑猫投诉

违规自动代扣、隐形持续扣费，是悟空保实现长期获利的关键手段。平台在投保时，未以醒目方式提示自动续费、自动代扣条款，也未单独征得用户书面或电子同意，便擅自开通微信、支付宝等支付渠道的自动扣费权限，且扣费金额往往从首月1元逐步上涨，用户长期被蒙在鼓里。

图源/黑猫投诉

有消费者称，2021年7月在酒店扫码使用充电数据线时，仅支付1元，后续每月被莫名扣费一百多元，直到2025年10月查看账单时才发现，累计扣费已近万元。另有用户反映，2021年8月至2026年1月期间，被悟空保累计扣款21642.1元，仅2026年2月保费获退，其余款项遭平台拒绝，而整个扣费过程中，用户未收到任何提醒。

图源/黑猫投诉

还有老人在2025年3月后，每个月被悟空保扣款173元，一年累计扣费超2000元。

图源/黑猫投诉

诱导式营销、虚假宣传误导投保，是悟空保吸引用户入局的核心话术。平台主打“首月0元/1元”“免费保障”等噱头，刻意隐瞒后续高额保费、保单免责条款、理赔门槛等关键信息，夸大保障范围，诱导用户完成首月低价支付后，陷入长期扣费陷阱。

从维权现状来看，悟空保的投诉核心集中于不知情投保、违规扣费、退保难等问题，维权难点十分突出。平台与承保方相互推诿责任，退保审核严苛，中老年用户因证据留存困难、维权能力薄弱，全额退款成功率极低。

02

从资本宠儿到屡遭重罚

作为国内首批互联网保险科技平台，悟空保成立于2015年，依托旗下控股的安润国际保险经纪持牌展业。其创始人陈志华身为北美精算师与前京东金融高管，凭借专业背景与行业资源，在成立之初便获梅花创投、青山资本的1500万元天使投资。

图源/天眼查

2016年5月，悟空保再获1亿元A轮融资，迅速确立互联网保险定制服务商的定位。2018年9月，公司迎来B轮融资，由58集团与国华人寿领投，业务随之进入高速扩张期。

主打健康险、寿险等产品，悟空保在短短数年间积累几百万用户，早在2017年，陈志华就曾对外称“悟空保”开始盈利，年收入预计为2.5亿元至3亿元。

然而此后，悟空保战略重心转向下沉市场，营销逻辑从专业咨询向流量收割转变。“首月1元”、免费领保障等噱头泛滥，不知情投保、违规自动代扣等问题集中爆发，公司由此陷入风波，品牌信誉崩塌。

从经营现状看，悟空保始终以互联网渠道为核心，主打健康险经纪，下沉中老年客群是其主要获客来源。

财务层面，早期多轮资本加持曾支撑其快速扩张，2021年后因投诉激增、监管处罚密集、合规整改成本高企，后续融资完全中断，盈利持续承压，股权层面多次变更，部分早期投资方陆续退出，资本热度大幅降温，昔日的明星项目已沦为行业边缘角色。

图源/天眼查

争议与处罚贯穿了悟空保的后期发展。悟空保长期深陷“套路保”漩涡，“首月1元”模式被全行业诟病，本质是隐瞒后续高额保费、默认开通自动代扣，剥夺消费者知情权与选择权，破坏互联网保险营销生态；其违规营销还拖累合作险企，导致保险公司频繁承接投诉、品牌受损，合作关系持续收缩；此外，平台还被指通过各类推广链接非法获取用户隐私信息，用于精准营销，进一步加剧信任危机。

图源/资料图

监管层面，悟空保及其旗下安润国际多次被罚。2022年3月，安润国际因未按规定开展互联网保险经纪业务，被陕西银保监局警告并罚款1万元，同期央视曝光“1元保”陷阱，原银保监会直接对悟空保立案调查，行业监管全面收紧。

图源/资料图

2024年5月，国家金融监督管理总局北京监管局再开罚单，安润国际因以不实信息欺骗投保人、未落实销售可回溯管理、不正当手段引诱投保三项违规，被警告并罚款61万元，相关负责人被罚21万元，合计82万元，成为其违规展业的标志性处罚；多地银保监局也持续发布风险提示，点名悟空保类诱导营销模式，监管高压贯穿至今。

从资本宠儿到投诉缠身、屡遭重罚，悟空保的兴衰背后是互联网保险中介“重流量、轻合规”的路径陷阱，也预示着行业加速洗牌、合规化转型的必然趋势。

03

监管下互联网保险大洗牌，

悟空保的陨落与出路

悟空保及旗下公司的系列违规行为，违反银保监会《关于开展互联网保险乱象专项整治工作的通知》，该文件明确将“首月仅为X元”列为消费问题红线，禁止不规范的自动续费行为。

同时，悟空保存在虚假宣传、隐瞒条款、未按规定进行销售回溯、变相突破备案费率等行为，涉嫌违反《保险法》，面临警告和罚款，情节严重可能被吊销保险经纪资质；未履行格式条款提示说明义务、擅自强制代扣，构成违约与侵权，涉嫌违反《民法典》，需全额退赔并承担赔偿责任；剥夺消费者的知情权和选择权、进行虚假宣传，涉嫌欺诈，涉嫌违反《消费者权益保护法》，可能面临退一赔三的惩罚性赔偿。

此外，其未经用户同意收集、使用或泄露其个人信息，涉嫌违反《个人信息保护法》，需承担高额罚款；存在误导宣传、默认续保等专项违规行为，涉嫌违反《互联网保险业务监管办法》；此外，在未获有效授权的情况下擅自代扣，涉嫌违反支付监管规则。

在强监管与白热化竞争的双重挤压下，悟空保正陷入生存困境。当前互联网保险赛道已形成清晰分层格局：蚂蚁保（支付宝）、微保（微信）、京东保险经纪等巨头平台，凭借亿级生态流量、完备合规体系与品牌公信力，牢牢占据主流市场；水滴保、轻松保等同类保险中介，整改违规获客套路、优化合规获客与理赔服务，加速抢占下沉市场；平安、国寿等传统险企自营线上渠道，依托自有牌照、完善产品矩阵与成熟线下理赔网络，持续分流高信任度优质客群。

相比之下，悟空保劣势显著，黑猫投诉超万条、屡遭监管处罚，品牌口碑崩塌，消费者信任度跌至谷底；合规整改成本高企，违规扣费、诱导投保的风险始终存在；产品高度同质化，无差异化竞争力，长期依赖“首月1元”、自动代扣等违规套路获客，完全脱离保险服务本质。

其违规套路背后潜藏多重风险。持续不实宣传、强制代扣、未按规定完成销售回溯等行为已招致多次行政处罚，若继续违规，保险经纪资质存在被吊销的可能，平台将直接面临关停风险。随着投诉集中爆发、退保纠纷持续激增，合作保险公司纷纷终止合作，业务链条逐步断裂，用户大量流失，获客渠道全面收窄。

与此同时，不断增多的集体投诉与相关诉讼，还将使平台承担巨额退款与赔偿责任，进一步加剧财务压力，形成难以逆转的循环。

悟空保的案例也表明，互联网保险营销必须守住合规底线，保障消费者知情权与选择权，套路获客终会被市场抛弃，保险中介唯有回归服务本质，以产品与服务取胜，而非流量收割，才能立足，监管持续收紧下，行业加速洗牌，合规化、专业化是唯一出路，劣币终将被良币驱逐。