跨境金融合规｜金融强国战略下的资金合规之道【走出去智库】

走出去智库（CGGT）观察

2024年10月28日，北京城市副中心律师行业首届金融与财富管理论坛在北京举行，同时通州区律师协会金融与财富管理法律专业研究会宣布成立，北京德谕泽律师事务所创始人、家族传承首席护卫官高鸣飞律师当选研究会主任。

此次论坛由北京市通州区律师协会主办，与北京德谕泽律师事务所共同承办。论坛旨在探讨财富保值增值、有序传承的基础——风险管理，吸引了众多行业精英和专家学者参与。

在全会演讲环节，道琼斯公司（Dow Jones）中国风险合规总监马建新发表了“金融强国战略下的资金合规之道”的精彩演讲。今天，走出去智库（CGGT）刊发马建新演讲的主要内容，供关注跨境金融合规的读者参阅。

要点

1、企业在财富传承过程中，必须确保资金来源的合法性，避免涉及贪污、违规和非法资金等问题。

2、金融强国战略要求企业在追求经济效益的同时，必须严格遵守国内外法律法规，确保资金流动的合规性。

3、随着金融科技的不断发展和监管政策的不断完善，金融合规将更加注重风险为本的理念。

正文

道琼斯公司（Dow Jones）中国风险合规总监马建新在演讲中指出，随着中国人民日益富有，财富不断积累，财富传承成为了一个备受关注的话题。然而，财富传承并非简单的资金转移，而是需要在合法合规的前提下进行。这要求企业在财富传承过程中，必须确保资金来源的合法性，避免涉及贪污、违规和非法资金等问题。这里面有三个层次的含义：

第一，传承首先得有钱，但是不要忽略了传承的基础是资金合规，资金的来源是否合规？所以要安全的传承、安全的发展。

第二，我们的经营所得，资金的保值增值，是合法合规地去开展的吗？这里面的风险怎么样去缓释呢？怎样去风险转移、风险管理的？

第三，也是非常关键的一点，资产财富能不能经得起100年之后相关的安全审视，比如贪污所得、违规所得、非法资金，这在传承的过程中就存在原罪的问题。

马建新进一步阐述了金融强国战略的六大核心要素，包括强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心（如通州财富中心）、强大的金融监管和强大的金融人才队伍。他指出，这些要素共同构成了金融强国的基础，而资金合规则是实现这些要素的重要保障。

在全球金融格局不断变化的背景下，资金合规已成为企业稳健运营和持续发展的关键要素。国家在金融领域的诸多法律修订体现了对金融合规的重视，这些法律的完善将对金融市场产生重大影响，推动金融市场健康发展。

他指出，金融强国战略要求企业在追求经济效益的同时，必须严格遵守国内外法律法规，确保资金流动的合规性。这不仅包括客户风险、地域风险、渠道风险和产品业务风险的防控，还要求企业具备应对复杂多变国际环境的能力。

“所以，法律界、监管层我们都需要具备前瞻性。我们要学会及时启动，提前做好风险防范工作。这就需要我们对风险进行评估和量化，明确风险源，了解风险可能带来的损失，以及风险和收益的比例。经过风险调节的绩效才是真正的绩效，才能算作绿色的利润。如果我们没有进行风险调节，那么风险就可能蕴藏着巨大的威胁，甚至可能让我们失去已经积累的财富。”

他强调说，客户风险是财富管理中最大风险之一。开发客户时要明确其风险，客户与律所、机构是利益共同体也是风险共同体，需提前做好风险判断。因此要遵循“trust and verify”原则，这也是合规领域里面的一个重要惯例，对风险进行定性和定量分析，确保交易经得起推敲，保护自身及客户关系。

企业资金全球化布局面临全球监管要求。在金砖国家会议期间，金融基础设施建设和跨境支付领域成为讨论焦点。美元资产投资涉及安全问题，需遵循相关国家和国际组织对风险管控和制裁措施的相关规定。

他提到，随着金融市场的日益复杂化和国际化，企业面临着来自国内外多方面的监管压力。然而，这也为企业提供了提升合规管理水平、增强市场竞争力的机遇。

随着金融科技的不断发展和监管政策的不断完善，金融合规将更加注重风险为本的理念。金融人才需懂金融、法律及相关业务，以更好地协同工作。他建议企业加强内部合规管理体系建设，提升合规人员的专业素养和综合能力。

在演讲的最后，他特别强调说，通过辛勤劳动获得的资金是正当且应得的，但非法所得、非法资金来源，则潜藏着巨大的风险。根据《刑法》第191条相关规定，洗钱行为被视为严重的犯罪行为，其定义涵盖了多种情形，不仅仅限于直接犯罪所得。而反洗钱法正在修订中，未来可能会将更多类型的犯罪纳入其中。

“因此，我们在进行财富管理时，必须具备前瞻性，警惕非法资金可能通过某些途径被合法化。我今天特意从风险管理的角度，为大家提供一个新的思考维度。请大家务必注意资金的流向，即你的财富在进行保值增值的投资时，资金最终流向何方，被谁使用，这些都是必须明确的。所以，我们必须清楚每一笔资金的最终去向，这既是对我们自身的保护，也是对我们所有人的保护。”

来源：家族传承护卫官