8亿未还！财经大v黄生的P2P，凉了

又一个财经大V站台的P2P，掉链子了？

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财经大V的P2P平台要撤退了

3月17日，财经大V黄生的P2P平台，喜投网要良退的消息，上了一回热搜。

喜投网方面表示，目前平台已成立清退组、后续将进行清产核资、送达确权通知并完成确权、选举监委会、制订退出方案并经出借人大会表决、启动良退等。

另据喜投网官方公告，确权工作从3月16日开启，将于3月29日24时关闭。

实际上，早在去年12月末，喜投网就暂时关闭了开通存管银行账户；2月中旬，喜投网官方客服在网站评论区说平台即将清退，让出借人加官方QQ进入用户群。

从官网信批数据来看，截至2019年12月31日，平台累计交易额54.6亿元，借贷余额8.12亿元，当前出借人数11928人，逾期相关数据均显示为零，累计代偿金额1039万元。

54亿的体量，其实在P2P里也不算特别大，在这个“P2P爆雷”都不算新闻的年代，喜投网清退居然还能火一把，为啥？

因为这个P2P背后的男人，“不简单”。

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2位北大高材生打下的江山

天眼查数据显示，喜投网由深圳市喜投金融服务有限公司运营，注册资本5022.73万元，背后既没有国企，也没有上市公司背书。

平台的法定代表人黄生，也是实际控制人，持股比例高达62.48%。第二大股东也是自然人，名为古松，持股25.52%。

来源：天眼查

黄生，是财经圈的名人了，北京大学毕业，之后就一直从事金融工作。

根据百度百科的介绍，黄生有六年商业银行工作、七年股权投资并购工作经历，完成过盐田国际、深圳地铁、深圳航空、深圳机场等大型项目融资和银团贷款项目，并在PE领域完成或管理过广发银行、民生银行、兴业银行、格力电器、海螺水泥、贵州茅台、招商银行、中国银联等项目的投资或并购。

而另一位股东，古松，跟黄生是校友。

根据天眼查的介绍，古松毕业于北京大学经济学院，经济学学士，金融学硕士，曾任职于北京大学深圳研究院，负责政府相关项目的策划及政府关系维护，积累了丰富的项目策划和咨询经验；曾任职于深圳市深商控股集团，负责资产管理业务，先后完成多个重大股权、债权项目，在项目拓展和风控领域有着丰富的经验。

看起来都非常的牛逼。

2013年，黄生干了2件大事，一个是写了本书，叫《钓鱼岛背后的货币战争》，一个是成立了喜投网，开始涉足互联网金融的生意。

喜投网跟其他P2P最大的区别就是，他们从不花钱搞营销。

因为黄生自己就是个网红，他有一个很火的公众号，叫“黄生看金融”。16年就有200万粉丝了，日均阅读超过18万。此外，黄生看金融的微博粉丝也有230万。

黄生看金融，非常擅长调动情绪，文章风格从下面几个标题便可见一斑。

这个号的粉丝粘性非常高，引流到喜投网的效果也很好，以至于黄生曾公开放话，根本不需要搞营销：

“我一篇微信几十万、甚至几百万阅读量，这段时间最少也是“10万+”。粉丝粘性和忠诚度非常高。在别的地方投广告会有这么好的效果吗？前期把客户引进来靠我个人，但用户体验要做好，这就不是我一个人做得来的了，这就需要一个过硬的团队。所以不能说，用户都是我一个人拉来的。”

然而，粉丝的信任和忠诚度，换来的将会是什么呢？

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居然是个“三无产品”

公开资料显示，喜投网是2014年5月上线的，植根于消费金融领域，以汽车金融为主，于2018年8月通过ICP备案，资金存管银行为新网银行。

但是，小编到其官网一看，却发现所有备案信息，都只是在“备案中”。

从天眼查数据也可以看到，喜投金融的经营范围并不包括金融业务，公司没有取得任何金融牌照。

 来源：天眼查

搞了半天，这是个无牌无照无备案，超范围经营的“三无产品”？

再看看其金融产品。

喜投网的产品并不多，主要就2个，喜利多和喜优选，车贷项目为主，投资收益也差不多，11%-12%左右，并且都能“在匹配完成一个月后可发起转让”。

投资P2P，最怕遇到2种情况，一种是自融，另一种就是期限错配导致逾期。

而喜投网的“可转让”，本身就已涉嫌资产端期限错配的问题了。并且，这和2017年12月出台的57号文“债权打包形式和让债权转让的自动投标工具属于违规”的要求相违背。

中新经纬也报道，有多位投资人指出，喜投网以先息后本的方式向出借人每月支付利息，却向借款人以等额本息的方式收取回款，中间剩余的资金，在事实上形成了“资金池”运作，资金去向不明。

还有投资人称，自己与喜投签订的出借期限是24个月，而喜投给她匹配的借款端是36个月，他认为投资中出借人和借款人存在错配现象。

此外，还有投资人质疑，喜投网可能存在虚假标的。

虽然喜投网宣称，每个标的都有车辆抵押作担保，并有第三方代偿的合法完整合同手续，还有备用车锁匙、GPS 监管等措施。

但是，在许多借款标的中，只简单披露了车照、钥匙、评估报告、机动车登记证书等通过美图秀秀和搜索引擎也能搞定的资料，从不披露借款人的身份证信息、抵押合同等更能证明资产真实性的资料；机动车辆登记证只披露了封面，汽车评估报告从来只发“评估结论”的截图，看不到完整的评估报告。

有业内人士指出，喜投网的逾期笔数和逾期记录长期为0，不符合行业现实，有数据包装的嫌疑，而且信息披露不够充分，资金去向不够明确。

当资金流向不明不白，黑暗中，资金池和自融发生的概率就会大大提高。

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喜投网能否良性退出？

要搞清楚这个问题，首先得明白，怎样才算良性退出？

一位经常从事P2P维权案件的律师对易简财经指出，P2P平台需要有实力并且有意愿，做到85%以上的偿付，才能算是良性退出，若只能做到50%-85%，算是非法吸收存款，若连50%都做不到，那就是集资诈骗了。

那么，有多少平台能做到良退？

据网贷之家不完全统计，截至2019年11月7日，P2P 网贷行业停业、转型及问题平台数量累计6046家，其中，停业及转型平台数量3163家，问题平台数量2883家。

而能明确查到完成兑付后才真正良性退出平台，仅180家。

数据还显示，实现真正良性退出的平台规模都相对较小，表中退出前剩余存量最大的平台东方金钰，也仅有3.2亿元，最小的剩余存量仅6.94万元。正因为平台规模相对较小，所以部分有相应资金实力的平台，是使用自有资金进行了提前兑付。

相比之下，喜投网8个亿的待收，还是比较高的，平台也没有机构强力支撑，若仅靠黄生和古松二人之力，难度系数很大。

一位业内人士对易简财经表示，P2P平台宣布良退后，一般兑付方案都要1-3年，时间跨度比较长。最终能完成良退的平台，除了待收规模小、股东实力强以外，资产真实也非常重要，如果没有大标，没有资金池，也没有期限拆解，兑付就相对比较容易。

然而，在资产端方面，喜投网正因可能存在资产错配和虚假标的而备受质疑，这又成为其另一颗定时炸弹。

喜投网最终能不能成功良退，小编也说不好，感觉有点难。但这也不是大V站台的P2P第一次“掉链子”了，此前的贝米钱包、团贷网，不都是血淋淋的例子么？

所以，稳妥起见，P2P项目，大家还是别碰了！

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作者 | 小熊猫t