小微和民营企业，应该如何正确看待和理解，获得金融支持这件事

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小微和民营企业，应该如何正确看待和理解，获得金融支持这件事。

（1）其实这个问题，在前几年就曾经多次讨论过，本人也曾经几次在评论区陈述过个人观点。金融业的本质和生存发展的根本，首要的，就是风险管理，其次才是以本求利，积少成多，加快周转、稳健发展。金融业的风险管理，既是法律法规的要求，也是其生存的根本。金融业是有资产负债杠杆的，比起实体经济的那些企业，银行业金融业的杠杆率是很高的，这就意味着，其经营风险是很高的，金融业并不是如某些人所想象的，是铁饭碗金饭碗永远牢固不破千秋万代。前不久美国的硅谷银行倒闭，就是风险管理出了大问题，资产负债不合理不匹配，管理调整失控，造成流动性枯竭，导致被挤兑倒闭的。

（2）正因为金融业的经营风险很高，所以金融业在经营中，必须分散自身的各种或有风险，必须建立和遵守各种、尽可能回避经营风险的行业法律法规、行业规则和企业内部的各项规章制度。回避和降低银行自身风险的方法之一，就是对借贷对象，建立风险评级制度，予以信用评级，根据信用级别审核其借贷的可能性可行性、以及借贷的合理额度。无论是哪种金融借贷业务，这种风险管理，都是最基础的工作，这与企业的所有制类型，企业的规模，是私营还是国企，毫无关系，都是一视同仁的。

（3）为什么某些人总抱怨，国家政府、金融界对小微和民营企业的金融支持力度不够？其根本原因，不在国家政府方面，不在金融监管方面，而在于这些人自身。可能有的人，对金融借贷业务的特点和规则不了解，可能还有的人，想当然，视野过窄，缺乏全面思考问题的分析能力，可能有的人，天真地以为，银行应该倒追着他，求着他，哄着他，无条件地贷款给他。

（4）我们以个人住房贷款为例，假设总房价款是100万，银行在审核时，对于首付比例、贷款期限、个人收入、资金流水，偿还能力、都要审查考虑。银行不可能，全额100%的批准贷款，只能按照一定比例提供房贷，还要房子全额质押。这种房贷的审核批准模式和流程，估计不会有人提出什么异议。

       那么为什么，对小微企业民营企业的贷款，如流动资金、固定资产投资等，银行的审核要求，就会有人有异议？还简单粗暴地认为，这是对小微和民营企业缺乏金融支持？这些银行贷款业务的审核原理和规则都是一样的，只是类型不同而已。这些异议，是否存在，对同一类事务的、予以双标评价的可能性？不是国家和银行业不支持，而是可能这些小微企业民营企业，可能其贷款资质本身就不合格，其信用评级，无法通过系统审核，可能存在某些经营不符合法律和规则要求的瑕疵，这才可能是，问题的本质和事实真相。

（5）做企业，无论大小，肯定都需要资金支持，但并不是多多益善。钱多了，如果企业管理者缺乏足够的资金管理能力，反而是灾祸的根源。因为某些人缺乏自我约束的能力、缺乏管理企业的能力，缺乏市场判断和把控能力。同时也无法提供合理有效的证据，来证明这些管理者，具备这种能力。这些都需要，从经营者履历，从过往的企业财务报表、从资金流水、从客户群体、从经营的商品或服务的类型、从过往合法合规的经营记录，来分析和审核。

（6）但凡能够证明自身经营管理能力的小微企业和民营企业，按理，应该都能通过必要的银行借贷程序的审核，也都能正确地理解和接受，银行或者金融机构，对于借贷人的资金使用和安全管控的要求。这些人是不会抱怨的、更不会无理的抱怨。事实证明，这些小微企业和民营企业的合理的借贷需要，在规则的合理范围内，是可以满足的。不存在什么缺乏金融支持的情形。但凡抱怨的，基本上可能都是自身资质不合格的，或者是完全对金融业务不了解的，而且还自以为是、也不想了解的人。这种人，任何银行也不会、更无法满足其奇葩的借贷要求，很抱歉，风险和收益都是您自己的，无论怎么抱怨，也没有用，您还是自己玩吧。