医保作为社会保障体系的核心部分，其设计必须优先考虑公平性与可持续性

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医保与车险的保费调整机制存在本质差异，医保是由政府主导，具有强制性和普惠性，目标是保障全体公民的基本医疗需求，通过“大数法则”分摊疾病风险，实现社会互助共济。其资金来源于个人缴费、政府补贴和集体资助，基金需专款专用，不得用于盈利。

车险是商业保险，以盈利为目的，遵循市场规律，通过差异化定价（如折扣或涨价）平衡风险与收益。保险公司需根据个体出险概率调整保费以控制赔付成本，高风险用户可能被拒保。

医保强调“健康者补贴患病者”的公平性原则。若根据出险情况调整保费，可能导致健康人群缴费减少，而高医疗需求人群（如慢性病患者、老年人）需承担更高费用甚至被排除在外，违背医保的社会保障初衷。

若健康人群因费用低而退出，医保基金将面临收不抵支的风险，影响全体参保人权益。

疾病的发生具有不可预测性和非自愿性，若因患病提高保费，会加剧弱势群体的经济负担，违背社会伦理。

医保作为社会保障体系的核心部分，其设计必须优先考虑公平性与可持续性，而非单纯的经济效率。若采用车险的“风险定价”模式，将导致高风险人群（如患者）被边缘化，破坏社会互助共济的基础。相比之下，车险的商业属性允许其通过保费调整优化风险池，但这一逻辑不适用于以公共利益为导向的医保制度。