深陷高息贷与暴力催收漩涡，宁波银行“优等生”滤镜碎了一地

在城商行的璀璨星空中，宁波银行无疑是一颗耀眼的明星，长期以稳健的经营和出色的业绩著称，被誉为行业内的“优等生”。然而，随着一系列负面事件的曝光，这颗明星的光环似乎正在逐渐褪色，其背后的隐忧与挑战也逐渐浮出水面。

宁波银行最新披露的业绩快报无疑令人瞩目：总资产接近3.63万亿元，同比增长16.11%；一年营收高达719.68亿元，净利润达到293.33亿元，增速均超过8%；不良贷款率更是低至0.76%，远低于行业平均水平。然而，在这光鲜亮丽的数字背后，却隐藏着不为人知的阴影。

暴力催收、高息放贷、个人信息泄露……这些问题如同幽灵般缠绕着宁波银行，尤其是其关联机构宁银消金的“惠您贷”业务，更是成为了舆论的焦点。

据经济参考报近日的报道，在浙江宁波工作的邱小姐（化名），2025年8月在宁银消金的“惠您贷”借了2万元，当时标注的年利率4%、分12期，每期还款约1702元，看似利率温和。可2026年1月工作变动后，还款出现逾期，剩余本息11914元，她的生活彻底被催收打乱，噩梦直接开始了。

起初只是常规提醒，可逾期两个多月后，催收电话变得咄咄逼人，短信轰炸更是家常便饭。邱小姐怀疑自己的个人信息被泄露，多次向宁银消金投诉，得到的回复是：“催收是第三方机构负责，和我们没关系”。

邱小姐怀疑自己的个人信息被泄露了，多次找宁银消金投诉，结果对方甩过来一句“催收是第三方弄的，跟我们没关系”，直接摆烂！

更离谱的是，有催收人员竟然建议她，去“分期乐”“宜口袋”等平台再借一笔钱，来还当前的逾期债务，明摆着诱导她陷入“以贷养贷”的深渊。

邱小姐试着登录“分期乐”查询，输入身份证和手机号后才发现，这款平台的借款年利率高达23%，还要额外收取手续费、担保费，综合成本高得吓人，她果断放弃了借款。这一事件不仅暴露了宁波银行在催收管理上的漏洞，也引发了公众对其高息放贷业务的广泛质疑。

宁波银行的高息贷款问题并非个例，而是普遍存在于其合作平台之中。根据“助贷新规”，商业银行互联网助贷业务的综合融资成本不得超过24%的司法保护上限。然而，宁波银行的合作平台却似乎对这一规定视而不见，通过拆分费用、模糊提示等方式规避监管，将综合成本无限逼近红线。

例如，有消费者在“分期乐”借款5000元，合同年利率虽仅为5.9%，但担保费率却高达17.7%，综合成本逼近红线。这些操作不仅损害了消费者的利益，也严重挑战了监管的权威。

宁波银行与众多知名助贷平台的合作，原本被视为其拓展业务、提升竞争力的重要举措。然而，随着合作规模的扩大，风险也随之加剧。天眼查App显示，截至2026年2月28日，与宁波银行合作的互联网贷款服务类机构多达134家，涵盖了营销获客、担保增信、贷后催收等全环节。然而，这些合作平台中不乏被监管约谈的对象，如“分期乐”等核心合作方。

合作平台的违规行为不仅损害了宁波银行的品牌形象，也对其风险管控能力提出了严峻挑战。尤其是在个人消费贷款领域，宁波银行已经陷入了“高不良率”的泥潭。截至2025年6月末，其个人消费贷款不良率升至1.83%，不良贷款金额达63.28亿元，占该行总不良贷款金额的近一半。这一数据无疑为宁波银行敲响了警钟。

在宁波银行的盈利结构中，手续费及佣金净收入的暴涨尤为引人注目。2025年，该行手续费及佣金净收入达到60.85亿元，同比暴涨30.72%，而利息净收入同比增速仅为10.77%。这一变化反映出宁波银行正逐渐依赖非息收入来弥补息差收窄带来的盈利压力。

然而，非息收入的激增并非没有代价。助贷业务带来的高额分成和通道费，虽然为宁波银行带来了可观的收益，但也使其在风险管控上放松了警惕。为追求短期收益而牺牲消费者权益、触碰合规红线的行为，无疑是在饮鸩止渴。

面对外界的质疑和批评，宁波银行也做出了回应，表示将坚持合规展业、严格审查合作机构、完善催收管理制度等。然而，口号喊得再响也不如实际行动来得有力。对于宁波银行而言，如何在业绩增长与合规经营之间找到平衡点，将成为其未来发展的关键。

宁波银行需要加强对合作平台的风险管控，建立更为严格的准入和退出机制，确保合作平台的合规性和稳健性。宁波银行应进一步完善催收管理制度，加强对第三方催收机构的监督和管理，防止暴力催收和泄露隐私等行为的发生。此外，宁波银行还应优化盈利结构，降低对非息收入的依赖程度，通过提升息差管理水平、加强财富管理等手段来增强自身的盈利能力。

宁波银行作为城商行的佼佼者，其稳健人设的考验才刚刚开始。只有坚持合规经营、加强风险管控、优化盈利结构，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，重新赢得公众的信任和尊重。