奥巴马苦苦还贷21年：助学贷款，竟成为许多美国人一生的噩梦？

美国大学学费是噩梦不假，但美国助学贷款是学费噩梦中的唯一亮光！
首先需要知道不是所有的学生贷款都是“助学贷款”！
美国各高校都会在各自网站上明确载明学生（包括留学生）可以申请的“助学贷款”，比较有名的有联邦直接贷款计划、帕金斯贷款计划、联邦斯坦福德助学贷款计划、学生家长贷款计划、学生补充贷款计划等等，以及各学校和州政府合作设立的其他学生贷款计划。
从没见过文中所说的所谓私人贷款，作者是不是把类似国内大学生刷花呗借呗买苹果形成的贷款，也当成助学贷款了？
其次所有的助学贷款利率基本上都是（相同期限情况下）市场最优惠利率，在目前暂时没有看到4.5%以上利率的。7%以上，那是闻所未闻！（也许存在于上世纪八十年代初，毕竟那时美国联邦基准利率曾经高于10%）
至于还款，首先需要强调的是和国内助学贷款一样，在校期间不需要还款，且政府贴息，对个人而言也就是在校期间免息。大部分贷款在毕业6个月后开始需要还款，也就是给了学生6个月找工作的时间。还款方式有两大类，一类是固定期限有10年、15年、20年、25年（研究生贷款），利息可选每年调整或两年调整一次（根据调整时的市场贷款利率，据说也有5年调整一次的，但我没见过，目前大多数是每年调整一次）。
奥观海之所以21年还清，大概率是本科助学贷款，且观海选的是最长还款期限20年，加上6个月找工作的时间，最终他花了21年还清了助学贷款。这和他是不是还得起没有任何关系，这么低利率的贷款谁会急着还啊？！
另一大类的还款方式称为“以收入为导向的还款计划”，很多低收入学生会选择，这种计划的特点是：还款金额每年重新计算，年还款金额不超过个人可自由支配收入的10%（不同计划也有15%和20%）。目前，个人可自由支配收入的大致计算方法是：个人税后调整收入减2万美元。一般来说年薪5万的人，税后调整收入大约4万，个人可自由支配收入大约为2万，下一年需要还贷2000，折合每月180美元。
这种还款计划的最大特点（噱头）是：如果到了最长还款期限（20年、25年）还有未偿还的部分，将被豁免（也就是不用还了，一笔勾销）。（但我没有亲眼见过真实案例，说实话，大学毕业还能保持年自由支配收入始终处于低位甚至零位，也是件比较困难的事。）

所以，美国的助学贷款从来就不是美国学生（包括留学生）的噩梦！甚至帮助了很多家境一般的学生圆了阶层上升的梦！
美国学生真正的噩梦在于高居不下的高校学费！事实上，美国高校正是在用高昂的学费来筛选学生。这一点类似于国内的部分名校用天价学区房来筛选学生一样，严重堵塞了寒门子弟通过学习和能力提升来实现阶层向上流动的通路。
回顾建国70年，我国我党不大被提起但实实在在是最伟大的成就其实就在于教育！从建国初期的工人夜校和扫盲，到80年代恢复高考，再到90年代加大高校建设和扩招等等，教育的量和质同步提高；并且用国家的高投入来降低家庭的成本，让教育真正做到“全民”。
最后，对当前的“双减政策”说两句，“双减”中隐隐约约能看到美国在义务教育阶段所谓的“快乐教育”、“素质教育”的影子，也许会降低学科教育（尤其是理工科）的质量，这不见得是好事，在后期的微调中应该予以重视。