日本每年上百万人拒交养老保险，他们将面临冻结财产

来源：在日华人圈

定居日本所离不开的「年金」

养老金在日本称为“年金”，1961年起建立了全民覆盖的年金制度。这种公共养老金的高福利保障一度成为日本国民的自豪。

许多移居日本的华人们，不少是看中了日本的优质教育以及相对优越的社会福利，而对于年金这项最为基础的福利保障，相信大家也都有一定程度的了解。

日本的养老保险通称为“年金”，整体上是个“三层建筑”。

第一层是但凡年满20岁的居民原则上必须缴纳的国民年金，现行基准是每月16540日元(约1056元)。

第二层是针对企业员工及公务员等上班族，由企业及个人共同负担的厚生年金。

第三层是不同类型的私人养老金，企业与个人可自由选择加入是否加入。

对于大部分人来说，在日本的工作、生活中，交年金就像喝水吃饭一样已经习以为常，“老了得有养老金啊”是最为普遍的意识。

日本的年金制度不仅将其定义为全体居民的生活保障，也更划为了法定义务。企业员工和公务员要默认加入国民和厚生两种年金，自营业者乃至无业人员则要交纳国民年金。

然而近年来，随着日本老龄化问题的不断加剧，逐渐有人开始对年金制度失去信心。或认为每月交年金负担太重，或担心等自己老后国家已经没钱给自己“养老”了等等，选择拒交年金的人多了起来。

每年上百万人拒交年金

每月或自动扣或主动交的16540日元国民年金，对大部分人来说都是稀松平常的事情。而很少被人意识到的是，日本社会整体的年金交付率常年都仅保持在6～7成左右。

“年金未納”，也就是该交却没交的问题，已经成为了困扰日本已久的一个课题。

在今年夏天，日本厚生劳动省统计发布了2017年国民年金最终交付率。在前一年开始实施起进一步的缓和制度后，交付率终于有了略微的提升，达到了76.3%，而其中有超过10%的人都是在转年乃至再转年，赶在两年有效期限内补交上的。

而直到过了两年期限最终仍没有交齐年金的人总共达到了157万名，加上符合条件却没加入国民年金的9万人，2017年日本拒交年金的人数达到了166万名。

拒交年金的人群在年龄层上拉开了不小的差距。越是年纪大的人群，交付率就越高。

相反，在20岁起刚刚“入门”时还能保持一定交付率的年轻群体，年纪上越成熟，交付年金的意识反倒越低下，以至于25～29岁人群成为了拒交年金最多的群体。

从不交年金的理由来看，虽然选项多种多样，但却大量集中于同一理由——年金费用太高“交不起”。

不论地区、收入高低，所有人一律每月16540日元。对于许多每月到手工资大多十几万日元，房租、水电、伙食各方面都要精打细算的人群来说，这笔开销或许确实是个压力。

在日本的年金制度中，针对低收入群体也有着不同程度的宽限以及免除制度，并且今年在疫情影响下，优待制度还有了进一步放宽。

然而，优待制度也很难从根本上扭转上百万人不愿交纳的意识。

尤其以东京、大阪、冲绳最为明显，连续多年都在日本全国范围内的国民年金交付率中处于垫底位置。

要么人均收入水平低，要么人均收入高但生活压力大，总之，经济压力都成了不交年金的导火索。

放眼生活四周，发现其实有些年轻人不交年金似乎也并不是经济上真得负担不起，而是觉得没有必要，或者根本还没考虑过年老之后的事情。

他们大多不是朝九晚五的正规企业上班族，因此不需要硬性扣除式的交年金，而对于未来老后每月仅能领取5万日元左右的养老金来说，令不少人更寄希望于自行存钱或老后继续工作，认为反正日本对于高龄人群的工作门槛越来越宽松，“活到老干到老”已经是日本社会常态，何必主动去交这一交就得40年的年金。

不交年金有何影响？

众所周知，日本社会中比较少有真正意义上的强制措施。即便是法定义务，在未能履行的情况下，更多的也都是呼吁和劝说。

而对于社会保障制度基础的年金来说，持续多年的3～4成未纳情况，令日本政府不得不持续更新着“催缴制度”。

原本对于不交年金的人普遍会寄送催缴通知书，但从2014年起，开始正式实施同迟交税金等相似的处罚措施，多次催缴仍拒交便冻结财产的强制措施。

原则上，税后年收入300万日元以上，未交年金超过13个月，以及税后年收入350万日元以上，未交年金超过7个月以上的人群，达到数次督促最终仍未交付的将有可能被强制冻结银行账户或者车辆等固定资产。

在2017年，催缴“督促状”总共发行了4.5万封，而最终冻结资产的件数超过了1.4万件。

不交年金除了面临着被冻结资产的风险之外，还将会使自己丧失另一项易被忽略的福利，便是“障害年金”和“遗族年金”。

障害年金，并不属于普遍意义上的养老金，它是针对在自身遭遇重大疾病或意外造成了身体障碍(包括手足等肢体障碍、抑郁等精神障碍、脏器等内科障碍)时，主动申请并符合基准后便能够每月领取的福利金。而在基础年金未能交齐的情况下，便没有申请障害年金的资格。

也就是说，如果抱着“反正老了还得工作”便不交年金的想法，一旦遭遇疾病或意外，非但老时的福利没了保障，年轻时本能享受的福利也没有了。

遗族年金，又称“继承年金”，类似一份寿险保单。顾名思义就是交予配偶及子女的自身遗产的一部分。同理，如果基础年金欠交，那么家属便不具备申领遗族年金的资格，不仅失去了家庭一员的力量，还失去本应留给家人的福利。

当今时代，老龄化已是大势所趋，而近两年在日本越来越多地能够听到关于“人生100年时代”即将到来的说法。

2020年日本厚生劳动省公布的日本人均寿命达到了84.4岁，重回世界第一长寿国家。同时，100岁以上人群已突破8万人。

不仅退休年龄提升、“高龄者”定义年龄提升成了近年来被讨论的课题，日本老年学会还多次向民众发出建议，每个人都应充分做好活到100岁的思想准备，规划好属于自己的“人生100年”。

作为人生100年时代的一份子，定居日本老后生活的保障以及未知风险的分摊，是每个人都不应忽视的重要一环。年金既是养老金，同时也是一份保险。如果对年金有所不安乃至不屑，那么你必须提醒自己：是否已有充足的准备，保护自己和家人？