触碰金融红线、侵犯客户隐私，北京银行又㕛叒被处罚了

文源 | 源媒汇

作者 | 童画

编辑 | 苏淮

城商行大佬又出事了。

2025年11月26日，因“违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、与身份不明的客户进行交易”等9项违法行为，北京银行被央行“警告，没收违法所得1886.3元，罚款2526.85万元”。此次处罚不仅金额巨大，还牵连到该行11名相关责任人，实属罕见。

北京银行上一次接到千万级罚单，还要追溯到2023年6月。

图片来源于央行官网

值得一提的是，北京银行此次逾2500万元罚金，将被计入该行当年的营业外支出，从而进一步影响净利润。这也引发市场对北京银行内控方面的担忧，毕竟该行及其分支机构年内收到的行政处罚金额已超3000万元。

当罚单从分支机构向总部蔓延、从局部区域向全国扩张，北京银行的合规治理问题，已不再是单点的“操作失误”，或已成为体系性的“管理失效”。

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违法行为已上升至总行

北京银行成立于1996年1月，注册资本为211.43亿元，法定代表人是霍学文，他也是该行董事长。

图片来源于天眼查

2007年9月19日，北京银行在上交所挂牌上市。

源媒汇梳理公开信息发现，自上市以来，北京银行超千万级别的行政罚单有三次：一次是2020年12月的3940万元，一次是2023年6月的4830万元，还有一次就是近日央行罚没的2527.04万元。

北京银行此次涉及的违法行为共有9项，有几项显得尤为“刺眼”：其中，第1条“违反账户管理规定”，涉嫌违反《人民币银行结算账户管理办法》；第4条“违反反假货币业务管理规定”，涉嫌违反《中华人民共和国人民币管理条例》《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》；第6条“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，涉嫌违反《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》。

此外，第7条“未按规定履行客户身份识别义务”、第8条“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”、第9条“与身份不明的客户进行交易”同属反洗钱业务范畴，涉嫌违反《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》或者《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

在央行此次的罚单中，不仅北京银行自身遭遇重罚，还连带11名相关责任人被警告或罚款。从这些人的任职部门来看，涵盖了北京银行运营管理部、零售银行部、电子银行部、信用卡中心、个人信贷部等多个业务部门。

需要引起警惕的是，此次违规集中在北京银行总行层面，而非此前的分支机构，说明合规问题已渗透至北京银行的核心管理体系。

就在北京银行被央行处罚的前几天，即11月20日，央行深圳市分行向北京银行深圳分行开出了一张罚单，所涉违法行为几乎与总行类似，同样包括“违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易”。北京银行深圳分行因此被罚款180.1万元，同时7名相关责任人被处以不同金额的罚款。

图片来源于央行官网

由此可见，无论是总行还是分行，北京银行的违法行为，没有复杂的金融创新项目，全是银行业的“基础业务”。而这些本应是一家成熟银行的“必修课”，却成了北京银行被重罚的核心。

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年内行政罚款超3600万

当市场还在讨论城商行跨区域扩张的边界时，北京银行的罚单清单，已经撕开了“规模优先”模式下的内控裂缝。

Wind数据显示，2007年上市之初，北京银行的分支机构仅有133个，资产规模不过3542亿元；2024年末，该行的分支机构扩张至628个，资产规模达42215.42亿元；而2025年三季度末，资产规模更是达到48922.27亿元。

图片来源于Wind

高速扩张背后，是北京银行暴露出的内控合规问题。

截至11月28日，北京银行及其分支机构2025年共收到9张罚单，合计行政罚款3636.64万元，是2024年全年663.2万元罚金的逾5倍。

2025年的罚单清单，勾勒出北京银行合规管理的版图。

从地域分布看，违规行为呈现跨区域蔓延特征：1月，西安两家支行因代销保险欺骗投保人被罚；2月，乌鲁木齐分行因支付结算与反洗钱违规被罚没133.5万元；5月，南昌三家分支机构因信贷“三查未尽职”合计被罚240万元；9月，总行因贷款分类不准等问题被罚款530万元；11月，深圳分行、总行先后被央行分别罚没180.1万元和2527.04万元。

上述处罚，总金额达到3636.64万元。而这笔钱，或将被计入北京银行2025年的营业外支出里，直接侵蚀公司当年净利润。

自2007年上市至今，北京银行的营业外支出也在逐年增加，从最初的0.91亿元一路升至2019年的3.21亿元，此后降至2024年的1.62亿元。期间，有多少是来自行政处罚的金额，北京银行并没有在年报中进行详细披露。

图片来源于Wind

面对“规模扩张与合规经营”的双重考验，北京银行未来是否会调整业务发展战略？在信贷投放、异地扩张、产品创新等方面，该行又将如何建立更严格的风控机制？11月28日，源媒汇致函北京银行，截至发稿未能得到回复。

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客户信用信息屡遭侵犯

北京银行2025年3636.64万元罚单背后的共性问题，更值得警惕。

当罚单在西安、乌鲁木齐、南昌、深圳等地方蔓延，最终再上升到北京总行，这些违法行为的共性逐渐清晰：全是基础业务违规，且多项违规行为此前都曾被处罚过。

例如，“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，北京银行上海分行在2022年1月就被央行处罚过；“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”，北京银行南昌分行在2018年7月就被央行处罚过。

信贷业务违规的问题更为普遍，北京银行南昌分行2025年5月被处罚的缘由，无论是“贷款管理不到位”，还是“贷后管理不到位”，对于北京银行及其分支机构来说，已经是老生常谈的问题。

反洗钱领域的违规贯穿全年：北京银行乌鲁木齐分行被查出“违反反洗钱规定”，深圳分行、总行均被查出“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送可疑交易报告”，甚至存在“与身份不明的客户进行交易”的严重问题。

更值得注意的是，一些违规行为直接与普通客户相关。

例如，北京银行西安北客站科技支行、西安经济技术开发区支行的个别员工“在办理保险业务活动中欺骗投保人”；北京银行总行、深圳分行存在的“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”违法行为，则是可能存在未获得客户明确同意的情况下，采集了客户的信用信息，直接侵犯客户隐私。

违法行为的共性，是“基础规则失守”。无论是账户管理、支付结算，还是信贷三查、反洗钱，都是银行业监管部门反复强调的“底线要求”，相关法规如《人民币银行结算账户管理办法》《反洗钱法》已实施多年，并非新规则，但北京银行的违规却集中在这些领域。

“屡罚不改”，或是北京银行考核机制存在问题，合规管理的缺失与整改的“表面化”，让违规形成“恶性循环”——要么合规考核与业务指标严重失衡，要么合规检查流于形式。

北京银行2025年的密集罚单，本质是城商行转型期共性矛盾的缩影：规模扩张的路径依赖与合规经营的刚性要求碰撞，传统盈利模式与利率市场化、资本市场波动的外部环境脱节。

罚单，既是风险警示，也是整改契机。对于这家资产近5万亿元的城商行而言，2025年的巨额罚单更像是一份“体检报告”，揭示的不仅是局部病灶，更是需要系统治理的深层顽疾。

如何在合规底线与规模扩张之间找到新平衡，将决定北京银行能否穿越行业转型的深水区。

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