北京银行深陷三重泥沼：诉讼雷、业绩坠、内控乱，谁来拯救？

原标题：北京银行深陷三重泥沼：诉讼雷、业绩坠、内控乱，谁来拯救？

在金融行业的版图中，北京银行曾是一颗耀眼的明星，其资产规模突破4万亿，一度稳坐城商行的头把交椅。然而，近期的一系列事件却让这颗明星蒙上了厚厚的阴霾。2025年一季度，北京银行营收与净利润双双下降，这是15年来首次出现一季报“双降”。与此同时，一桩51.47亿元的巨额索赔诉讼案如乌云般笼罩着该行，让其未来发展充满不确定性。

康得新案引爆诉讼，北京银行深陷其中

2019年1月，曾经的新材料行业明星企业康得新突然爆雷，两笔合计15亿元的超短期融资券未能到期兑付，而主承销商正是北京银行。这一事件犹如一颗投入平静湖面的巨石，激起千层浪。更令人震惊的是，康得新2018年年报显示账面货币资金高达153.16亿元，其中122.1亿元存放于北京银行西单支行，但实际余额却为0元。

调查发现，北京银行西单支行曾与康得新控股股东康得投资集团签署《现金管理业务合作协议》，该协议下的“资金归集”业务，使得康得新的货币资金出现“双面账本”。上市公司账面显示有百亿存款可正常计息，而西单支行账户的资金却实时归集至康得投资集团账户，且对账单不反映资金被上拨信息，无内部划转原始材料，导致康得新沦为大股东的“提款机”。最终，证监会认定康得新存在虚假记载，虚增银行存款和利润。

2022年4月22日，中泰创赢以“证券虚假陈述责任纠纷”为由，将康得新诉至南京中院，要求赔偿投资差额51.47亿元及佣金、印花税等，北京银行西单支行、北京银行分别为该案第二被告、第三被告。这起诉讼从南京中院移至苏州中院，历经3年仍未开庭，未产生具有法律效力的判决或裁定。尽管北京银行称本案对本期及期后利润无实质影响，但51.47亿元的巨额索赔金额以及悬而未决的连带责任，始终是高悬在其头顶的达摩克利斯之剑。

业绩首次“双降”，增长神话破灭

在诉讼阴影笼罩的同时，北京银行的业绩表现也不尽如人意。2025年一季报显示，公司营收171.27亿元，同比下降3.18%；净利润76.72亿元，同比下降2.44%，出现15年来首次一季报“双降”。

从业务结构看，利息净收入下降是拖累业绩的主要原因。2025年一季度，北京银行集团口径利息净收入为125.92亿元，同比下降1.42%，主要受LPR下行、贷款收益率承压及存款成本刚性影响。光大证券研报指出，资产端方面，北京银行2025年一季度“生息资产收益率环比2024年下降48bp至2.99%，预估主要受到LPR下调、存量贷款滚动重定价、新发放贷款利率下行等因素拖累”。此外，2025年一季度，北京银行的公允价值变动损益为-11.98亿元，而2024年一季度为2.58亿元，金融市场波动对银行投资收益的冲击也不容小觑。

资产质量方面，虽然2025年一季度北京银行不良贷款率微降0.01个百分点至1.30%，但拨备覆盖率为198.09%，较2024年末下降10.67个百分点；拨贷比为2.57，较2024年末下降0.16个百分点。并且，2025年3月末其核心一级资本充足率仅8.64%，逼近监管红线（7.5%），资本补充压力巨大。

内控问题频发，罚单不断

康得新诉讼案揭示的不仅仅是北京银行某个分支机构的风控漏洞，更是其整体内控管理存在的问题。近年来，北京银行频遭处罚，2025年5月，北京银行南昌分行及其分支机构因贷款管理不到位、违规调整还款计划、贷后管理不到位等问题，被罚款合计240万元，7位员工同时被警告并罚款53万元，这是北京银行南昌分行一年内再次收到监管罚单。2025年1月，北京银行西安两家支行因在办理保险业务活动中欺骗投保人被罚款；3月，北京银行乌鲁木齐分行因违反支付结算业务管理规定、征信管理规定以及反洗钱管理规定被警告并罚款。

除了外部的违规处罚，北京银行内部也出现了问题。2024年3月，北京市人民政府网站刊发报告显示，北京银行原董事长闫冰竹已在2023年被查处。此外，曾担任北京银行副行长11年的许宁跃于2022年“失联”。高管问题凸显出北京银行公司治理层面存在深层次问题。

如今的北京银行，面临着业绩下滑、巨额诉讼、内控缺陷等多重困境。在竞争激烈的城商行市场中，江苏银行、宁波银行等竞争对手发展迅猛，北京银行的行业地位受到严重威胁。未来，北京银行能否化解危机，重回增长轨道，还有待市场的进一步检验。

撰文丨九裘小妹

编辑｜邹猫小妹