银保监会：“花呗”、“借呗”侵害消费者权益值得高度关注

银行的承兑汇票有类似的功能。只要稍加改造，使其电子化、并适用于个人业务，取代支付宝不是不可能。就是因为商业银行没有这方面的创新意愿，才给了马云机会。

所以京东（自营）就势必取代淘宝啊。
支付宝的诞生，本身是基于当年电子交易不便的前提，在一定程度上解决了买卖双方互信的问题。
但就像你一般会更信任企业而不是个人一样，当市场上有足够多的可信企业卖家的时候，个人卖家自然就逐渐退出主流业务。
我相信很多人现在都是大件或者标准件（图书或者电脑配件这种有明确型号参数的商品）在京东购买，少量不需要质保或者非标准件的在淘宝购买。而淘宝上十元、二十元包邮的商品只要不是太货不对板，又有多少人会选择退换货？
最后，不敢直接给卖家钱，不敢直接给买家货，实质上还是企业/个人征信体系完善与否的问题。就像网商收不收税的问题，实际上平台都有着相关的数据，只是税务局查不查，平台给不给而已。
当然，像税务总局叫停电商补税的新闻常见，啥时将电商纳税正常化的新闻就几乎见不到了。

支付宝没起来之前，已经有银行做货款托管业务，只不过当时无法收费，后来就没人愿意干了，货币全面数字化后，难保央行不会对交易款托管这块起兴趣，对央行来说，依托他强大的计算平台，替代支付宝是分分钟的事情，淘宝不好替代，那是另外一个东西