招行年报再一次告诉你：什么叫贫富差距
易简财经官方账号有人说：研究中国富人，有两个数据源很重要：《胡润财富报告》和《招商银行年度报告》。
两个机构都对富裕有自己的定义——胡润的标准是家庭总资产在600万以上，招行则把月日均总资产在50万以上的客户称为「金葵花」。
3月18日，招行发布2021年年度报告。其中有这样几个关键信息：
1、公司零售客户总数为1.73亿户，管理客户总资产余额为107,591.70亿元；
2、管理金葵花及以上客户总资产余额88,364.09亿元，较上年末增长20.30%。金葵花及以上客户同比增长18.38%。
3、截至2021年末，公司金葵花及以上客户共367.2万户，管理金葵花及以上客户总资产余额88,364.09亿元；
4、截至2021年末，公司私人银行客户共12.21万户，管理的总资产为33,939.04亿元。
其中，私人银行客户的门槛为日均资产＞1000万元，金葵花客户的门槛则为50万元＜日均资产＜1000万元，日均资产＜50万元的则为一般客户。
我们可以看到：
富人占比0.07%，持有31.54%的资产，人均资产金额为2780.43万元；
中产阶级占比2.05%，持有50.58%的资产，人均资产金额为153.31万元；
普通人占比达到了97.88%，持有的资产仅有17.87%，人均资产金额仅为1.14万元。
易简财经拿2021年的数据与2020年的对比，发现私人银行客户和金葵花客户，无论是管理资产余额，还是户数和人均资产，都是同比上升的。
可以看到，虽然在残酷的疫情和经济形势影响下，贫富差距整体仍维持在一个均线。
其中招行人均2700万资产以上的客户增加了2万户，金葵花客户增加了近50万户。财富正在加速向少数人聚集，而且以后聚集度还会提升，这就是活生生的现实。
但从绝对值来看，数据依旧证实了我们常说的“二八定律”，2%的人占据了社会80%的财富。如果考虑到房地产、股权、汽车等资产，这个差距还会更大。要做大中产阶级任重道远。
招商银行一家的数据或许并不足以代表全国的平均水平，但是招商银行作为国内最大、最成功的零售银行，其结论数据足够以小见大，以点见面，具备参考意义。
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1. 招行数据经常被用来说明贫富分化，金葵花50万以上客户资金好几万亿，远远多于一般人。2021年50万元以上的账户360多万个，共8.8万亿资金，以下的账户1.69亿个，共1.9万亿资金。这个分化程度是惊人的，2%的人却占了招行账户资金的82%。
2. 这事主要还是1.69亿个普通账户钱太少，人均才1.14万元钱，要是每户放5万就和富人钱数一样了，就没那么分化了。那为什么人们钱这么少？一个原因是不往里放钱，比如我在里面就一分钱没有，莫名其妙开了招行账户，就忘了它的存在，也懒得去取消。这种开了户不用的其实不少。
3. 还有的银行账户，我们经常用，但是里面钱很少。比如每人都有发工资的账户，但是一些男的钱刚到账就得转给老婆（甚至自动转去），还有些人的工资到账了得去还房贷，就没有多少余额，月均有一万都还可以了。
4. 如果一个人有点牛逼又不是太牛，居然在招行里存下了30万，那会发生什么事？经常是被坏朋友拉去炒股赔死。也有买理财产品什么的，最起码买个货币基金，30万每年能有6000利息还随时可取。放到余额宝或者微信理财里自然就有利息了。30万存活期，每年利息才1000，土豪才这么做。稍懂理财的中产肯定会琢磨弄点利息，其实没几个钱，但是白来的还是会要。如果在里面留多于1万的活期，似乎就有点亏。
5. 那如果钱再多些怎么办？人招行就出手了，来当金葵花VIP，再多就搞私人银行，存款利率都能商量的。那一套套的也都是理财话术，就是要让人把钱留在招行，或者进招行的投资渠道。从资金量，倒是可以看出来，银行其实更重视能存大钱的2%的VIP客户，看重能拉来大储户的业务员。屌丝没几个钱还在那叽歪，银行都是亏钱在那服务，要是香港银行，账户钱低于一万就得每月收服务费了。
6. 在银行钱少的倒不一定穷，也许房子多，也许股票基金多。是有些人银行里钱多，那是资产已经到了一定级别的人，会分散一些钱在那当流动资金，资产1亿放500万流动资金什么的。还有些人资金只有在银行里当VIP保证安全，或者等待投资时机，或者刚获利套现。贫富分化是有，但是没到这个程度，例如房子就肯定不是2%的占有80%的房子市值。没什么流动资金的人，就会醉心于各种投资，银行懒得理，除非这些人来买房借大钱才是好客户。有些人是真有大钱，需要银行的高级服务。所以银行主要业务不是在柜台存钱取钱那点破事，很有技术含量的。