宁波银行：赋能企业数字化升级，下好未来经营的“先手棋”

来源 | 财经九号作者 | 胖虎

随着市场利率下行带来利差收窄，叠加经济转型换档期，银行业的分化格局正在加速显现，银行的经营则面临前所未有的压力与挑战。

如何在这样的市场环境下，突破压力、穿越周期？

作者以为，一方面要稳固基本盘、练好基本功，扎实、稳健走好每一步，才能蓄力走得更好、更远；

另一方面则要守正出奇，谋划“新篇章”，主动下好“先手棋”，用科技创新赋能金融业务，用数字化助推企业新质生产力发展。

在已披露2023年年报的多家上市银行中，宁波银行是非常符合上述特征的。

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稳健经营持续精进

“效益、规模、质量”全方位提升

4月9日晚间，宁波银行公布了2023年度业绩报告，数据所呈现出来的是一如既往的“稳健经营、持续精进”。

（数据来源：宁波银行2023年年报）

年报数据显示，2023年，宁波银行实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；在利差收窄的市场大势下，宁波银行仍然能够保持“利收双增”的良好效益，且净利润方面保持了两位数增长已十分难得。

对此，宁波银行在年报中表示：公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势。目前，宁波银行进一步深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成了更加多元化的盈利布局。

值得一提的是，宁波银行仍能保持较高的利差水平，截至2023年底的净利差为2.01%，净息差为1.88%，该表现在17家城商行和9家股份制银行中能排前列。

同期，宁波实现利息净收入409.07亿元，同比增长9.02%，投资收益130.87亿元，同比增长15.8%，手续费及佣金净收入57.67亿元，各项业务表现稳健向好。

宁波银行不仅做到效益双增，还将规模稳步再上台阶。截至2023年底，宁波银行资产总额2.71万亿元，较年初增长14.60%。2021年至今，宁波银行规模相继跨越2万亿、2.3万亿、2.7万亿，连上新台阶。

至2023年底，宁波银行各项存款15662.98亿元，较上年末增长20.76%；各项贷款12527.18亿元，较上年末增长19.76%，同比增速在业内仍然保持高速增长，规模效应实现了“大象起舞”。

（数据来源：宁波银行2023年年报）

更难能可贵的是，宁波银行兼顾效益与规模的同时，仍能进一步提升发展质量。年报数据显示，宁波银行不良贷款率、不良贷款余额持续保持低位。其中，不良贷款率仅为0.76%，不良贷款余额为94.99亿元，在上市银行中表现已是相当优秀。

此外，拨备覆盖率、资本充足率等指标仍处于行业领先水平，在复杂的经济形势中能继续保持较强的风险抵御能力。

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赋能企业数字化升级

助推新质生产力发展

以“先手棋”谋划未来经营“新篇章”。在宁波银行看来，要发展银行业的新质生产力，必须要跳出传统思维。

宁波银行自身先以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，从“系统化、数字化、智能化”着手，提升金融科技支撑能力，从而推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，赋能经营管理效率的提升。

另一方面，数字化已经成为企业降低服务成本、提升服务包容性的有效解决方案。宁波银行坚持以客户为中心，借助“专业+科技”两翼，通过探索数字化应用，拓展触达客户的渠道，提升金融服务覆盖率；为客户提供随时随地的接入体验，从而提升金融服务可得性、让客户满意度得到进一步提升。

据年报信息显示，宁波银行每年投入大量资源，将5%左右的营业收入投入到银行的金融科技建设上，目前全行现有300多套科技系统，能够全方位保障业务顺利进行，凭借自主掌握的核心代码和技术，各项系统紧跟市场变化，快速迭代升级，从而满足客户的各项需求。

在助推商业模式变革的同时，宁波银行还能依托金融科技的力量，推动风险管理的数字化、智能化转型，特别是能将风险关口前移，进一步完善全流程的风险管理体系，推动公司稳健可持续发展。

在业务经营方面，宁波银行同样抓住“新质生产力”这一未来产业发展的主要方向，做好谋篇布局。

年报信息显示，宁波银行持续加大对企业技术改造、项目建设、绿色转型发展等方面的中长期资金支持；加大“专精特新”企业、科技创新企业的信贷投放；加大绿色低碳企业、战略新兴产业等重大战略、重点领域的金融支持。

比如对于科创企业，宁波银行以金融活水“精准滴灌”，通过提供科技贷款、绿色金融贷款、人才贷款以及各种综合金融服务，并特设专门的科技支行为科技型中小微企业提供全面专业的服务，为技术产业生态化建设保驾护航。

又如，对于“专精特新”小巨人、单项冠军企业，宁波银行针对企业经营及资产特征，推广科技贷、知识产权质押产品，提供灵活的信贷支持。在信贷额度方面，宁波银行优先保障，适度倾斜；在贷款期限方面，尽可能与企业生产经营周期相匹配，满足企业不同发展阶段的融资需求等等。

数据显示，截止到2023年底，宁波银行的公司银行客户总数 15.15 万户，较上年末增加 1.62 万户；公司银行人民币贷款余额 3976 亿元，较上年末增加 619 亿元，同比增长 18.44%。

行稳才能致远，创新方能出奇。面对银行业越来越激烈的竞争，只有拥抱新挑战、新变化，持续升级商业模式、不断提升服务客户水平的银行，才能打造行业真正的核心竞争力、在竞争中脱颖而出。在这方面，宁波银行或许可以给行业更多的启发和借鉴。