19%增速！北京银行科创贷半年猛增703亿？

来源|中访网

责编|李晓燕

在银行业普遍面临息差收窄压力的2025年上半年，北京银行交出了一份营收净利双增的中期答卷。这家城商行以科技金融为战略锚点，以资产负债结构优化为突围路径，在数字化转型的加持下，探索出区域银行高质量发展的新范式。

规模与质量的双重平衡

2025年上半年，北京银行经营基本面呈现“稳中有进”态势。数据显示，该行实现营业收入362.18亿元，归母净利润150.53亿元，同比分别增长1.02%和1.12%，基本每股收益同步提升1.47%至0.69元。在银行业盈利增速普遍放缓的背景下，这份成绩单凸显出其经营韧性。

规模扩张与风险防控的平衡是关键支撑。截至6月末，北京银行资产总额突破4.75万亿元，较年初增幅达12.53%，发放贷款及垫款本金规模达2.39万亿元，增长8.18%，资产扩张速度跑赢行业平均水平。与此同时，资产质量持续优化，不良贷款率较年初微降0.01个百分点至1.30%，逾期贷款率、关注贷款率等风险指标同步下行，拨备计提充足，风险抵补能力稳固。资本充足率指标同样亮眼，核心一级资本充足率8.59%、一级资本充足率12.08%、资本充足率13.06%，均满足监管要求并留有充足缓冲空间。

科创金融攻坚

在北京银行的发展蓝图中，科技金融已从传统优势业务升级为“第一战略”。截至6月末，该行科技金融贷款余额达4346亿元，较年初激增703亿元，增速19%；服务专精特新企业超2.6万家，新增近6000户，客群覆盖广度与资产投放力度均实现突破性增长。

这一成果源于一套“五位一体”的服务体系。在产品创新层面，北京银行将人工智能深度融入业务场景，推出“领航AI贷”“科创e贷”等线上化产品，针对政府投资基金被投企业设计“e投贷”，为研发需求定制“研发贷”，形成覆盖企业全生命周期的产品矩阵。在客户筛选维度，该行上线“科创雷达”评价体系，通过量化指标将企业技术实力转化为融资能力，实现从“看财务报表”到“看技术未来”的评估逻辑转变。

资源整合能力进一步放大服务效能。北京银行联动商行、投行、私行业务，结合生态金融、跨境金融等工具，为科技企业提供一站式融资方案；同时深耕十大战略新兴产业，组建专业行业研究团队，精准匹配产业升级需求。在生态构建上，该行与政府、产业园区、投资机构深度合作，共同挖掘优质项目，形成“多方协同”的服务生态。

对于下一阶段发展，北京银行明确两大方向：一方面升级科技创新评价体系，强化知识产权评估能力，以长期主义陪伴企业成长；另一方面发力投行化服务，通过“科创债+并购贷+并购撮合”组合，探索信用风险缓释工具，为科技企业引入更多“耐心资本”。

负债成本管控的“组合拳”

2025年上半年，商业银行净息差持续收窄，城商行净息差降至1.37%，北京银行也面临净利差1.3%、净息差1.31%的压力。在此背景下，该行将负债成本管控作为核心突破口，通过三大举措实现成本优化。

客群经营是基础支撑。北京银行聚焦中小客户主办行建设，公司有效客户突破33万户，增长12.6%；零售客户达3150万户，通过分层经营扩大低成本存款来源；同业生态圈合作机构数量增长12.1%，为同业负债成本稳定提供保障。

负债结构优化成效显著。该行深化与央企、地方国企合作，带动对公活期存款增长；零售端做大代发业务，累计代发额超800亿元，截至6月末存款成本率降至1.59%，较年初下降26BP。同时，精准对接金融基础设施机构，沉淀低成本同业结算存款，并通过发行550亿元金融债（平均利率1.84%）、获取586亿元央行再贷款（平均成本1.44%），进一步优化负债结构，整体负债成本率降至1.72%，同比下降37BP。

定价管理精细化程度持续提升。北京银行严格控制长期限存款利率上限，缩小与中短期限价差，实施额度刚性约束；针对不同区域、客群推行差异化定价，重点客户定价上收总行审批，完善风险定价机制，提升贷款定价精准度。

展望下半年，面对市场利率下行与资产收益承压的双重挑战，北京银行计划从三方面稳定息差：加大贷款投放，聚焦政策性工具与零售贷款优化；调整信贷结构，向议价能力强的中小客户与长三角重点区域倾斜；拓宽资产运用渠道，把握美债利率高点加大外币债券投资，通过外资金融机构债券增厚收益。

AI驱动的全业务变革

“科技边界决定发展边界”，北京银行正推进数字化转型2.0，以“All in AI”理念打造“人工智能驱动的商业银行”。目前，该行已建成“1213”AI体系——一个一体化算力底座、两大模型开发运营平台、百余项AI能力、三百余项AI应用场景，为业务变革提供技术支撑。

在具体业务场景中，数字化能力全面渗透：风控端实现对公信贷全流程闭环管理；资管端通过“线上+线下”联动，上半年触达客户超1亿人次，带动客群资产增长718亿元；私人银行借助联动效能，代销产品规模增长16.89%，中收提升17.77%。

从科创金融的突破到资产负债的优化，再到数字化转型的深化，北京银行在2025年上半年展现出清晰的战略定力。下半年，随着各项举措的持续落地，这家城商行有望在银行业转型浪潮中，进一步巩固特色优势，实现高质量发展的新突破。