为什么楼市松绑、大规模刺激，都发生在美联储降息之后？算一笔我在北京买房的小账

为什么楼市松绑、大规模刺激，都发生在美联储降息之后？算一笔我在北京买房的小账。

我2023年之前一直在驻美，经过多年的省吃俭用，工资卡上攒了3万美元，存了个定期。

补充一段背景：咱的驻美打工人，一般都是公司把国内应发的人民币工资除以7左右，按当天汇率折合成美元，打到员工的美国银行卡。我拿到工资后，在美国买菜，看到菜价，都会下意识乘以7——对，我现在对7的乘除法心算，比谁都快——然后掂量掂量工资卡余额，一般大概率就不买了，哈哈哈。

但2023年，我陪老婆回中国生完孩子（不想生美国公民），发现北京房子小，住不开了。所以今年7月，我们卖掉小房子，想置换大点的。

跟大家一样，7月那会儿，我们也不看好楼市，也担心背上房贷、反而首付跌没了，所以完全不想加杠杆。反正是自住，不管以后是跌是涨，我又不可能卖了房子住街上，所以只要不欠债，就是一身轻。

【这时魔幻的事来了：】

跟房东砍价砍到最后关头，我才发现，那3万美元定期，无法提前取出！必须等到期才能取。梦中情房还差20万缺口，怎么办？

于是我又跟房东拼命砍价，说“你再不卖，过俩月市场直接给你降20万”，但房东完全不接受我的PUA，说什么也不让步了。

眼看要谈崩，我已经准备看别的房了，这时——大聪明中介发话了：“哥，你贷款啊！”我说：“说了好几遍了，不想加杠杆。”

大聪明中介说：“哥，我知道！但你算一下这个账——现在房贷利息才3.4%，你的美元定期利息是多少？至少5%以上吧！你不贷款，就是赔钱。贷款，才是最好的理财。”

诶，你还别说，我一时竟无法反驳：存款利息5%，减去贷款利息3.4%，我白赚1.6%的利息。相当于我每从中国银行里借来1万元，美联储就补贴我160元！可是，明明是我求着银行借我点钱，改善生活，最后为什么反而我能凭空赚利息，玩套现游戏？

2、【这就让人细思极恐了！】

我第一反应是，可惜了，我这打工人太穷了，这么多年才攒下3万。要是我有30万、300万、3000万，存进美国银行、再从中国银行借钱、去北京买房，我岂不是发明了永动机？？？我没有这么多钱，但华尔街有啊，金融大鳄有啊。细思极恐！他们来套现怎么办？于是我突然无心砍价了，开始忧虑经济大势了。

说大势前，说完我自己家的账：快进到最后的结果，就是我听从了中介的建议，贷了20万，成交了。然后就是：9月中旬美国降息，9月底中国出了一系列新政，十一黄金周楼市开始回暖，这几天那个房东跟我说话时明显很不高兴，觉得房子卖在低点了。而且咱仍在不断释放降息的信号，说不定以后我月供还能再低点。

3、【这个世界上真的有套现的永动机吗？】

差一点就有了！如果中国没撑住，在美联储降息之前，就大规模放水，那可能就真有金融大鳄来套现了，我们中国人几十年积累的财富，就成了资本家的永动机。但现在没有了。还是用我家的小账来说明：难道你以为我真能像大聪明中介说的，以后每年都凭空赚1.6%的利息？那就太小瞧中国了。

原因有二：

第一，美元撑不住，降息了——我那笔美元定期存款，现在利息是5%，但等我存款到期后再存，就不可能还是这么高了。所以中介说的那个“吃利差”套路，只是恰好在这几个月貌似成立，不是永远成立（其实这几个月也不完全成立，下一段马上讲）。话说，很多美国企业的年利润都到不了5%，美联储假如真敢一直加息，那大家干脆直接躺平，把钱存银行算了，谁还投资创造就业啊？

第二，更重要的是，汇率变了，人民币变硬了——发我工资、我存入那笔美元时，美元兑人民币的汇率高达7.2。但美元降息、中国一系列新政出台后，汇率直接变成7.0了。等我定期到期取走时，说不定人民币还要进一步升值。所以，除非人民币狂贬、美元狂升（它降息就不可能狂升了），否则就相当于我存的那笔定期【本金缩水】了。没错，大聪明让我去赚利息差，我损失的却是本金！当然，也会有人说：可你现在本金损失也不多啊。可问题是，我现在也取不回来啊！等我能取的时候，中国经济又会发展成什么样？美元还是否坚挺？都是未知数。好在我这一共也没多少钱，不必过于焦虑，但如果真有人拿很多钱这么玩，那就是下赌注，赌中国经济不行、赌美元永远坚挺，呵呵，那就自求多福吧。

4、【这个故事告诉我们：玩金融套路没用，实打实发展经济，才是美好生活的永动机。】

之所以我和金融大鳄都无法套现（这话说的怪怪的，我承认我飘了），是因为中国撑过了美元暴力加息的最困难时期。但我们付出了巨大的代价，不少家庭遭遇了裁员、房子缩水、甚至断供。但9月底这一大波经济政策之后，希望能为发展注入巨大动力。只要我们实打实发展，就会有更多人愿意把钱投在中国。只要大家愿意投资中国，我们的民生就会继续改善，人民币也会继续坚挺，想把钱存到美国银行、从中国贷款吃利差、买走我们资产的事，就不会发生。

5、【至于房价是涨是跌，我说几句直白的话吧！】

我有一个美丽的愿望：我想买的房子会跌，等我买完了就会涨！但你觉得我这愿望靠谱吗？网上一切对房价走势的分析，都是基于自己立场，许下的愿望。大家不用太当回事。有人有房，有人无房，有人在卖出，有人在买入，他们都在讲着不同的故事，画着不同的大饼。都在交易过程中，用着不同的话术去PUA对方。但这不是坏事，因为房价飞涨那几年，是房东单方面去PUA买方，后来房价下跌，又是买方单方面PUA房东。

现在呢，至少是互相PUA了。互相PUA挺好，这就是博弈。有博弈，才有交易。有交易，才有人们各自需求的实现。有需求的实现，才有经济的发展。讨价还价、讲故事、PUA，是博弈的重要组成部分，俗称忽悠。不忽悠，怎么能成交呢？但成交的关键不是忽悠，而是买卖双方此时从根本上的利益一致性——买方恰好需要这套房子、卖方恰好需要这么多的钱，双方都满足了自己的需求，一个有了新家，一个拿到了钱。

所以，涨跌不是最重要的，成交量更关键。9月底新政过后，国庆长假楼市交易量大幅上涨，【更多中国人在新政下，满足了自己的需求！】这才是最关键的。

最后我用我先卖房、后买房的两个立场切换的博弈过程，劝大家一句：谈价时，PUA一下也无妨，但千万别围绕“我认为楼市还会涨/还会跌”没完没了地打嘴炮！直接说你想多少钱买、多少钱卖就行，谈不拢就谈下一个。因为卖房的肯定说房价会涨，好多卖钱；买房的肯定说房价会跌，好多砍价。可如果你真认为会涨，为什么还急着卖？真认为会跌，为什么还急着买？无非是双方在这一刻都有需求而已。既然如此，大家坐下来，心平气和谈个数，促成交易都开心，即使买卖不成也要仁义在，别整得最后俩人对国运都产生了认知撕裂，真没必要。