星火保1.9元背后：多少老人的养老钱，正被“自动续费”悄悄偷走？

别让1.9元，成为偷走父母养老钱的开始。

在互联网时代的大背景下，智能手机本来是老年人连接世界的桥梁，是他们坐在家里就能得到信息，方便生活的一种工具。但在一些像“星火保”这样的互联网保险公司眼中，一个小小的手机，却能轻松收割老年人的“养老钱”。

最近星火保又陷入到舆论风波，越来越多老年用户的遭遇被曝光了，花1.9元买了个“便宜”，第二个月就被偷偷的划走了几百元，还有的老人甚至被连续扣费数月、数年，直到去银行取养老金的时候才发现，自己的养老金早就被“偷”去了一大半。

这不是一件普通的消费纠纷，而是一场经过缜密计划、利用“数字鸿沟”来对付老年人的圈套。

诱饵：从“首月0元”到“1.9元”的伪装术

“首月1.9元，就可以拥有最高600万保额。”

这样的广告词充斥在网络世界、微信朋友圈甚至是手机桌面弹出的广告框里，字体加粗、颜色鲜明，再加上国家福利、特别优惠的广告词，对于年龄增长，视力下降，缺乏金融知识的老年人来说，这就像超市门口免费领的鸡蛋，不要白不要。

67岁的潘大爷就陷进了这样的广告当中。

据《消费日报》报道，2026年初，潘大爷在手机上刷到“投保免费送200万保险”的弹窗，在按照指示填写姓名、身份证号码及银行卡校验码后，没有输入支付密码的情况下就扣了0.6元，而这只是刚刚开始。64岁的杨阿姨更惨，看到“每月1.9元抗癌险”的广告后完成投保，首月只扣1.9元，次月起每月被扣193元，等她发现时，已经累计被扣了2143.94元。

（图片来源：消费者潘某提供）

许多老年人和潘大爷、杨阿姨一样，混淆了保险和理财的概念，看不懂繁琐的健康告知，也不明白“低价保障”背后的真相。他们只看到，不到两块钱的价格，就能给孩子分忧解难，给自己买个安心，何乐而不为呢？

但老年人不知道，这个看似划算的1.9元只是平台“钓鱼”的开始。早在2022年，监管部门就曾对“首月0元”的虚假宣传进行过治理，轻松保等平台也因此被罚款130万元。

但是野火烧不尽，春风吹又生，这些平台很快就死灰复燃，将“0元”改为“0.6元”、“1.9元”。看似微小的改变，不但躲开了监管的关键词筛查，还能充分利用“极为便宜”的心理暗示作用，诱导老年人“上当”。

更隐蔽的是，平台会使用算法准确地定位到60岁以上的老年人，并针对他们推送这样的广告。他们摸透了老人节省、注重身体健康、不愿意给子女带来负担的心态，也摸透了老人不擅长使用智能手机，对新鲜花样毫无戒心的弱点，慢慢把老人带入设定好的骗局。

收割：静默的“自动续费”与消失的知情权

当老人输完支付密码、刷脸识别成功、仅仅点击了“确认”按钮并支付了那1.9元之后，真正的“收割”就已经开始了。

很多老年人在投保时根本不知道自己被默认签订了“自动续费”协议，平台把这条重要的条款写在密密麻麻的小字中或者默认选中，老人看不见也不会去注意，就莫名其妙的签了授权。根据国家金融监督管理总局的要求，未经客户同意不得自动续保。但是这些平台却无视规定，通过隐藏的方式，剥夺了老年人的自主权。

第二个月，保费从1.9元变成了193元、298元甚至更多，而且是在你完全不知情的情况下扣款。早在2025年年初，就有媒体报道过，湖南一位70岁的张大爷，误点了一个“福利链接”，每月扣298元，四个月就损失了1192元，自己却浑然不知。

（图片来源：半岛都市报）

为什么老人毫无察觉呢？因为很多老人的手机没有开通短信动账提醒，就算开通了，也因为复杂的扣款摘要而看不懂。有些老人甚至不知道可以在手机支付设置“免密支付”，更不知道自己已经授予了平台自动扣费的权限。

这就是“温水煮青蛙”式的扣费，利用的是老年人对移动支付的不熟悉以及不相信的感觉。

而到子女发现时，往往已经过了几个月甚至几年的时间，有的子女是在为父母查阅银行流水的时候发现每个月都有一笔“星火保”、“安行天下经纪保险”的扣款，金额小的也有几千块，大的则有上万块。

此时的平台已经通过这种“隐形扣费”赚得盆满钵满，老人的养老金在不知不觉间被侵吞殆尽。

围城：退保难如登天，维权陷入死循环

如果说吸引客户购买是“请君入瓮”，那么退保问题就是平台的“关门打狗”。

当老人或者家属发觉自己被骗，想要联系平台退钱时，就会发现维权比登天还难。投诉方式难找、客服电话打不通、接通后态度蛮横是常见的现象。更为恶劣的是，平台会以“超过犹豫期”、“主动投保”为由，拒绝退还全额保险费，仅仅退还其中一小部分。

更令人气愤的是，在一些案件中，平台利用老人不会操作的弱点，诱导老人签订所谓的“保单贷款”合同，以支付后续的高保费。蒙在鼓里的老人，不但损失了之前扣除的钱，而且还背负上了高额的债务，陷入了“越还越欠”的困境，身体和精神都受到了极大的摧残。

这类维权困境背后，是互联网保险行业长期以来的“重业绩，轻合规”的病根。对于这些平台来说，“首月低价+自动续费”带来的巨大利润，远远大于偶尔受到的监管处罚或者赔偿投诉所支付的费用。他们押的就是大多数老年人不懂法、不会闹、拖不起，最后只能不了了之。

打开黑猫投诉网站，搜索“星火保”的投诉有1088条，其中67条都是在诱导老人投保、未经授权划扣、强行划扣、虚假宣传等方面。

（图片来源：黑猫投诉）

反思：谁来为“银发族”的数字安全买单？

当我们沉溺于数字技术带来的便捷之时，有一批老年人却被“数字鸿沟”所困扰，成为了一些非法平台收割的对象。

第一，支付机构作为资金流通的“把关人”，责无旁贷。在小额免密支付、自动续费签约等方面是否做到了足够的风险告知义务？当扣款对象是老年人的情况下，扣款金额从几元钱突然上涨到几百元，系统是否应当有熔断机制或者再次确认程序？这些都是需要所有支付机构思考的问题。

其次，监管“牙齿”要更锋利。下架违规产品、罚款了事远远不够，对于这种利用信息差来“收割”老人的商业模式，必须穿透式的进行监管，遵守《互联网保险业务监管规定》的要求，严肃处理默认勾选、隐瞒条款等违法违规行为，提高违法成本，让那些“坏人”感到痛，不敢再胡作非为。

而作为子女，我们能做些什么呢？我们不仅要教父母如何使用智能手机，还要定期检查他们的“支付设置”及“自动续费”名单。为他们开启短信动账提醒，与自己的手机绑定，随时关注消费情况；每月帮父母查看一遍银行流水，出现问题时及时解决。

在算法围猎的时代，儿女的关爱及介入，也许是捍卫父母的“养老钱”的最后一道防线。

总之，数字化的目的，是为了方便所有人，而不是把老年人当作收割对象。星火保们的套路，拿走的不仅仅是老年人的养老钱，更重要的是对整个社会的信任。