财险市场再添新军，小米或打破车险价格坚冰

面对如此广阔的新能源车险市场前景，各大新能源车企自然不会错过这个绝佳的商机。蔚小理、比亚迪、小米等均已经有保险公司或保险经纪公司的布局。

@科技新知 发布作者丨依曼 编辑丨蕨影

小米入股财险获批，有望进军车险市场！

11月6日，国家金融监管总局官网公布批复文件，同意筹建北京法巴天星财产保险股份有限公司。股东一栏显示，法国巴黎保险集团、四川银米科技有限责任公司、大众汽车金融服务海外股份公司。其中，四川银米科技有限责任公司（简称“银米科技”）正是小米集团成员。

背靠国际保险巨头、国内科技巨头/造车新势力、传统汽车巨头三棵大树，北京法巴天星财险将成为我国第91家财险公司。业内普遍认为，小米参股财险公司，主要的目标或是进军中国车险市场。需要注意的是，批文并未详细说明这家新财险公司的注册资本和各股东持股比例情况。

当前，我国新能源汽车产业发展步伐较快，乘联会数据显示，今年1-9月，新能源乘用车零售销量高达713.2万辆，同比增长37.4%，尤其是自今年7月以来，新能源汽车国内零售渗透率连续3个月突破50%。新能源汽车市场蓬勃发展，使得新能源车险被视为行业新的增长点。

据东吴证券研报预测，到2025年，新能源汽车销量将攀升至1167万辆，新能源汽车保有量达3693万辆，车险保费规模随之增大，将达到1865亿元，占据车险总保费比例约为18.7%；预计2030年保费规模将扩大至5309亿元，占车险总保费比例约为34.9%。

面对如此广阔的新能源车险市场前景，各大新能源车企自然不会错过这个绝佳的商机。蔚小理、比亚迪、小米等，均已经有保险公司或保险经纪公司的布局。

早在2016年，小米就通过旗下的四川银米科技收购北京宏源保险经纪有限公司，如今已更名为北京厚积保险经纪有限公司，收揽了一张保险经纪牌照。值得一提的是，2019年，小米集团曾谋划申请成立财险公司，不过由于监管收紧了保险牌照的审批而未能成功。

今年3月，北京厚积保险经纪与车车科技建立了合作关系，宣布双方将为北京、深圳、杭州等全国多个城市的车主提供全面的车险服务解决方案。而此次入股法巴天星财险，进一步深化了小米集团在金融领域的布局和影响力。

近期，不少车主在多个社交平台上吐槽今年的车险保费涨价，特别是新能源车险。中国银保信发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，2023年，新能源车的平均保费实际上比燃油车高出大约21%，其中，纯电车每年保费平均比燃油车多出1687元，这一数字相当于燃油车全年保费的大约1.8倍。

针对新能源汽车保费普遍高于传统燃油车的现象，据上游新闻援引新能源汽车和动力电池专家杨伟斌的分析：一方面，由于过去几年，同等尺寸的新能源车相较于燃油车的售价高出许多，基础价格高、保费贵的惯性延续至今；另一方面则是，虽然新能源车与燃油车着火率差不多，然而公众在主观意识上仍然倾向于认为电动汽车的安全性能相对较低，其所设定的保险费用相对较高。

现阶段，保险公司在处理新能源汽车定损事务时存在人才短缺问题，在无法准确判断致损原因的情况下，保险公司只能通过提高保费以确保自身盈利能力。新能源车企对此方面具备一定的竞争优势，他们凭借技术优势提高理赔流程效率，还可以量身打造更符合新能源汽车特点的车险产品，同时还能直接接触购买人群。

车企进入保险后，将车险服务与销售、售后等多个复杂环节进行整合，构成一个完整的车辆生态链，可以省掉很多不必要的环节，然而，是否能够有效地降低保险消费者的购买成本，现如今尚无明确答案。

小米入股财险获批，消费者自然是希望小米能把车险价格打下来。不过，有财险人士对新能源车企入股财险公司的做法持有相对谨慎的态度。

一位财险高管向“券商中国”记者分析，制造业与金融业存在显著区别，制造业企业高度重视成本控制，而保险公司却属于重资本投入的方式，制造业企业投资保险公司“不经济”。该高管表示，汽车生产企业获得中介牌照对接保险主体，大概是更合理的方式。

目前，多数互联网大厂在保险牌照布局仅以中介机构作为开展业务的载体。财险公司对于小米来说属于全新领域，未来将要面临更多的挑战。