以我从业20余年了解的金融皮毛的知识去回复帖主

【本文来自《银行的钱还是难下到中小企业》评论区，标题为小编添加】

这样， 还是以我从业20余年了解的金融皮毛的知识去回复帖主吧。

1. 有一个特别奇怪的政策，银行给企业做经营贷要求企业得把贷款受托支付给所谓的采购商或供应商。--这个叫贷款专户专用。 使用该笔贷款需要对手方开具的合同、发票、货单或进出口信用证等。好像这属于贷款类的普通业务。🐶

2. 中小企业贷款都有抵押，抵押在那银行还一堆不合理的条件，银行的人很明确的说他们不能有风险。-- 貌似绝大部分贷款都需要抵押， 哪怕你是国企央企， 另外还有担保。 无抵押贷款或者信用贷反而是银行的非普通业务。

3. 银行基本也不愿意去了解企业做的什么业务，业务前景是什么样，有没有什么资源可以帮助企业做好。就是坐办公室出一堆硬条件去套所有的企业。 -- 银行可能有几万几十万的放款客户， 但是贷款专员的人数。。。而且这个又不能外包， 专业性太强， 又不是找个外包公司打几个电话就能干活了🐶。还有，一个贷款专员要懂其名下所有客户的业务， 业务前景， 资源。。。这种专员工资得多少啊🐶？。。。 人数*工资， 这风控的直接成本能靠贷款利润赚回来么？

4. 如果这叫风控真就是笑话了。 --  请帖主说这句话前， 起码看一眼《巴塞尔协议》吧！哪怕是简介也行。当前的版本是巴塞尔协议III, 这个是全球所有银行都要学习和遵守的， 尤其是从事风控的从业人员。

5. 中国金融特别是银行业不改革是真不行了，以前一直是躺赚，有的时候还通过霸王条款打劫 -- 这个比较感性， 不太容易定量分析。但我觉得最大的霸王条款， 就是美国硅谷银行的海外客户存款被没收， 但是他们的贷款还是得还。中国银行倒闭的案例太少， 大部分国人对银行倒闭没有任何的感受， 甚至连概念都没有。也许， 要改革， 也得先改革银行的进入和退出机制。 真有了全国性银行的倒闭时， 大众能有一个心理准备。