催收找到四年不联系的高中同学，蚂蚁消金“精准骚扰”非预留号码，被指碰触监管红线

据信网报道，近日，四川成都市民何先生花呗账单逾期，协商分期还款未果后，其朋友及一位四年未联系的高中同学竟接连遭到催收电话骚扰。

值得注意的是，何先生从未在借款时预留过这两位亲友的联系方式，且在其提出质疑时，重庆蚂蚁消费金融有限公司（以下简称“蚂蚁消金”）相关工作人员的回应前后矛盾，难以自圆其说。

作为承接蚂蚁集团旗下花呗、借呗核心业务的头部消费金融机构，蚂蚁消金此次违规催收行为，实在令人意外，也再次暴露了其在贷后管理和催收环节的合规漏洞与管理短板。

骚扰未预留联系人

被指催收触碰监管红线

近日，四川成都市民何先生的遭遇，再次将蚂蚁消金推向舆论风口。

这位使用花呗近八年、此前还款记录良好的用户，在2025年9月因个人原因导致14000元账单逾期，其尝试联系花呗协商分期还款未果。但令他没想到的是，催收电话居然打到了朋友和同学那里。

据何先生反映，2025年12月18日，其朋友接到一个138开头的手机号来电，对方询问其与何先生的关系，并要求转达督促何先生偿还逾期欠款的通知。何先生接到朋友问询，才得知其被牵连骚扰。

为制止骚扰，何先生联系蚂蚁消费信贷还款中心，提供了该催收手机号，通话录音中，工作人员明确承认“这是我们这边的一个催收电话”。但仅仅一个月后，2026年1月19日，一位自称“蚂蚁委托方”的人员以181开头手机号致电何先生，全盘否认此前的催收行为，声称“未核实到138开头手机号，也没有联系第三方催收”。

平台的前后说辞不一让何先生倍感气愤，再次联系还款中心后，客服才在核对工单时透露，除其朋友外，2025年12月19日还曾拨打过一个177开头、尾号为05的手机号进行催收。何先生查询后发现，该手机号归属人是自己一位四年未联系的高中同学，且他从未在借款时预留过这两人的联系方式。

面对质疑，蚂蚁消金工作人员辩称，依据借款协议，若客户失联，平台可委托催收机构拨打预留联系方式或通过其他渠道恢复联系，但何先生反驳，协议表述过于宽泛，无法成为随意骚扰非预留联系人的借口，且“其他渠道”的具体所指始终未得到明确答复。

蚂蚁消金的上述催收行为，或与相关行业监管要求相悖。2025年3月，国家标准化管理委员会正式发布《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（下称“指引”），该标准由全国金融标准化技术委员会归口，是我国首个聚焦贷后催收业务的国家级规范，主管部门为中国人民银行，蚂蚁消金的兄弟公司浙江网商银行股份有限公司为主要起草公司之一。

指引明确规定，金融机构和第三方催收机构应只向债务人催收，不应向联系人催收，未经债务人同意，不得向与债务无关的第三人透露债务相关信息，仅在特定情形下可联系联系人，且仅能询问债务人联系方式或请其代为转告，不得泄露欠款相关细节。

而何先生并未失联，且从未预留过朋友及高中同学的联系方式，蚂蚁消金擅自联系这两位与债务无关的人员，甚至试图转达欠款事宜，显然违背了该催收指引的要求。

北京市京师（青岛）律师事务所曹严龙律师指出，相关规定明确禁止向债务无关第三方催收，联系借款人未预留的电话号码已构成违规；若催收人员为蚂蚁消金内部员工，还可能涉嫌侵犯个人隐私，借款人可向金融监督管理部门举报；即便催收工作委托给第三方，蚂蚁消金作为委托方，也负有监督催收行为合法合规的法定义务。

催收乱象频发非个例

去年刚因此收百万罚单

值得注意的是，何先生的遭遇并非个例。

蚂蚁消金的主要产品是花呗和借呗，两者的主要入口在支付宝，在黑猫投诉上，盐铁财经注意到，支付宝近30天的投诉量高达7489条，其中有关花呗和借呗的投诉最多，暴力催收、骚扰第三方是最突出的投诉痛点。

一名用户投诉称，“本人支付宝花呗目前处于逾期中，催收人员在本人没有失联的情况下去联系三方人员。而且态度强硬的让回答认不认识本人，能不能联系上本人。”

另一名用户则表示被言语威胁。其投诉反映，“我在2026年1月30日接到了一个上海021 207*****的座机号，一男子称是蚂蚁智信的，我态度一直很好，知道自己逾期是不好的，说了2月2日发工资会还，这个催收不听，我逾期了五天就要起诉我，包括电话里面爆我地址威胁我，连我出租房的信息几栋几单元都知道，还扬言我想不到办法，要帮我去想办法，态度极其恶劣。然后挂了电话马上就开始发短信轰炸。”

在小红书上，一名用户晒出了支付宝的催收威胁短信，内容包含“17点后通过114致电村居委会、街道办转告家人”“已经有多为好友致电过来了解情况，每30分钟就扩大推送一次，一直（到）名单发送完为止，总有在乎（你）和你在乎的人！”，但和何先生起初联系的回复一样，对方并不承认。

值得一提的是，在2025年10月，信网也曾报道，借款人李先生因借呗逾期，遭遇催收人员“爆通讯录”，通过声纹比对发现，催收人员为蚂蚁消金委托的第三方工作人员，平台起初予以否认，直至李先生提供相关证据后才道歉。

蚂蚁消金也曾因这一问题被监管严厉处罚。2025年3月28日，国家金融监督管理总局重庆监管局公布了蚂蚁消金成立以来的首张行政处罚单。蚂蚁消金因“公司治理不完善、风控独立性不足、贷后管理不到位、委外催收管理不到位”，被罚140万元，时任信贷风险管理部管理团队成员孙鹏因贷后管理不到位、委外催收管理不到位，被给予警告处罚。

蚂蚁消金当时还曾回应，该处罚针对的是2022年的检查内容，公司诚恳接受处罚并完成整改，后续将严格落实监管要求，持续提升合规管理水平，确保依法合规、稳健经营。

但从何先生、李先生的遭遇以及诸多投诉反映的情况来看，在催收管理方面，蚂蚁消金似乎仍有很大的改善空间。

业绩暴涨稳居行业龙头

合规短板亟待补齐

天眼查显示蚂蚁消金于成立于2021年，主要承接蚂蚁集团整改后的消费金融业务。2023年，蚂蚁消金连续完成两轮增资，注册资本从最初的80亿元人民币增至230亿元。目前，蚂蚁消金共有13个股东，其中蚂蚁集团持有蚂蚁消金50%股份。

与频发的催收投诉、违规乱象形成鲜明反差的是，凭借承接蚂蚁集团旗下花呗、借呗核心业务的优势，蚂蚁消金的经营业绩持续领跑消费金融行业，营收、净利润均保持高速增长，资产规模稳居行业首位，展现出强劲的盈利能力和行业主导地位，成为持牌消金领域的“标杆式”企业。

从财务数据上看，蚂蚁消金的业绩增长势头非常迅猛。2024年，公司实现营业收入达152.13亿元，同比增长76.3%；净利润更是实现爆发式增长，达30.51亿元，同比激增1913.64%，平均每日盈利达834万元，成功超越招联消金，成为国内“最赚钱”的持牌消费金融公司。

其资产规模也同步扩张，2024年末资产总额达3137.51亿元，同比增长195.34%，贷款余额达3014.67亿元，占资产总额的96%以上，规模优势持续凸显。

2025年上半年，这种高速增长态势得以持续，公司业绩再创新高，实现营业收入100.41亿元，同比增长67.77%；净利润14.60亿元，同比增长57.84%，成为业内唯一一家上半年营收突破百亿的持牌消金机构，盈利能力遥遥领先同行。

另外，截至2025年6月末，蚂蚁消金资产总额达3064.70亿元，虽受行业季节性波动影响略有回落，但仍稳居行业第一，规模近乎是第二名招联消费金融（1577.22亿元）的两倍，形成显著行业断层优势。

在资产质量方面，蚂蚁消金的风险管控能力表现突出，不良贷款率始终维持在行业较好水平。2022年至2024年，公司不良贷款率分别为1.69%、1.74%、1.78%，虽略有小幅上升，但仍相对处于较低水平。

管理团队方面，蚂蚁消金现任董事长为金晓龙，蚂蚁集团官网介绍，其拥有丰富的银行从业经验，曾担任平安银行网络金融事业部、小企业金融事业部总裁，于2017年3月加入网商银行，历任网商银行副行长、行长。2023年起，金晓龙出任蚂蚁集团信贷事业群总裁。除了担任蚂蚁消费金融公司董事长，他同时还担任网商银行董事长。

蚂蚁消金总经理江浩于2024年7月获批上任。官网介绍，其在银行业领域有30年以上工作经验，长期从事银行战略管理、公司治理、合规管理工作。其曾任网商银行执行董事、副行长、董事会秘书。

蚂蚁消金依托蚂蚁集团的生态与科技优势，稳居行业龙头，但优异业绩背后，催收违规、投诉频发的问题，与其行业地位极不匹配。作为行业领跑者，蚂蚁消金更应兼顾合规与增长，强化合规管理，补齐短板，让光鲜业绩真正成为稳健发展的支撑，而非掩盖合规漏洞的“遮羞布”，才能实现长效可持续发展。