谈谈中国的银行贷不出去款现象

吴铭 2023-06-29 来源:平实说公众号

有朋友给我说，现在中国的银行，存款指标很容易完成，但是，贷款指标很难完成，就是说，银行有很多钱，却贷不出去。客户经理，每天压力山大，加班加点的跑客户，报送资料，甚至被迫去找第三方合作，买贷款。第三方也都懵了，他们之前一直做帮人冲存款时点指标的买卖，这种贷款买贷款的还是第一次见。另一面，为了能够让人来贷款，银行给出的利率不停的降，比如，某银行抵押贷款利率都已经下调到3.65%，公积金信贷甚至只有3.6%。但是款依旧放不出去，依旧没人来贷。

　　银行收纳了那么多存款，却又贷不出去，结果是什么？结果当然是银行赔本，如果严重到一定程度，会导致银行倒闭。

　　如果银行倒闭，那中国银行体系会出现危机。从美国银行危机，我们不难明白，后果很严重。

　　为什么银行会贷不出去款？

　　其实也不是一分钱都贷不出去，而是贷款指标很难完成，或者完不成。

　　这要从贷款者的角度分析。

　　中国经济构成，按照主流的说法，民营经济“贡献了50%以上的税收，60%以上的国内生产总值，70%以上的技术创新成果，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量”，相应地，国有经济只贡献了不到5成的税收、不到4成的国内生产总值、不到3成技术创新成果、不到2成的城镇劳动就业、不到1成的企业数量。

　　企业，是贷款的主力，大型企业又是贷款主力中的主力。普通老百姓、中小企业、个体户的贷款量很小。国有企业数量仅仅占不到一成。那么，这一成的国有企业，也不是全国各地都有，有些地方有、有些地方没有；有的地方多，有的地方少，有的地方根本没有国有企业。如果没有国有企业到银行贷款，那么，银行的贷款指标就很难完成。

　　不是还有比例超过9成的民营企业吗？民营企业，可以分为外资企业、混合所有制即买办企业、纯民族大中小型企业。这三类企业中，公开的数据并未区分外资企业、混合所有制企业所战数量，我推测，外资、混合所有制企业，应该占据了所谓民营企业的大半壁河山。那么，这些外资企业、混合所有制企业，可以得到国际金融资本的风险投资、天使投资，不需要到中国国有银行贷款；也可以到所谓国际金融市场上融资，得到足够的人民币，也不需要到中国国有银行贷款。甚至，中国的某些省份、某些大型国有企业，也到国际金融市场上融资，也不到中国国有银行贷款。也就是说，中国的允许外资企业、混合所有制企业甚至是各级地方政府、各大型国有企业到国际市场上融资的政策，还有允许所谓天使投资、风险投资的政策，是导致中国国有银行有钱贷不出去的根本原因。

　　进一步地说，中国允许外资企业、混合所有制企业甚至各级政府、各大型国有企业到国际金融市场上融资、允许各类天使资本、风险资本投资的政策，让国际金融资本、天使投资、风险投资机构掌握了相当大比例的人民币发行和流通控制权，瓜分了中国国有银行的货币发行权和流通控制权，削弱了中国国有银行对经济的影响控制能力。

　　不难预见，如果中国所有企业、所有政府，均到所谓国际金融市场上融资，以解决资金问题，那么，中国国有银行体系，也就不需要开办贷款业务了，既然不能贷款，那么也就没有必要开展存款业务了。既然不开展存款、贷款业务，中国国有银行体系恐怕也就没有必要存在了。在贷款业务萎缩的过程中，中国有银行体系会出现极其严重的危机，会有资不抵债，会破产……

　　不难理解，所谓开放金融、取消在华外资金融机构业务范围限制、允许外资资本开展天使投资、风险投资的政策，所谓允许各级政府、各种企业包括国有企业到所谓国际金融市场上融资的政策，实际上是出卖中国人民币发行权和流通控制权的政策，是剜自己的肉、被国际金融资本的疮的政策，是用中国经济支撑国际金融资本发展壮大的政策，是削弱、瓦解中国银行体系的政策，是主动勾结国际金融资本，让国际金融资本逐渐吞食、控制中国经济的政策，是把权力奉送给国际垄断金融资本的政策，是主动地殖民地化的政策，是给自己挖坟墓的政策，是自杀的政策。

　　在这种政策之下，人民币发行权和流通控制权被大部分甚至绝大部分奉送给了国际金融资本，由国际金融资本通过购买中国政府、企业债券的方式，在中国发行人民币，中国的银行体系将在人民币的发行和流通中，丧失角色，就没有什么必要存在了。

　　这个过程中，中国国有银行的困难，又会让国际金融资本并购中国银行资产，更加容易。或许，过不了多久，就有人鼓吹向国际金融资本出售中国银行资产，甚至鼓吹人民币“锚”在中国银行资产上。他们还会说，传统的金融体系，已经不适合市场经济、不适应经济全球化了，必须改革，引入国际战略金融资本，引进先进的管理理念和管理团队。这样的言论，当然是买办性质的，是卖国的。

　　可以推测，如果中国国有银行（现已经股份化、并上市）出现经营困难，那么必然会出现一股国际金融资本并购中国国有银行的浪潮，在中国金融开放的现行政策条件下，这种并购合情合理合法，非常容易，甚至会受到中国金融体系的欢迎。等中国国有银行被国际金融资本并购得差不多了，那么，这些被并购的中国银行，会更强地掌握人民币发行权，推动贷款业务，到国际市场上融资会受到限制，这些银行的贷款指标也就容易完成了，不过，针对中国国有经济的贷款条件，应该极其苛刻。

　　怎么中国银行贷不出去款、并可能导致的中国国有银行体系的萎缩甚至瓦解问题？一个根本的思路，就是收回人民币的发行权和流通控制权。具体做法有：一是禁止中国各级政府和国有企业到国际金融市场上融资；二是禁止外资企业、混合所有制企业到国际金融市场上融资；三是禁止所谓天使资本、风险资本的投资资格；四是中国主权银行不允许有外资、私有资本股份；五是中国市场范围内的企业使用人民币，必须到中国主权银行贷款，或者到中国金融市场上融资，不得到国际金融市场上融资；六是国际垄断金融资本在中国开办的金融机构，不得从事证券、理财、基金、存贷、支付、结算、保险、再保险、货币发行等业务，只从事与其所在国有关的支付结算业务。

　　综之，“透过现象看本质”，中国的银行贷不出去款，是人民币发行权和流通控制权这些主权沦陷于国际金融资本的必然，是中国银行、金融体系买办化的必然。

　　当年，大明朝，带有官僚性质的私有资本宁愿用白银，也不用大明朝中央发行的宝钞，结果导致明中央宝钞体系瓦解，明中央的动员能力受到毁灭性打击，不得不依赖税收度日。而信赖税收，又必然依赖大资本，形成大资本对政权的干扰、影响甚至是控制。今天中国的银行贷不出去款，所有政府机构、大中型企业到国际市场上融资，或者接受各种资本的天使投资、风险投资，是当年大明朝历史的重演。

　　老实说，我本人在货币、金融及货币与金融的关系领域，并不那么专业，我们不能在有关政策出台之前对政策的理论根据提出批评，无法防止这些买办政策的出台，我们只能根据政策导致的恶劣后果，对政策提出批评，已经晚了一步。我们几乎无法认识买办资本势力有多么险恶，但我们知道，它们绝非吓唬一下、教育一下，就能改变其险恶，而是需要一场从理论、教育、机构、法规、制度到人员队伍的彻底的清算。经济、货币、金融领域的问题，决不只是腐败的问题，而是有没有货币金融的主权观念、有没有正确的货币金融理论、对国际货币金融形势有没有准确判断、有没有分清敌友的问题。

　　但是，“亡羊补牢，犹未为晚。”现在出手，坚定立场，理清思路，清理错误观念和错误政策，分清敌友，辨别是非，建设忠诚的队伍，制定正确的政策，完全来得及。