媒体曝抖音2023年放贷业务规模！放心借明确利率上限为20%

今年1月22日，有自媒体称“抖音等字节系公司的放贷余额近4000亿”。当时，抖音旗下深圳市中融小额贷款有限公司回应称为不实信息。虽然上述消息被“辟谣”，但市场对抖音等字节系公司放贷业务的关注度依然高涨。

据了解，中融小贷是抖音集团目前持有的唯一一个信贷类金融牌照。据中融小贷官网介绍，公司主要面向个人的经营消费、扶植三农经济等项目发放小额贷款。至今，字节跳动方面从未公布过抖音等字节系公司的放贷、助贷的准确规模数据。

1月30日，据界面新闻报道，有数据显示，2023年至2025年，抖音或将以每年增加约2000亿左右的规模实现三年 “三级跳”，2024年字节跳动预计总在贷规模将突破5000亿元大关。2023年6月，抖音旗下自营品牌的“放心借”和“抖音月付”的贷款余额已经飙升至千亿元以上规模。此前，截止2022年底，两个产品的贷款余额为数百亿元。字节跳动曾预计，截至2023年底，抖音平台的在贷余额将达到3300亿元左右，其中，消费贷款产品放心借约2000亿规模，消费分期产品抖音月付也将达800亿左右的规模，此外，抖音还有400亿元左右的小微贷款产品。

2月18日，据财新报道，有行业人士表示：“原本计划是到2023年底，放贷余额翻倍，达到4000亿元，但并没有完成初始目标。”。有行业人士透露称，抖音放贷余额目前在3500亿左右，但抖音相关人员称，2023年底放贷余额不足3250亿。对此，中融小贷相关负责人仍向财新表示“相关数据不准确”，并称“由中融小贷直接出资部分的占比很小。合作的金融机构具有独立审批权。规模增长已经不是2024年内部的首要目标。”

不难看出，近两年来，字节跳动的消费金融业务扩张速度惊人。过去一年，其在贷规模已实现了倍式增长。不过，“自营放贷占比很小”，中融小贷的回应表明，其与机构联合放贷的助贷业务仍是支撑字节系消费金融业务的主流。

据界面此前披露，抖音放心借已经与48家具有贷款资格的金融机构进行合作放贷，其中不乏招商银行、平安银行、民生银行、光大银行以及招联消金等大型金融机构。

另一方面，虎讯APP注意到，进入2024年，抖音“放心借”的用户展示页面已进行了调整，特别是关于借款利率的展示较此前有了明显的改善。其产品介绍显示，最高额度为20万，借款利息的年利率为7.2%-20%，不借款不收取任何费用，最长可选12个月，支持提前还款，无手续费。而在2023年12月29日，据金融虎网当时观察，其放心借介绍仅称其年利率(单利)低至7.2%，日利率(单利)低至万2，具体审批结果以页面展示为准。此外，当时其宣称的“一般在1分钟内即可完成开通流程“说法也已”消失“不见。

上图为抖音平台放心借页面的最新介绍

注：上图为2023年12月29日，放心借平台的介绍。

在改善用户产品体验的同时，与借贷业务相关的金融消保问题，仍是字节和抖音需要避免”无序扩张“而消化和改善的关键指标之一。

去年12月30日，有用户向地方监管投诉”中融小贷频繁骚扰“。今年1月5日，深圳市地方金融监督管理局在回复该投诉时指出：”我局已告知深圳市中融小额贷款有限公司予以跟进核实并妥善处理您的诉求，涉及合同纠纷的建议您与该公司协商或通过司法途径解决。如该公司存在违反相关法规行为，我局将依据相关规定和程序处理。“。

这仅是抖音放心借被用户投诉的”冰山一角“。据黑猫平台显示，近30天，放心借投诉量达1847件；累计投诉量已超2万条。催收问题则是平台被投诉的重灾区。

去年12月29日，金融虎网曾注意到，抖音集团旗下的深圳市中融小额贷款有限公司发生工商信息变更，其注册资本从90亿元增加至190亿元，增幅高达111%。这是字节跳动自成功拿下这张小贷牌照后的第三次大幅资增，也意味着其目前已成为国内互联网巨头旗下小贷公司中，注册资本金最高的公司。增资变更完成后，中融小贷的股权比例并未发生变化，深圳今日头条科技有限公司出资180.5亿元持股95%，放心借运营主体深圳智领星辰科技有限公司出资9.5亿元持股5%。目前，中融小贷公司的法人、董事长兼总经理仍为丁博寻。股权穿透后，张一鸣为中融小贷的实际控制人。

关于此增资，中融小贷相关负责人当时对媒体回应称，此举是为提升对抖音生态内小微企业的扶持力度，经有关部门审批同意后增资，加大自有资金投入。

小贷公司大幅增资一方面可以推动业务规模进一步扩大，另一方面主要是为了公司更加发展符合监管要求。有业内人士此前曾指出，假设中融小贷注册资本金为190亿元，融资规模“顶格”950亿元，理论上可撬动超3000亿元的联合贷款规模。不过，这仅是理论测算值的上限。从其近年频频增资、多次申请ABS来看，抖音在信贷领域的现有布局规模、未来发展空间颇为广阔。

近年来，抖音集团在金融领域多有举措，虽然已出售了其证券投顾牌照，但目前其已获得小贷、支付、保险经纪牌照、商业保理等金融牌照，金融版图逐渐完善，进一步消除了其在业务发展方面的掣肘。

另据媒体报道称，抖音电商将“价格力”设定为了2024年优先级最高的任务。一位接近抖音电商人士透露，新的一年，抖音电商的低价策略要扩展至内容场：商城与短视频将大力推荐低价商品，直播间则继续承载以品牌为主的高客单价商品。在此基础上，抖音电商定下了全年超3万亿元的总成交额(GMV)目标。2023年，抖音电商的总成交额在2.2万亿元左右，相比之下拼多多已超4万亿元。达到目标，抖音电商将需要增长超过36%，数倍于整个电商市场的增速。

需要指出的是，抖音电商业务的发展与其支付、分期付款等金融业务的支撑密不可分。在其今年电商战略的驱动下，其金融业务规模无疑也将随之“爆发”。

来源：虎讯APP综合

作者：乐金

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