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我不这么看，首先你说的所谓银行都是就不合理，没有把银行和客户放在同等地位去考虑。至于所谓财产收入流水问题，这也是不合理的，逻辑上讲抵押贷款无需信用担保。因为抵押贷款贷款额度是低于抵押品价值的，买房正常情况下是有三成首付的。银行在贷款方违约的条件下，处理抵押品逻辑上是有利润的。既然有利润严格的说，你银行有什么资格问我的收入状况？所以你看，你的问题在于惯性思维。总认为老百姓跟银行贷款是有求于银行，其实不是这么回事。
假如银行尽到了抵押品评估的责任，没有放任房价虚高，那么他又何必担心贷款人还不了钱呢？老百姓没能力看透房产实际价值，你银行还没这个能力吗？怎么能由成交价打七折来定贷款额度呢？
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除了买断性质的福费廷和贴现业务，所有的银行贷款都是以债务人为第一还款来源，只有债务人不能履行还款义务时，才能动用保证担保来补偿。
按揭贷款涉及双方关系还是不要深究了，说起来好多借款人的家庭财产收入流水都是伪造的，真要讲法律，都能追究一个贷款欺诈的责任。